Feds väittävät "velanhuojennuksen" yrityksiä saamatta opintolainan lainanottajia

Petolliset "velkahelpotukset" yritykset kärsivät kaikkein heikoimmassa asemassa 44 miljoonalla ihmisellä, joilla on opintolainoja, koska liittovaltion viranomaiset kiistävät, mistä syyttää ja mitä tehdä, Investmentmatomein tutkimus on löytänyt.

Yhdysvaltain lainvalvontaviranomaiset - kuluttajansuojalainsäädäntöpuheenjohtaja ja liittovaltion kauppakomissio - ovat viime vuosina sulkeneet vain seitsemän yritystä, jotka houkuttelivat kuluttajia ruusuisilla lupauksilla vähentää tai anteeksi opintolainan velkaa.

Mutta yli 130 opiskelija lainan velkahelpotuksia yritykset toimivat kaudella oli kirjaa kyseenalaista tai laitonta käyttäytymistä mukaan Investmentmatome tarkastelu julkisten rekistereiden. Valtakunnallisten ja liittovaltion asiakirjojen etsiminen valtakunnallisesti tunnistetuista yrityksistä, jotka ovat joutuneet syytteeseen, oikeustoimiin tai kielteisiin Better Business Bureau -luokkiin - tai niillä oli omistajia, jotka eivät voineet hoitaa omia velkojaan.

Monet yritykset jatkavat lainaajia, Investmentmatome löytyi. Jotkut veloittavat laittomia etukäteismaksuja ja kuukausimaksuja velan vakauttamiselle, sitten kaappaavat velallisen tilit ja antavat maksujen lakkauttamisen, mikä johtaa hääpalkkojen maksamiseen, takavarikoitujen veronpalautusten ja pilaantuneiden luottojen takaisinmaksuun.

CFPB: n virkamiehet puolustavat heikkoa täytäntöönpanomääräystään. Kuluttajien kannattajat ovat pitkälti samaa mieltä heidän kanssaan, kun sanotaan, että Whac-A-Molen pelaaminen velanhuojuntahävittäjillä on kallis, hedelmällinen peli.

Valtion syyttäjät yrittävät täyttää aukon, sulkemalla lähes kolme tusinaa yritystä yksittäisissä valtioissa, mutta monet niistä ovat vapaita toimimaan muissa 49.

Kuluttajajärjestö ja puolustaa Yhdysvaltojen koulutusosastoa syyllistyneenä siihen, että ne tunnistavat huijausten perimmäisenä syynä - lainanhoitajien, kuten Navientin, huonoja käytäntöjä. Nämä lainanhoitajat eivät ole auttaneet velallisia, jotka kamppailevat maksujensa maksamisessa ja panevat heidät epärehellisten yritysten käsiin, sanovat kriitikot.

CFPB hakee Navient Corp.: ta syyttämällä palveluntarjoajan hyötymään jättämällä lainanottajat kalliilta maksusuunnitelmilta, väitteestä, jonka yritys kiistää. Kuluttajien kannattajat sanovat, että jos koulutusyksikkö teki lainanhoitoyritykset ohjaamaan ihmisiä edullisiksi maksusuunnitelmiksi, epätoivoiset lainanottajat eivät joutuisi velkahuojennuksiin.

"Se, että nämä velkahelpotusyhtiöt jatkavat ja toimivat, on vain petos", sanoo Persis Yu, joka hoitaa ohjelmaa opintolainanottajien avustamiseksi kansallisessa kuluttajaneuvontakeskuksessa. "Opetusministeriön on huolehdittava huolenpidosta, koska huollon parantaminen on erittäin tärkeä tapa katkaista leikkausliitäntä, jonka avulla huijaukset toimivat."

1,4 biljoonan dollarin arvosta opintolainat vievät vain asuntolainoja henkilökohtaisen velkansa lähteenä, ylittäen luottokortit ja autovarauksen. Yksi viidestä yhdysvaltalaisesta kotitaloudesta on opintolainaa ja monille taakka on hankala.

Miljoonat lainanottajat ovat joutuneet rikollisuuteen tai oletukseen, eivätkä pysty tekemään kuukausittaisia ​​maksuja, jotka ovat usein korkeampia kuin lainanantajat hyväksyvät asuntoluotot.

Epätoivoisesti he kääntyvät lahoihin velkahuojennusyhtiöihin, jotka hypeilevät lupauksia alemmista maksuista tai lainan anteeksiannosta.

"He yrittävät hyödyntää epätoivoa", sanoo Janne Champagne, kroonisesti sairaana Oregon-sairaanhoitaja, jonka velkaa oli yli 150 000 dollaria. Hän maksoi apua Debt Relief Pros Inc. -yhtiöltä, mutta sanoo "he tekivät kaikenlaisia ​​lupauksia, joita he eivät voineet pitää."

Parhaimmillaan yritykset yksinkertaisesti keräävät asiakkaiden rahaa ja kirjaavat lainaajia liittovaltion ohjelmiin, jotka ovat saatavilla ilmaiseksi julkisten verkkosivustojen kautta. Pahimmat rikoksentekijät saavat valtakirjan, tunnukset ja salasanat lainatilien saamiseksi - ja antavat heidän lakkauttaa.

Tämän seurauksena rahat, jotka pitäisi kulkea Yhdysvaltain veronmaksajille lainamaksujen muodossa, loukkaantuvat laittomasti.

Investmentmatome-tutkijoiden ja toimittajien ryhmä tutki opiskelijoiden velkahuojennustekniikan, joka teki liittovaltion ja 50 valtion tilintarkastuskertomuksen ja muiden julkisten asiakirjojen tarkastelun.

Pöytäkirjat osoittavat, että kourallinen aggressiivisia asianajajia, erityisesti Washingtonissa ja Illinoisissa, ovat sulkeneet useimmat opiskelijavelkakirjalainat, jotka eivät voi toimia yksittäisissä valtioissa.

"On ehdottomasti Whac-A-Mole -ongelma, joten huoltotekijä on niin tärkeä", sanoo amerikkalaisten rahoitusmarkkinoiden uudistuksesta vastaava johtaja Lisa Donner.

Kuluttajien auttamiseksi Investmentmatome on käynnistänyt ensimmäisenä lajissaan Investmentmatome Student Loan Watch -listan, joka koostuu verkkosivuista yli 130 yrityksessä, varoittaen lainaajia varoa.

Yritys, joka otti Champagne-rahan, teki listan, koska Oregon kielsi sen toimimasta valtion velkahelpotusliiketoimintaa. Washingtonin valtio määräsi yrityksen tekemään takaisinmaksuja lainanottajille siellä.

Valtakunnalliset virkamiehet sanovat kuitenkin koko maassa, että he ovat ahtaita ja outgunned.

"Kansallinen ratkaisu on paras tapa vastata tähän ongelmaan", sanoi Shannon Smith, Washingtonin osavaltion kuluttajansuojaosaston johtaja. Smithin virasto on ottanut johtavan täytäntöönpanovaltansa kansallisella tasolla vain kahdella asianajajan osastoilla työskentelevillä asianajajilla.

Valtakunnansäätiön lehdistyssihteeri Floridassa, kansallispuhelupisteiden kuumavalssatut haastatelluilla opintolainan avustuksella, kertoo, että mailat ostavat liittohallituksia ja valtion virastoja.

"Valitettavasti on olemassa enemmän kuin tarpeeksi huijauksia eri täytäntöönpanoviranomaisten ympärillä", sanoi lehdistöavustaja Kylie Mason. "Jatkamme yhdessä ja itsenäisesti, jotta voisimme tehdä kaiken voitavamme sulkemaan nämä vilpilliset järjestelmät mahdollisimman nopeasti ja tehokkaasti."

»LISÄÄ: Estetään yhdessä tilassa, vain ponnahtaa toiseen

Ulospuhaltimien säätölaitteet

Kymmenen vuotta sitten, koska epäonnistuneet kiinnitykset vaikuttivat voimakkaasti pahimpaan talouteen 70 vuoden aikana, Yhdysvaltojen hallitus siirtyi nopeasti ja laajasti. Se määräsi uusia säännöksiä ja tehosti lainvalvontaviranomaisten toimintaa, joka ei auttanut ihmisiä pitämään kotejaan.

Toimet vakiinnuttivat taloutta ja auttoivat monien asukkaiden välttää taloudellisia tuhoja.

Tilanteen, jossa koulutuksen lainaaminen on tänään, on "äärimmäisen samanlainen" kuin asuntomarkkinoiden kriisin kaltainen, sanoo Seth Frotman, kuluttajalainsäädännön puhemiehistön kuluttajaedustaja.

Aivan kuten huijausoperaattorit myyvät "markkinoilta sulkemisen helpotuksia" kymmenen vuotta sitten, yritykset tarjoavat tänään väärennettyjä opiskelijavelkakirjoja ja veloittavat ilmaiseksi liittovaltion ohjelmista, Frotman sanoo.

Mutta kiinnostuksen ja opiskelijamaksujen välisistä yhtäläisyyksistä huolimatta kongressi ja nyt kaksi presidentinhallintoa eivät ole laajasti tai varmasti päättäneet lopettaa opiskelijoiden lainanottajien väärinkäytön.

FTC: n tiedottaja huomautti kirjallisessa vastauksessaan, että virasto on äskettäin hakenut useita opiskelijavälinevakuutusyrityksiä ja että se toimii yhteistyössä valtiollisten lakimiesten kanssa tietyissä tapauksissa. Tiedottaja, joka kieltäytyi tunnistamisesta, sanoi myös, että komissio on ratkaissut teollisuusongelmat, jotka kieltävät etämaksut telemarketereiden myymien velkahelpotusten palveluista.

FTC jatkaa täytäntöönpanoa, lausunto sanoi, päättyy: "pysy kuulolla."

Frotmanin virasto on sulkenut vain kolme velkayhtiötä sen kuuden toimintavuoden aikana. Hän kutsui opiskelija laina huijauksia oireita "huono huolto" urakoitsijoille koulutus laitos palkkaa hallinnoimaan liittovaltion lainat.

"Yksi nopeimmista tavoista laittaa huijaukset pois liiketoiminnasta on varmistaa, että lainanottajat voivat saada tarvitsemansa apuaan, kun he tarvitsevat sitä ilmaiseksi oppilaskunnasta huolehtivilta", Frotman sanoi.

Koulutusosasto ei poliisi velanhuoltotoimialaa lukuun ottamatta lähettämään lopettavia ja lopettavia kirjeitä yrityksille, jotka vääriin vaatimuksiin liittyä osastoon. Viraston virkamiehet eivät halunneet kommentoida sivuston tuloksia.

Kongressissa jotkut demokraattiset lainsäätäjät kannattavat rangaistusta.

Talousvaliokunnan 3. toukokuuta pidetyssä kuulemistilaisuudessa edustaja Elijah Cummings, D-Md., Tuomitsi petolliset velkahuojennusyhtiöt, jotka vakuuttavat lainanottajia allekirjoittamaan valtakirjansa.

"Jotain tästä, se vain itkee sydämessäni", Cummings sanoi. "Olisi lainsäädännöllinen väärinkäytös, jotta emme suojele näitä opiskelijoita."

Mutta vallitseva mieliala Washingtonissa, D.C., on vähemmän valvonta, ei enempää. Republikaanit, jotka hallitsevat parlamenttia, senaattia ja Valkoista taloa, ilmaisevat vähemmän kiinnostusta kuin demokraatit suojelevat opiskelijoiden lainanottajia.

Presidentti Trumpin vuoden 2018 budjettiesityksessä pyritään poistamaan tukikelpoiset liittovaltion opintolainat ja velan anteeksianto hallituksille ja voittoa tavoittelemattomille työntekijöille.

Tarjoaa apua monimutkaisessa järjestelmässä

Rehelliset voittoa tavoittelemattomat ryhmät, kuten luottoraportin kansallisen säätiön jäsenet, auttavat kuluttajia kouluttamaan. Organisaation hyväksymät neuvonantajat, kuten Illinois-pohjainen neuvonantaja Taunya Kennedy, sanovat, että ne täyttävät tarpeen, että lainanantajat eivät: auttavat ihmisiä ymmärtämään vaihtoehtojaan takaisinmaksuun ja mahdolliseen lainan anteeksiantoon.

Lainanhoitajat eivät välttämättä ole "koulutuksessa", sanoo Kennedy, joka työskentelee Money Management Internationalissa. "Sitä meidän on tehtävä."

»LISÄÄ: Sertifioidut opintolainan neuvonantajat tarjoavat lainattua apua lainanottajille

Samppanja, sairaanhoitaja, joka maksoi verovähennysoikeudet 360 dollaria allekirjoittamaan hänet vammaisten helpotuksesta, sai tuomioistuimen määräämän hyvityksen yritykseltä. Hän sanoo, ettei hän ajattele hänen opintolainojaan. Kun hän ei osaa työskennellä osa-aikaisesti, hän huolehti 15-vuotiaasta tyttärestään, jolla on autismi.

Samppanja sanoo aikovansa esittää konkurssin. Hän toivoo voivansa saada lainansa takaisin osoittamalla kohtuuttomia vaikeuksia. Mutta se voi osoittautua vaikeaksi, koska kongressi hyväksyi lakin, joka teki lainanottajilta lainaa konkurssin jälkeen.

"Minulla oli suunnitelma," Champagne sanoo. "Elämä vain käpertyi minua."

Richard Read ja Teddy Nykiel ovat henkilökunnan kirjoittajia Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Reporter Alex Richards osallistui tähän tarinaan.

Uusi Investmentmatome Student Loan Watch List varoittaa kuluttajia velan sopeuttamisyrityksistä välttämään.

Tilaa sähköpostihälytyksesi, jotta voit suojata lompakkosi. Liity keskusteluun ja jakaa tarinoita sivustollamme tutkivalla tiimillämme Facebookissa.