Payday Loan määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

A palkkapäivälaina on ennakkomaksu. Itsenäiset lainanantajat ja jotkut suuret pankit tarjoavat palvelua.

Miten se toimii (esimerkki):

John Doen sekkitilillä on 12 dollaria, mutta hänen on maksettava kaveri, joka on asentanut jääkaapinsa. Korvaaja ei ota luottokortteja. John maksaa 500 dollarin laskun seuraavien viiden päivän aikana tai korjaaja vie hänet pieniin korvausvaatimuksiin. Johnia ei kuitenkaan makseta vielä 10 päivää, eikä hänellä ole mitään rahaa.

Yksi vaihtoehto on palkkapäivälaina. Tyypillisesti hän voi vain käydä palkkaneuvottelupalstalla, todistaa hänen maksaavan palkkansa, allekirjoittaa lainasopimuksen ja kirjoittaa tarkistuksen ennakkomaksun suuruudesta ja maksusta. Joten jos John haluaa 500 dollarin etukäteen, hän saattaa kirjoittaa tarkistuksen esimerkiksi 575 dollaria. Lainanantaja antaa Johnille 500 dollaria välittömästi ja pitää Johnin tarkistuksen ennen sovittua päivämäärää, joka on yleensä seuraava palkkapäivä.

Vaikka prosessi on suhteellisen yksinkertainen, siihen liittyvät maksut usein vaikeuttavat tilannetta. Lainanottajat usein rullaavat päämiehen uuden palkkapäivälainan, koska kun palkkapäivä tulee, heillä ei ole rahaa maksaa velkaa kokonaan. Toisin kuin luottokorteilla tai lainoilla, palkkapäivälainoja ei todellakaan voida maksaa erissä, minkä takia monet lainanottajat päätyvät velkojensa siirtämiseen uuteen lainaan uusilla maksuilla. Palkkatilainan keskimääräinen vuotuinen korko on noin 400 prosenttia, mikä vastaa vastuullisen luotonannon keskuksen tekemää tutkimusta. Tämä tarkoittaa sitä, että asiakkaat maksavat keskimäärin 793 dollaria 325 dollarin lainaa varten (tutkimuksessa otettiin 52 dollarin maksu ja laina "käännetään" uuteen yhdeksään kertaa).

Miksi se koskee:

Jos olet koskaan ollut lyhyt kuukauden lopussa, tiedät kuinka mukavaksi se olisi siirtää payday jopa muutaman päivän ja sitten. Siksi palkkapäivälain liike on niin suosittu. Mutta se on myös yksi kiistanalaisista yrityksistä siellä varsinkin aikakaudella, jolloin niin monet amerikkalaiset kamppailevat päästäkseen ja luottoa on vaikea päästä.

On ristiriitaisia ​​mielipiteitä siitä, ovatko palkkapäivälainat kuluttajan tapa säilyttää heidän päänsä veden yläpuolella tai ovat saalistavia yrityksiä, jotka hyödyntävät köyhiä tai tiettyjä etnisiä ryhmiä. Ja jotkut ihmiset ottavat useita palkkapäivälainoja eri lainanantajilta, mikä voi pahentaa ongelmaa. Palkkaturvamyynnin liiketoiminnan pääarvoehdotus on kuitenkin se, että se on vaihtoehto pankkikorkokuluille, paluustarkastuksille ja myöhästymismaksuille, jotka ovat nousseet monissa pankeissa finanssikriisin jälkeen.