4 suuret erot yritysten luottokorttien ja henkilökohtaisten luottokorttien välillä

Kun olet tekemässä kauppaa, luultavasti haluat hakea joko pienyrityskortille tai henkilökohtaiselle luottokortille yrityksen kustannusten kattamiseksi. Mutta vaikka näillä kahdella tuotteella on paljon yhteistä, niillä on myös muutamia huomattavia eroja. Tässä on neljä, jonka pitäisi tietää ennen hakemista.

1. Pienyritykset eivät saa olla kuluttajansuojan piirissä

Voit ajatella itsesi kuluttajaksi, varsinkin kun olet sulkenut "suljetun" merkin pienyrityksen ovesta joka ilta. Kuluttajansuojaa koskevat lait, kuten vuoden 2009 luottokorttilaki, eivät yleensä koske yritystäsi. Mahdollinen huoltomaksu saattaa muuttua yön yli, tai pieniä rikkomuksia voidaan periä kohtuuttomilta myöhästymisiltä.

Koska useimmat liikkeeseenlaskijat laajentavat kuluttajansuojaa pienyritysten kohteliaisuutena, luultavasti sinun ei tarvitse huolehtia liikaa tästä - mutta on hyvä muistaa, koska nämä suojaukset eivät ole joka tapauksessa saatavilla. Jos liikkeeseenlaskija on muutamia niistä, jotka eivät ulotu näitä suojauksia tai eivät ilmaise selkeästi asemiaan ehdoissa, kysy, mitä sinun pitäisi odottaa.

2. Yritysluottokortit vaikuttavat yritysluottoihin (ja joskus henkilökohtaiseen luottoon)

Useimmille pienyritysten omistajille henkilökohtaisen ja yritysluoton välinen viiva on epäselvä. Jos allekirjoitat henkilökohtaisen takuun yrityksesi luottokorteille, koska lähes kaikki edellyttävät, olet vastuussa yrityksen velasta, jos yrityksesi menettää maksut. Useat liikkeeseenlaskijat myös punnitsevat henkilökohtaista luottotietopistettasi huomattavasti, kun päätetään, kuinka paljon luottoa sinulle lisätään. Ei ole yllättävää, että myös raportointi on sekalaista.

Monet pienyrittäjien luottokorttimyyjät, mukaan lukien American Express ja Capital One, raportoivat liiketoiminnasta sekä kuluttaja- että kaupallisille luotonvälittäjille. Muut, kuten Chase, raportoivat vain kaupallisille luottotietoille, mutta voivat raportoida tietyissä tapauksissa kuluttajien toimistoissa (esimerkiksi jos yrityksesi jää maksamatta). Jos yrityksesi luottotoiminta raportoidaan kulutusluottopisteille, se sisältyy yleensä luottotietoihin ja otetaan huomioon FICO-pisteistasi, samoin kuin kuluttajien toiminta olisi Jeff Frotin tiedottajan Jeff Scottin mukaan. Jos et ole varma, miten luottokorttisi raportoidaan, soita liikkeeseenlaskijasi selvittämään.

3. Yritysten luottolimiitit ovat yleensä korkeammat

Jos teet paljon kalliita ostoksia, yritysluottokortti voi olla parempi kuin henkilökohtainen luottokortti, koska heillä on taipumus olla korkeammat luottorajat. Equifaxin ja Experianin (mutta ei Dun & Bradstreetin) yritysten luottokelpoisuusluvut käyttävät luottokelpoisuustasi laskettaessa liiketoimintalupaa, joten korkeampi raja voi helpottaa käytettävien luottojen vähenemistä ja parantaa seisomista.

4. Ansaitset erilaisia ​​palkkioita

Monet liike-elämän luottokortit tarjoavat bonuspalkkioita puhelinlaskuista, Wi-Fi- tai toimistotarvikkeista, yrityksille, jotka käyttävät paljon näitä alueita. Mutta tämä ei ehkä ole yhtä hyödyllinen, jos olet ainoa haltija ja käytät toimistotarvikkeita säästeliäästi. Jos sinulla on vaikea löytää yrityksesi luottokortti, joka vastaa tarpeitasi, saatat olla parempi, kun sinulla on kiinteämääräinen palkkio-ohjelma, jonka avulla voit ansaita bonuksia kaikista ostoksista tai henkilökohtaisen luottokortin.

Huomaa, että jos käytät henkilökohtaista luottokorttia, sinun on käytettävä sitä vain liiketoiminnan kuluissa ja maksaa sen vain liiketoiminnan rahana, jos yrityksesi on osakeyhtiö, S-yhteisö tai C-yhteisö. Jos käytät kuluja tässä tapauksessa, saatat menettää henkilökohtaisen vastuun suojan. Mutta vaikka oletkin yksityinen haltija, on helpompi erottaa kulut, jotta voit helposti tunnistaa vähennykset verokauden aikana.

Minkä kortin pitäisi saada?

Jos olet vielä aidassa, tässä on muutamia ohjeita, jotka on otettava huomioon.

Yritysluottokortti voi olla parempi:

• Yrittäjä, joka haluaa perustaa yrityksensä luottoa hänen liiketoimintaansa.
• Yritys, jolla on suuria liiketoimintakustannuksia, jotka vastaavat useimpien yritysten luottokorttipalkintoja.
• Joku etsii korkeampaa luottorajoitusta hänen yritykselleen.

Henkilökohtainen luottokortti voi olla parempi:

• Yksinhaltija, jolla on vähäiset yleiskustannukset.
• Joku, jonka menot eivät vastaa liikeyritysten luottokorttikategorioita.
• Joku, joka ei ennakoida pienyritysten lainojen hakemista lähiaikoina, eikä ole kiinnostunut rakentamaan yritysluottoja.

Mitä nopeammin löydät luottokorttisi, joka sopii yrityksesi tarpeisiin, sitä nopeammin sinusta tulee paremmat palkit ja paremmat ehdot.

Claire Davidson on henkilökohtainen kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome. Seuraa häntä Twitterissä @ ideclaire7 ja edelleen Google+.

Kuva iStockin kautta.