Henkivakuutustarpeiden arviointi 60-luvulla ja 70-luvulla

Jos olet kuin monet amerikkalaiset, olet ensin ostanut henkivakuutuksen uuden kodin tai nuoren perheen suojelemiseksi. Ja kuten monet amerikkalaiset, saatat huomata, että tarpeesi muuttuvat, kun lähdet eläkkeelle. Ehkä et ole enää niiden joukossa, jotka tarvitsevat henkivakuutusta, tai sinulla on uusia syitä politiikan ostamiseen. Olitpa sitten päättänyt kaksinkertaistaa tai pienentää kattavuutta, eläkkeellesi vuosia on usein hyvä aika tarkistaa henkivakuutuksesi uudelleen. Seuraavassa on joitain vaihtoehtoja:

Henkivakuutuksen pitäminen

Kun kirjoitat 60-luvun, saatat tarvita henkivakuutusta niin paljon kuin koskaan. Ehkä:

• Olet edelleen töissä. Jos sinä ja puolisosi riippuisitte yhä tuloista, sinun kannattaa suojella näitä tuloja henkivakuutuksella.
• Sinulla on suuri nettovarallisuus. Taloudelliset neuvonantajat suosittelevat usein pysyvää henkivakuutusta yli 5,4 miljoonan dollarin omaisille, joilla vähennetään kiinteistöveroja.
• Toiset riippuvat sinusta taloudellisesti. Jos et vielä tue lapsia tai muita perheenjäseniä, harkitse pitämään elämäsi elämäntapaan tai muuttamaan pysyvä politiikka.
• Aiotte elää käteisarvosi. Jotkut rahoittavat eläkkeellensä eläkkeelle nostonsa pysyvän henkivakuutuksensa käteisarvosta.

Uuden henkivakuutuksen ostaminen

Jos et ole hankkinut henkivakuutuksia 20: ssä, 30: ssä tai 40: ssä, ja toivovat voivasi saada politiikan nyt, saatat joutua kovaa asemaan. Ostajien henkivakuutukset kasvavat iän myötä, ja kaikki terveydelliset ongelmat, joita olet poimittanut matkan varrella, vaikeuttavat kohtuuhintaisen politiikan löytämistä. Esimerkiksi, kun 35-vuotias nainen voisi ostaa 500 000 dollaria koko henkivakuutuksen noin 300 dollaria kuukaudessa, se maksaisi 65-vuotiaan naisen yli $ 1,000 kuukaudessa saman kattavuuden mukaan Trusted Choice, riippumattomien edustajien verkosto.

Tällä hinnalla saatat olla parempi itsevarmuutta. Toisin sanoen voit ottaa rahat, jotka olisit maksanut palkkioista ja sijoittaisit sen sijasta.

Saatat myös pystyä allekirjoittamaan lyhyemmän aikavälin elämäpolitiikka, jos olet yleensä hyvässä kunnossa. 65-vuotias voi saada 500 000 dollarin henkivakuutuksen, jonka kesto on 10 vuotta 125- ja 200 dollaria kuukaudessa, vakuutusyhtiön Investmentmatome-kyselyn ja lainausoikeusluettelojen mukaan.

Jos et ole hyvässä terveydessä, saatat joutua harkitsemaan taatun henkivakuutuksen, joka yleensä tarjoaa huomattavasti alhaisempia etuja. 75-vuotias nainen maksaisi 175 dollarin ja 300 dollarin kuukaudessa 20 000 dollarin kattavuudelle. Jos vakuutuksenottaja kuitenkin kuolee kahden vuoden kuluessa vakuutuksen ostamisesta, vakuutusyhtiö ei yleensä maksa täysimääräistä etuutta ja voi palauttaa vain maksetut palkkiot.

Laajentaa tai muuntaa käytäntöjäsi

Jos ostat koko henkivakuutuksen vuosia sitten, olet edellä pelin edellä. Mutta jos käytössäsi on nykyinen käytäntö, sinulla on muutamia vaihtoehtoja kattavuuden laajentamiseksi. Sinä pystyt:

• Uudistat termejäsi. Useimmilla aikavälillä henkivakuutus suunnitelmia voit uudistaa politiikka, riippumatta terveydestä, lopussa aikavälillä. Muista, että palkkasi kasvaa todennäköisesti, ja jotkut yritykset eivät salli uusimista tietyn iän jälkeen.
• Muunna termipolitiikka koko henkivakuutukseksi. Monet termi henkivakuutukset tarjoavat mahdollisuuden muuntaa koko henkivakuutus ennen termi loppuun. Vaikka sinun ei tarvitse joutua tekemään toista lääketieteellistä tenttiä, saatat joutua muuttamaan käytäntöä hyvissä ajoin ennen kuin toimikausi päättyy.

Henkivakuutuksen pudottaminen

Toiset pääsevät eläkkeelle suhteellisen ilman taloudellisia huolia. Jos et enää toimi, olet maksanut kaikki suuret velat ja lapsesi - jos sinulla on niitä - ovat taloudellisesti riippumattomia, voit luultavasti tehdä ilman henkivakuutuksia.

Onko termi vakuutus? Voit säilyttää toimintasi, kunnes se päättyy, tai voit soittaa agentille tai vakuutuksenantajalle ja pyytää peruuttaa kattavuutesi. Voit myös yksinkertaisesti lopettaa palkkioiden maksamisen.

Pysyvän henkivakuutuksen lopettaminen on hieman hankalampi, mutta jos olet käyttänyt politiikkaa vuosikymmeniä, sinun olisi pitänyt hankkia huomattavaa käteisarvoa. Kun annat asiamiehelle tai yrityksellesi tietävän, että haluat lopettaa käytännöt, sinun on saatava kertymäsi summa, josta on vähennetty luovutusmaksut.

Lähtökohtana

On hyvin mahdollista, että et enää tarvitse henkivakuutusta, kun olet eläkkeellä. Jos asut korkotuella, kustannusten leikkaaminen voi antaa budjetillesi paljon tarpeellista hengityshuonetta. Mutta keskustele tarpeistasi vakuutusedustajan tai taloudellisen neuvonantajan kanssa ennen kuin teet suuria liikkeitä. Valitettavasti, jos pudotat kattavuuden ja päätät myöhemmin, että haluat rekisteröityä uudelleen, on usein kohtuuttoman kallista saada uusi käytäntö.

Alice Holbrook on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa vakuutukset ja investoi Investmentmatome . Seuraa häntä Google+ .