Sosiaalisen median sovellukset haluavat auttaa sinua lähettämään rahaa

BRAVE NEW BANK Tämä Investmentmatome-sarja viittaa vähittäispankkitoimintaan ja siihen, mitä sinussa on. Tutustumme tuotteisiin, tekniikkaan ja turvallisuuteen ylläpidettäviin yllättäviin asioihin ja tarkastelemme, miten ne vaikuttavat kuluttajiin.

Kun sosiaalinen media syntyi uuden vuosituhannen ajan verkkosivujen muodossa, kuten Six Degrees, Friendster ja Myspace, he muuttivat tapaa, jolla olemme yhteydessä toisiinsa. Samaan aikaan eBay ja PayPal muuttivat tapaa, jolla maksamme toisillemme tavaroita verkossa. Nyt kaksi vuosikymmentä myöhemmin sosiaalisen median ja maksut ovat alkaneet sulautua.

Tässä tarkastellaan, miten sosiaalimaksujen ilmiö hyödyttää kuluttajia ja miten tekniikka vie sen kokonaan uudelle tasolle. Eräänä päivänä voit lähettää rahaa kaverille vain nykäisemällä pääsi.

Maksu on yhtä helppoa kuin tekstiviesti

PayPalin peer-to-peer -maksu app Venmo, joka alkoi vuonna 2009, on kasvanut vuosituhannen keskuudessa suosittuun tapaan lähettää rahaa emojisin kanssa sosiaalisen median kaltaisessa syötössä. Sosiaalisen median sivustot Snapchat ja Facebook ovat ottaneet käyttöön rahansiirron viestipalveluissaan.

Skype juuri ilmoittaneet voivat lähettää rahaa sovellukseen, ja Apple aikoo julkaista samanlaisen palvelun Messaging -sovelluksessa.

Näiden palvelujen käyttö on yksinkertaista. Vaikka P2P-palvelun alkuasetukset yleensä edellyttävät pankkitilien tai pankkikorttien rekisteröintiä ja linkittämistä, rahojen siirtäminen sen jälkeen on melko helppoa kuin tekstiviestin lähettäminen. Monissa tapauksissa sinun tarvitsee vain tehdä:

1. Kirjoita vastaanottajasi sovellukseen
2. Syötä viesti ja dollarin määrä
3. Paina "lähetä" tai "pyytää"

Tämä mukavuus on koukkaamalla enemmän käyttäjiä. Esimerkiksi Venmossa tapahtuneet tapahtumat kasvoivat 126 prosenttia vuoden 2016 viimeisimmistä kolmesta kuukaudesta verrattuna samaan ajanjaksoon vuonna 2015, PayPalin mukaan.

Ostetaan ystäville, pyytämällä rahaa myöhemmin

Rahan siirtäminen sosiaalisen median kautta tekee jakamislaskuista tai ryhmäkohtaisista kustannuksista saumattoman. Voit maksaa maksuja ystävien kanssa kirjoittamalla tarkat summat käteisen sijasta tai kirjoittamalla tarkastuksia, jotka eivät ehkä ole käden ulottuvilla, kuten puhelimemme yleensä ovat.

"On paljon helpompaa järjestää asioita ryhmälle ja kattaa se vain sen sijaan, että ihmiset odottaisivat ostaa erillisiä lippuja", sanoo Brianna Haag, 32, joka on San Franciscossa toimivan liiketoiminnan kehittämisneuvonnan omistaja. Hän kattoi matkakustannukset puolimaratoniin ystävien ja ryhmälähtävien lippujen kanssa muun muassa "Bring It On" ja hänen ystävänsä maksoivat hänet takaisin Venmoon.

Lähettämällä rahaa useimmat P2P-sovellukset antavat sinun pyytää rahaa, jonka olet velkaa. Tämä ominaisuus voi kestää hankalaa pyytää ystäviä maksamaan, koska persoonallinen sovellusilmoitus on heidän muistutus.

Maksujen suorittaminen hauskaa emojisin kanssa

Emojis voi muodostaa "jonkinlaisen yhteisön omalla kielelläsi", sanoo psykologian päällikkö Linda Kaye Edge Hillin yliopistossa Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Hän on myös vuoden 2017 raportin "Emojis: Insights, Affordances ja mahdollisuudet psykologiselle tiedolle".

Hänen tutkimuksessaan Kaye totesi, että yksi emojisin pääosin vaikuttavista vaikutuksista on luoda myönteisiä, kevyitä kokemuksia.

Facebook Messenger, Applen viestit ja muut sovellukset ovat omat emojit, jotka voivat näkyä samoissa keskusteluikkunoissa kuin maksut, mutta Venmo erottuu lähettämästä rahaa emojista samassa kaupassa. Vaikka venmokäyttäjät eivät näe transaktiomääriä lähettäjän ja vastaanottajan yli mistä tahansa sovelluksesta, Venmo-maksutaulukot ovat yleensä julkisia. Käyttäjät ovat yhdistäneet emojit uusien merkitysten luomiseen.

Jotkut käyttäjät "saavat todella luovuutensa emojakäyttönsä avulla ja luovat niistä irti", sanoo VenMon tuotepäällikkö Ny Vo. Esimerkiksi hän kertoo, että he yhdistivät mehiläisen ja korvan emojis "olut". Niin Venmo teki emoji-automaattisuosituksen, kun käyttäjä aloittaa sanan "olut" kirjoittamisen uudeksi maksutietueeksi.

Kun Haag vastasi äskettäin lounaalla ystävien kanssa, hän sai Venmo-maksut - ja emojit - vastineeksi. "Puhuimme siitä, kuka oli hauskimmista emojoista", hän sanoo. Venmo on tullut "keskustelupisteeksi, joka on erittäin outoa."

Varojen tallentaminen sovelluksiin, ei pankkitilejä

P2P-siirron tarjoajat, kuten Venmo, Square Cash ja Google Wallet, antavat sinun tallentaa rahaa sovelluksissa olevaan tasapainoon, mutta tämä ei ole yhtä turvallista kuin rahan siirtäminen pankkitilille. Pankkitilillä on liittovaltion talletusvakuutus, mikä tarkoittaa sitä, että jos laitos epäonnistuu, saat silti rahat takaisin. Kaikilla P2P-sovelluksilla ei ole tätä suojaa.

Kuitenkin lisätty tietoturva tulee P2P: hen. Uudet liittovaltion säännöt, jotka on luotu ihmisten suojelemiseksi prepaid-maksukortilla, laajentavat uusia suojauksia P2P-sovellusten käyttäjille. Uudet säännöt, jotka tulevat voimaan vuonna 2018, antavat käyttäjille oikeuden kiistää virheitä ja auttaa suojautumaan luvattomilta liiketoimilta. Joillakin P2P-maksujen tarjoajilla on jo tällaisia ​​käytäntöjä.

"Ei-pankkien [P2P-palveluntarjoajien suurempi sääntely] voi tasoittaa pankkien toimintaedellytyksiä sekä vaatimustenmukaisuuden että kuluttajien luottamuksen suhteen", totesi maksututkimusasiantuntija Terri Bradford, joka julkaistiin tammikuussa Kansas Cityn keskuspankin tutkimusraportissa.

Lähetetään rahaa perheelle ja ystäville ulkomailla

Maksut, jotka on integroitu sosiaaliseen mediaan, eivät rajoitu Yhdysvaltoihin. Tänä vuonna kansainväliset rahansiirtoedustajat Western Union, MoneyGram ja TransferWise ovat alkaneet antaa asiakkaille siirtää rahaa heidän yhteyksiinsä Facebook Messengerissa "chatbots" -tekniikan avulla.

"Western Union tunnustaa asiakkaidemme sosiaalisen luonteen, joka lähettää rahaa rajan yli ystäville ja perheelle", sanoo digitaalisten kumppanuuksien johtaja Christina Hamilton ja Western Unionin kansainvälinen laajennus. "Ja uskomme, että meidän pitäisi olla missä asiakkaamme ovat - tässä tapauksessa sosiaalisessa mediassa."

LISÄÄ: Uudet muutokset, uudet pankkitoiminnot

150-vuotias yritys tarjoaa myös siirtoja WeChat-palveluun, suosittuun kiinalaiseen sosiaaliseen media-sovellukseen ja japanilaiseen Viber-pikaviestintään ja soittamiseen. Jokaisella sovelluksella on maailmanlaajuisesti yli 800 miljoonaa käyttäjää niiden verkkosivustojen mukaan.

WorldRemit, kansainvälinen rahansiirtoyritys, kartoitti 25 000 asiakasta vuoden 2016 alussa ja huomasi, että 42 prosenttia kertoi käyttävän viestintäohjelmia keskustellakseen rahansiirroista. Koska WorldRemit ei tarjoa siirtoja sosiaalisen median kanaville, vain sen verkkosivuilla ja mobiilisovelluksella, tämä käyttäytyminen korostaa sosiaalisen median roolia, vaikka siirrot eivät kuulu viestintäalustaan.

Odotan innolla

Vuonna 2017 P2P-rahansiirrot tehdään useimmiten ruuduilla puhelimitse tai henkilökohtaisesti, mutta ne voivat muuttua muutaman vuoden sisällä. Viimeksi kuluneen vuoden aikana olemme nähneet, että äänikomennot ovat tavallisia älypuhelimille. Tutkimusyritys Gartner ennusti viime vuonna, että vuoteen 2020 mennessä miljardeja henkilökohtaisia ​​laitteita suunniteltiin tarpeella minimoida tai nollata.

AI-pohjaiset henkilökohtaiset avustajat Alexa Amazonista ja Cortanasta Microsoftilta ovat jo käytettävissä tiettyjen pankkien kautta, joten voit tarkistaa tilisi tai maksaa laskuja puhumalla puhelimeesi tai muuhun laitteeseen. Ja Applen Siri, myös AI-powered henkilökohtainen avustaja, toimii jo Venmo (kuvassa) ja PayPal. Venmo-tuotepäällikkö Ny Vo sanoo, että äänikomentojen avulla voit tehdä siirtoja ihmisille, jotka olet maksanut yrityksen sosiaalisessa verkostossa. Voit tehdä siirron sanomalla jotain, "Hei, Siri, Venmo Suzie 75 dollaria juoksukengille."

Tulevaisuudessa voit maksaa maksuja "kasvojen tunnistamisen tai virtuaalitodellisuuden rajapintojen kautta", kertoo Crone Consulting LLC: n maksu-asiantuntija ja toimitusjohtaja Richard Crone. Riippumatta käyttöliittymästä, hän sanoo, "avain valtuuttaa maksun kuluttajalle. Thumbs up, peukalo alas."

Kiinan sähköisen kaupankäynnin jättiläinen Alibaba kertoi Reutersille viime syksynä, että sen VR Pay antaisi ostajat ostamaan asioita yksinkertaisesti nykäisemällä päätään.

Teknologia muuttaa P2P-maksut kitkattomaksi kokemukseksi - ja sosiaalisen median sovellukset alkavat auttaa sitä.

"Sosiaaliset verkostomme ovat sulautettu tapa, jolla voimme jakaa ajatuksia ja valokuvia, vaan asettua asioihin, esittää pyyntöjä ja lähettää rahaa ystäville ja perheenjäsenille", sanoo FinTech Forgen toimitusjohtaja Jason Henrichs. pankki innovaatio konsulttiyritys.

"Miksi minun pitäisi avata toinen hakemus tehdä [kaikki] niin?"

Spencer Tierney on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.