Taloussuunnittelun avulla, huomioi haittapuoli - mutta nauti uppokytkennästä

Brian McCann

Lue lisää Brianista Investmentmatomein Ask Advisorista

Ajatus puhua taloudellisen neuvonantajan kanssa tekee monet ihmiset tuntevat samalla tavalla kuin he tuntevat matkan hammaslääkäriin: ei ihastunut. Loppujen lopuksi rahoitussuunnittelu edellyttää, että ajattelemme ja puhutamme siitä, miten käsitellä pelottavia tai epämiellyttäviä olosuhteita.

Mutta hyvä taloudellinen suunnittelu ei ole vain huono puolustus. Se on myös suunniteltaessa, jotta ihmiset voivat tehdä jännittäviä ja merkityksellisiä asioita, jotka tekevät elämästä loistavan.

Haittojen suojaus

Luottamuksellisina minulla on velvollisuus auttaa asiakkaitani ymmärtämään, seuraamaan ja suojaamaan taloudellisia haittoja elämässään. Osa asioista, joita voisin käsitellä asiakkaiden kanssa, ovat:

• Miten käsitellä karhu markkinoita. Mitä tekisit, jos salkkusi laskee 20% tai 30%?
• Mitä tapahtuisi, jos yksi kumppani menettää työnsä? Miten käsittelisit seurauksia?
• Entä jos yksi kumppani sairastuu tai tulee kykenemättömäksi?
• Mitä tapahtuisi, jos joku lyö sinua?

Puhumme tällaisista asioista ennen kuin aloitamme keskustellaksemme kiinteistönsuunnittelun näkökohdista, jotka liittyvät melko hyvin kuolemaan ja veroihin. Ei ihme, että ihmiset pelkäävät näitä keskusteluja.

Auttaa ihmisiä saavuttamaan tavoitteensa

Rahoitussuunnittelulla on kuitenkin kyse siitä, että ihmisillä on taloudelliset voimavarat tavoitteensa saavuttamiseksi. Mielestäni tämä on luonnostaan ​​optimistinen prosessi. Suunnittelijana olen täällä auttamassa asiakkaita saavuttamaan tavoitteensa riippumatta siitä, mitä he ovat. Vietämme paljon aikaa puhuttaessa toiveista, unelmista ja arvoista.

Aivan kuten velvollisuuteni kohdata huono-osaisuus potentiaalisesti asiakkaideni elämässä, tavoitteenani on auttaa asiakkaitani saavuttamaan myös ylösalaisin elämässä. Oikean taloudellisen suunnittelun myötä olen nähnyt ihmisten uskomattomia asioita. Asiakkaat usein:

• Palatkaa kouluun, vaihda uran ja jatka unelmaa
• Perustaa perhe
• Aloita liike
• Ota sapattinen
• Osta koti - tai toinen koti
• Matkustaa maailmalla
• Lähetä lapsensa yliopistoon
• Hoito sukulaisille

Muista ylösalaisin

Nämä saavutukset ovat usein varjostaneet pelottavat tai vaikeat aiheet, joiden on miettiä, kun on kyse rahoituksesta. Silti minun käytäntönne enemmistö muutoksista perheiden rahoitussuunnitelmiin tulee myönteisestä kehityksestä eikä negatiivisista. Joten, kyllä, meidän on suojeltava alaspäin, mutta älkäämme unohtako, että aiomme suunnitella, jotta saisimme nauttia ylösalaisin.

On tärkeää puhua niistä myönteisistä saavutuksista, joita ihmiset saavuttavat rahoitussuunnittelulla pikemmin kuin vain riskeistä ja haitoista. Ehkä tämä auttaa ihmisiä lopettamaan ajattelun taloudellisen suunnittelun, kuten matkan hammaslääkäriin ja alkaa nähdä sen enemmän kuin matka kuntosalille - se on haastavaa mutta nautittavaa, kun olet siellä, ja kun olet valmis, tunnet hienoa.

Brian McCann, CFP, on talousneuvonantaja ja Bootstrap Capital LLC: n perustaja San Jose, Kalifornia.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.