Valloittaa luottokorttien pelko nyt, korvaa edut myöhemmin

Taantuman pitkään varjoon luottavat luottokortit pelkäävät nuoret aikuiset yleensä ajattelevat vain riskeistä sen sijaan, että heillä olisi rooli luoton määrittämisessä, kuluttaja-asiantuntijat sanovat. Tämä voi pitää heidät luopumatta luottoraportista, jota he tarvitsevat myöhemmin, jos he haluavat rahoittaa auton tai hankkia kiinnityksen.

Kuluttajien taloudellisen suojelun toimiston tiedot osoittavat, että noin puolet 18-34-vuotiaista oli vähintään yksi luottokortti vuonna 2015, kun vastaava luku oli vähintään 60-80 prosenttia 35-vuotiaille ja vanhemmille. Viime vuonna New York Timesin Federal Reserve -tietojen analyysi havaitsi, että hieman yli kolmannes näistä nuorista aikuisista tai millennialeista oli luottokorttitasapainoja, mikä osoittaa, käyttävätkö ihmiset korttejaan.

Luottokorttiyhtiöt aiemmin markkinoivat laajasti nuorille, erityisesti opiskelijoille, jotka auttoivat luottamaan luottohistoriaan. Tämä päättyi liittovaltion lakiin vuonna 2009, joka vaikeutti alle 21-vuotiaiden luottokortin saamista. Taloudellisen taantuman herättävät muistot jättivät nuoremmat aikuiset varovaisia ​​luottokorteista, vaikka ne olisivat oikeutettuja.

"Yksi niistä syistä, miksi millennials pelkää luottokortteja, johtuu siitä, että monet heistä katselivat vanhempiaan joutuvan vaikeuksiin suuressa taantumassa", kertoo luottokorttien, kulutusluottojen ja velanhoitopalvelujen luottorisien Beverly Harzog, mukaan lukien "The Velka Escape Plan."

"Pelko tulee osittain tuntemattomalta, koska hän ei ole käyttänyt luottokorttia", kertoo rahoituspalveluyritys USAA: n henkilökohtainen rahoitusneuvonantaja Mikel Van Cleve.

Tässä on viisi tavallista kysymystä ja vastausta, jotka auttavat luottolaitoksia ymmärtämään luottokortteja ja valloittamaan pelkonsa.

Miksi luottokortti on lainkaan?

Luottokortin käyttäminen on nopein ja yksinkertaisin tapa rakentaa luottotietoja. Sinun ei tarvitse joutua velkaan tekemään sitä. Käytä korttia ostaaksesi vain mitä sinulla on varaa - mitä muuten maksat käteisellä - ja maksa sitten tasapaino kokonaan kuukausittain.

"Älä ajattele velkaa. Ajattele luottokorttia luottorajan luomiseksi ", Harzog sanoo. "Haluat rakentaa luottotietoja, koska se auttaa sinua koko elämäsi ajan."

Luottopisteesi on mittari, kuinka paljon luottamusta voi lainata: käytätkö keinoasi? Korvaa rahat ajoissa? Luottokortin käyttäminen vastuullisesti osoittaa kykynne täyttää taloudelliset velvoitteet ja rakentaa pisteet. Hyvä luottopiste voi tehdä eron lainan hyväksynnän ja hylkäämisen välillä, ja se saa sinulle paremmat korot.

Eivätkö siellä ole riskejä?

Aivan kuten luottokorttien käyttäminen vastuullisesti voi rakentaa luoton, käyttää niitä vastuutonta voi vahingoittaa sitä. Velan kertyminen, kortin maksaminen, myöhästyvien tai puuttuvien maksujen maksaminen sattuu kärsimään. Näiden asioiden pelko on se, mikä ohjaa luottokorttien pelkoa, mutta näiden asioiden ei tarvitse tapahtua: Luottokortin suorittaminen ei tarkoita velallisen menemistä eikä ostamista sellaisista asioista, joilla ei ole varaa.

Jos sinulla ei ole luottoa, voitteko saada kortin?

Luoton saajilla on pari vaihtoehtoa. Yksi on suojattu luottokortti. Näiden avulla teet takaisinmaksettavan vakuuden - sanoa 200 tai 500 dollaria - ja siitä tulee luottorivi.

"Joka kuukausi teet maksun, joka ilmoitetaan luottolaitoksille", Van Cleve sanoo. Ajan mittaan, vastuullisella käytöllä, voit siirtyä säännölliseen, vakuudettomaan korttiin, joka tarjoaa palkintoja tai muita etuja.

Toinen tapa aloittaa on tulla valtuutettu käyttäjä toisen luottokortilla, kuten vanhemman. Kaikki liikkeeseenlaskijat eivät kuitenkaan kerro luvallista käyttäjää. "Niin kauan kuin historiaa raportoidaan, saatte siitä hyvityksen", Harzog sanoo.

Kuinka paljon kamppailee minua?

Luottokortin korkotasoja kutsutaan vuosikorkoiksi tai vuosikorkoiksi. Huono uutinen: Ensimmäisellä kortilla on todennäköisesti korkea APR. Hyvä uutinen: "Jos maksat saldosi kokonaisuudessaan, sinun ei tarvitse huolehtia sinun APR: stä", Harzog sanoo.

Eikö luottokortilla ole paljon maksuja?

Useimmat luottokorttimaksut ovat vältettävissä, mukaan lukien myöhästymismaksut ja ennakkomaksut. Monet kortit eivät veloita vuosimaksua, joten etsi yksi niistä, jos olet anti-maksu. Palkkikortit maksavat usein vuosimaksun, joka kannattaa maksaa, jos saat riittävät edut takaisin.

Vältä kortteja, jotka veloittavat kuukausittaiset ylläpitomaksut tai jotka edellyttävät sovellus- tai käsittelymaksua ennen kuin tilisi on auki.

Ellen Cannon on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.