Millennials ovat hyviä tallentamisessa. Mutta investoiminen? Ei niin paljon

Useat uudet tutkimukset osoittavat, että vuosituhannet ovat yleensä hyvää työtä, joka varastaa rahaa tulevaisuuteen. Mutta jotkut näistä tutkimuksista osoittavat myös, että he ovat varovaisia ​​investoimalla nämä säästöt osakemarkkinoilla.

Tämä voi vahingoittaa niitä pitkällä aikavälillä. Investointi osakemarkkinoille on tehokas tapa kasvattaa rahaa pitkän aikavälin tavoitteisiin - enemmän alla olevaan. Mutta ensin hyvä uutinen.

Millennials ovat todellakin säästöjä

Vaikka organisaatiot vaihtelevat vuosituhannen sukupolven määrittelyssä, se kattaa laajasti 1980- ja 1990-luvuilla syntyneet. Useat tutkimukset tarkastelevat yleisten tottumustensa kuvaa:

• 71 prosenttia tuhannesta työntekijästä säästää eläkkeelle joko työpaikkasuunnitelmassa tai työn ulkopuolella ja mediaani-ikä, jolloin he alkoivat säästää, oli 24, joka oli nuorempi kuin sukupolven X keski-ikä 30, Harris Pollin mukaan Transamerica-keskus eläkeopintoihin.
• Täysin 39 prosenttia tuhannesosista määritellään Transamerican tutkimuksessa "super saverina" - he säästävät yli 10 prosenttia palkastaan. Se on lähellä 15%: n asiantuntijoita.
• Millennials ovat parhaillaan korvaamaan 78 prosenttia arvioiduista eläkkeistäan vuoden 2018 Fidelity-tutkimuksessa. Se on hyvä taso. (Tässä on vinkkejä, joiden avulla voit selvittää, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.)
• Noin kuudes millennials on tallentanut 100 000 dollaria tai enemmän, Bank of America's Better Money Habits -tutkimuksen mukaan.

Mutta investoinnit ovat vuosituhansia hieman haaveillut

Nyt huono uutinen:

• 42 prosenttia tuhannesosista investoi varovaisesti verrattuna 38 prosenttiin Generation X: n sijoittajista ja 23 prosentista vauvojen nousukausista Fidelity-tutkimuksen mukaan.
• Millennialsin hallussa oli 25 prosenttia investoinneista käteisvaroihin verrattuna 19 prosenttia sijoittajista kokonaisuudessaan Charles Schwab & Co. -tutkimusasiakirjan mukaan.
• 20 prosenttia millennials sanoo eläkkeelle rahaa sijoitetaan enimmäkseen joukkovelkakirjalainoja, rahamarkkinarahastoja, rahaa tai muita vakaita investointeja, verrattuna 15% joka vanhempien sukupolvien mukaan Transamerica.
• 66 prosenttia 18-29-vuotiaista (ja 65 prosenttia 30-39-vuotiaista) sanoo, että sijoittaminen osakemarkkinoille on pelottavaa tai pelottavaa verrattuna 58 prosenttiin 40- 54-vuotiaista ja 57 prosentista 55-vuotiaista ja Ally Financialin kysely.

Joten mikä on ongelma?

Ei ole mikään yllätys, että vuosien 2008-2009 talouskriisin aikana vanhentuneet sijoittajat epäröivät omaksua osakemarkkinat - S & P 500 menetti noin 57% sen arvosta lokakuun 2007 ja maaliskuun 2009 välisenä aikana, jolloin vanhin tuhatvuotiaita olivat 20-luvun lopulla.

Ongelmana on, että jotkut tuhatvuotiaat saattavat vaarantaa eläkkeelle siirtymisensä turvallisuutensa hukkumalla varastosta nyt. Oletetaan, että S & P 500 oli keskimäärin 7,92%: n tuotto tammikuusta 2007 joulukuuhun 2017, inflaatiokorjattuina ja osinkoina uudelleeninvestoinnein - ja se sisältää myös finanssikriisin. Vertailun vuoksi rahamarkkinapankkitilien keskimääräinen vuotuinen tuotto ei ole ylittänyt 0,3% viimeisten kahdeksan vuoden aikana.

Tietenkin on vaikea yleistää sukupolvea, joka sisältää noin 71 miljoonaa ihmistä (tämä luku on Pew Research Centerin mukaan, joka määrittelee vuosituhannen vuosina 1981-1996 syntyneet). Runsas vuosituhat tekevät älykkäitä taloudellisia päätöksiä, kertoo Santa Clara -yliopiston rahoituksen professori Meir Statman ja "Normaalien ihmisten rahoittaminen".

"Toisaalta teillä on todella suuri tietoisuus vuosituhansia koskevasta tarpeesta säästää eläkkeelle", Statman sanoo. Mutta hän lisää, että monet ihmiset "kärsivät edelleen finanssikriisistä".

Laita riski näkökulmasta

Ihmisille, jotka ovat hermostuneita sijoittamisesta, avain on asettaa osakemarkkinoiden riski näkökulmasta, Statman sanoo.

"Arvopaperimarkkinoiden riski ei ole suurin riski elämässä", Statman sanoo. Joka kerta, kun teet päätöksen - onko sinun valintasi, kenen kanssa aiot mennä naimisiin, missä elät - tämä päätös aiheuttaa riskin, hän sanoo. Ehkä valitsemasi ammatti vanhenee tai valita kumppani, joka ei ole sinulle sopiva.

"Riskin ottaminen ei ole ylellisyyttä; se on välttämätöntä ", Statman sanoo. "Jos tarkastelet riskiä koko elämäntilanteessa, näet, että emme ota riskiä, ​​koska haluamme riskiä, ​​mutta koska meillä on toiveita. Aspiraatiot ovat moottori, junan kuljettaja ja riski on todella junan autoja."

Toiset ovat yhtä mieltä siitä, että vuosituhannet eivät välttämättä johda osakemarkkinoiden riskeistä. "Millennials on oltava älykäs riskin suhteen. Mutta heidän on myös oltava tyytyväisiä ajatukseen, että jokin riski, ainakin lyhyellä aikavälillä, sanoo varainhoidon suunnittelija Jason Kirsch, sijoitusneuvonantajan Grow perustaja ja "Millennial Advantage: How Millennials Can (ja Must) on seuraava suuri sijoittajien sukupolvi."

Niille, jotka ovat valmiita panostamaan, on helppoa päästä alkuun. Joitakin yksinkertaisia ​​eläkesäätiöitä, joita voit rakentaa omalle. Ja on robo-neuvonantajia, jotka tekevät investointivaihtoehtoja ja -hallintaa suhteellisen vaatimattomalla maksulla.(Lue, onko robo-neuvonantaja oikea sinulle.)

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.