Pay as you earn voi auttaa valmistuneita hukkua velkaa

Tekijä Ara Oghoorian

Lue lisää Ara Investmentmatomein Ask Advisorista

Jos olet valmis ja aloittanut työskentelyn, mutta silti tuntuu siltä, ​​että opintolainan maksut ovat ylivoimaisia, on olemassa tapoja vähentää kuormaa. Liittovaltion opintolainan lainanottajat voivat saada valtion takaisinmaksusuunnitelman, joka rajoittaa kuukausittaisia ​​tuloja.

Pay As You Earn, tai PAYE, on yksi opetusministeriön tuloihin perustuvista takaisinmaksuohjelmista. Presidentti Obama antoi lain vuonna 2012, ja kuukausittaiset lainamaksut rajoittuvat 10 prosenttiin lainanottajan harkinnanvaraisista tuloista. Se ei korvaa tulopohjaista takaisinmaksua tai IBR-ohjelmaa - joka rajoittaa kuukausittaiset maksut 15 prosenttiin lainanottajan harkitusta tulosta - koska sinun on pitänyt ottaa laina tietyn ajanjakson aikana, jotta voisit saada PAYE: n.

Mitä sinun pitäisi tietää

Liittovaltion opintolainan lainanottajien tulisi ymmärtää PAYE: n keskeiset näkökohdat:

• Tukikelpoisuus määräytyy osittain liittovaltion myöntämisen jälkeen. Vain ne, jotka ottivat ensimmäisen liittovaltion lainansa syyskuun 30. päivän jälkeen ja saivat maksun vähintään yhdestä liittovaltion lainauksesta syyskuun 30. päivän jälkeen, ovat oikeutettuja PAYE: hen.
• Maksut on rajattu 10 prosenttiin oman harkinnan mukaan. Ne eivät koskaan voi ylittää sitä määrää, jonka olet velvollinen maksamaan tavanomaisen kymmenen vuoden takaisinmaksussuunnitelman perusteella ja joka perustuu tuloon ja perheen kokoon.
• Sinun täytyy hakea uudelleen lainahuollon kautta vuosittain. Koska kykysi saada kelpoisuus riippuu tuloistasi, sinun on toimitettava vuosittain veroilmoitukset ja todisteet tuloista lainanhoitajalle.
• Sinun saldo annetaan anteeksi 20 vuoden maksujen jälkeen. Anteeksiannettu summa pidetään veronalaisena tulona sinulle.
• Korot voidaan aktivoida. Jos kuukausittaiset maksut PAYE-ohjelmasta eivät kata korkoja, korko aktivoidaan tai lisätään lainan tasapainoon.

Hyväksyttävät lainat

Kaikki liittovaltion lainat eivät ole oikeutettuja tuloveroon perustuviin takaisinmaksuohjelmiin, kuten IBR, PAYE ja tulo-ehdollinen takaisinmaksu tai ICR. Tämä taulukko kuvaa tyypit, jotka ovat.

On tärkeää huomata, että voit vahvistaa tai jälleenrahoittaa PAYE: sta riippumattomia lainoja. Jotkut henkilöt hyötyvät luottojen konsolidoinnista ja sitten hakemisesta ohjelmaan. Muista kuitenkin, että PAYE on saatavana vain liittovaltion lainoille, joten lainan hankkiminen yksityisen lainanantajan kautta estää sinua käyttämästä PAYE: ta. Arvioi riskit ennen jälleenrahoitusta yksityisellä lainalla.

Joillekin lainanottajille uusi REPAYE-ohjelma voi olla entistä paremmin sopiva, koska sillä on vähemmän tutkintoja.

Lähtökohtana

PAYE ja muut tulopohjaiset takaisinmaksuohjelmat tarjoavat erinomaisen tapaa saada tutkinnon suorittaneille velkahelpotuksia pienempien opiskelijamaksujen muodossa.

Jos haluat päättää, onko PAYE-suunnitelma mielekästä sinulle, käytä Federal Student Aid Repayment Estimator -ohjelmaa. Jos haluat hakea, ota yhteyttä huoltoon tai vieraile studentloans.gov-palvelussa.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.