Pronssi Platinum: Miten sairausvakuutus Metal Tiers toimii

Vaikka haluat verrata ostoksia ennen ostoa, avoin ilmoittautuminen voi olla huimaava kokemus.

Sairausvakuutukset ovat lähes yhtä ainutlaatuisia kuin ihmiset, joiden on tarkoitus kattaa. Jokaisella on omat säännöt ja kustannusten jakamisrakenne, ja palkkion hinnat vaihtelevat suunnattomasti suunnitelmien mukaan. Metallitasojärjestelmä poistaa joitain sekaannuksia jakamalla terveyttä koskevat suunnitelmat palkkioihin perustuviin ryhmiin ja kuinka paljon kukin kattaa lääketieteelliset kustannukset. Ajatuksena on auttaa kuluttajia vertailemaan samoin hinnoiteltuja suunnitelmia rinnakkain.

Kaikkien sairausvakuutusjärjestelyjen ei pidä noudattaa metsitasojärjestelmää, vain yksityisesti myytäviä toimintatapoja, sairausvakuutusvaihtoon. Työnantajan sponsoroiduilla suunnitelmilla ei tarvitse käyttää metallisia tasoja, vaikka monet tekevätkin. Jos ostat vakuutusta, lue lisätietoja siitä, mitä metalliosat tarkoittavat lompakkostasi.

Mitä tasot tarkoittavat

Jotkut luonnossa esiintyvät metalleet ovat arvokkaampia kuin muut, ja ne maksavat enemmän. Samoin voit ajatella sairausvakuutuksen metalli-tasoja, jotka osoittavat terveyttä koskevan suunnitelman suhteellisen arvon, ja arvokkaat suunnitelmat, jotka maksoivat enemmän kuukausittaisilla palkkioilla.

Sairausvakuutuksessa on neljä metalliosaa: platinaa, kultaa, hopeaa ja pronssia. Jokainen viittaa eri arvotasoon tai osuutesi sairauskuluista, jotka sinun on maksettava palkkioiden lisäksi.

Korkeatasoiset suunnitelmat kattavat suurimman osan laskuista ja jättävät sinulle pienimmät kustannukset. Esimerkiksi "pronssi-suunnitelma ei ole yhtä arvokasta kuin kultainen suunnitelma", kertoo CBIS-etuuksien ja vakuutuspalvelujen varatoimitusjohtaja Joseph E. Ellis. "Vakuutusyhtiön alhaisempi kokonaiskorvaus on pronssisovelluksesta ja korkeammista palkkakustannuksista" kuin kullan suunnitelma, hän lisää.

Näin kustannusten jakautuminen toimii metalliosien sisällä. Alla olevat prosenttiosuudet ovat vakuutuksenantajan arvioimia keskiarvoja, ei kovaa sääntöä poispäin kustannuksista.

Sairausvakuutussuunnitelman kustannusjakautuminen tierittäin

Metallitaso	Osuus maksat taskuista	Osuus laskuista suunnitelmasi maksaa
Pronssi	40%	60%
Hopea	30%	70%
Kulta	20%	80%
Platina	10%	90%

Huomaa, että edes korkeimman arvosanan mukaan sinun on vielä maksettava joitain lääketieteellisiä laskuja. Sairausvakuutuksen ei tarkoita sitä, että sinun ei tarvitse maksaa hoitoa palvelusajankohtana. Joissakin tapauksissa saatat joutua maksamaan koko vähennyksen ennen kuin suunnitelma maksaa lääketieteellisistä laskelmista.

Mikä metalli on oikea tarpeisiisi?

Kun valitset sairausvakuutus suunnitelma, viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on valita houkuttelevasti alhainen palkkio vain löytää itsesi joutui lääketieteellisen velan tiellä. Mutta ei myöskään ole mitään syytä maksaa arvokasta suunnitelmaa, jos et käytä usein lääketieteellistä hoitoa.

»LISÄÄ: Vaiheittainen ohjeet sairausvakuutussuunnitelman valitsemiseen

Verrattaessa suunnitelmia "suurin tekijä on se, että sinulla ja perheellasi on toistuvia lääketieteellisiä kysymyksiä tai kuluja", kertoo HealthEngine, terveydenhuollon hinnoittelu-verkkosivusto, perustaja Dr. Jonathan Weiss. Jos näin on, hän lisää, "voit halutessasi valita rikkaamman suunnitelman, joka maksaa enemmän näistä kuluista."

Hopeasuunnitelmat ovat olleet suosituimpia liittovaltion markkinoilla ja valtiollisissa vaihdoissa, ja 70 prosenttia kuluttajista valitsi ne, mutta hopea ei ehkä ole sinun värisi. Paras tapa aloittaa on miettiä viime vuoden lääketieteellisiä kuluja ja valita, mikä seuraavista tilanteista on lähinnä omaa.

Opas metalliin

Metallitaso	Tilanne on lähinnä:
Pronssi	Harvoin sairastut tai tarvitset lääketieteellisiä palveluita lukuunottamatta vuositarkastusta ja ehkä lääkitystä tai kaksi. Olet hyvin terve eikä vanhus. Jos hankit perhesuunnitelman, lapsesi kasvatetaan ja terveydellään eivätkä osallistu riskialttiin toimintaan.
Hopea	Perheenjäsenillesi on yksi tai kaksi lievää ehtoa, jotka edellyttävät lääkkeitä ja erikoisvierailuja, mutta mitään tarkkaa seurantaa tai usein hoidettavaa ei tarvita. Perheesi jäsenet ovat työkykyisiä ja alle 70-vuotiaita. Kaikki lapset ovat peruskoulutusta tai vanhempia ja terveellisiä ja pelaavat vähän tai ei ollenkaan urheilua, joka aiheuttaa usein vammautumista.
Kulta	Sinä tai perheenjäsenelläsi on krooninen sairaus, lääkärit näe usein tai tarvitsevat kalliita lääkkeitä, joita ei olisi mahdolli- suutta varautua taskusta. Lapsesi ovat esikouluikäisiä tai nuorempia, ja ne tarvitsevat usein lapsioperaattoreita. Saatat olla vanhempia tai suurempi riski vilustumiselle ja influenssalle kuin useimmat ihmiset.
Platina	Sinulla tai perheenjäsenelläsi on kallis krooninen tila ja kestää useita lääkkeitä. Pyrittäessä kiireelliseen tai hätäapuun useammin kuin kerran vuodessa keskimäärin, tarvitset usein tentteja hoitamaan tilaa tai katsomaan lääkäreitä useammin kuin kerran kuukaudessa. Olet vanhempi tai erittäin suuri riski vilustumiselle, influenssalle tai vammoille.

Ihannetapauksessa voit valita metallitason, joka parhaiten vastaa tilanteesi, mutta jos sinulla ei ole varaa palkkioihin, sinun pitäisi todennäköisesti valita seuraava paras taso, jolla on varaa. "Muista, että suojelemme itsemme vakavista taloudellisista vaikeuksista valitsemalla sopivin suunnitelma", Ellis sanoo.

Jos et voi maksaa palkkioita, terveydenhoitosuunnitelma voidaan peruuttaa muutamassa viikossa, jolloin sinulle annetaan täysipainoiset lääketieteelliset laskut ympäri vuoden ja Obamacare-rangaistus ilman terveydenhuoltoa.Jos ostat osavaltiossa tai liittovaltion välityksellä, verohyvitysten muodossa olevat avustukset voivat auttaa sinua varaamaan sairausvakuutuksen, mutta yritä olla ilman kattavuutta, jos tarvitset lääkärinhoitoa.

»LISÄÄ: Suurin tulot Obamacare-avustusten saamiseksi

Toisaalta, jos sinulla on varaa tehdä niin, harkitse hyppäämällä korkeamman arvon suunnitelmaan, jos perheenjäsenelläsi on suunniteltu leikkaus, joka tulee tai voi tulla raskaaksi. Näissä tapauksissa sinun on todennäköisesti maksettava paljon taskusta, ehkä jopa suunnitelmasi enimmäismäärän mukaan.

Vaikka terveys on tämän päätöksen painopiste, se on myös taloudellinen päätös. Ajan kuluminen, jotta sinulla on kaikki perheesi tarpeet - eikä enää - voi säästää stressiä ja rahaa tien päällä.

Lacie Glover on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.