Onko käänteinen asuntolaina sinulle oikein? |

Mitä kauemmin asut talossasi ja maksa asuntolaina, sitä enemmän rakennat talon arvoa. Tätä arvoa kutsutaan pääomaksi ja se voidaan muuntaa käteiseksi myymällä taloa tai ottamalla kuukausittaisia ​​laskuja.

Se, miten teet oman pääoman rahaksi, on käänteisen kiinnityksen kautta.

Taaksepäin asuntolaina eroaa asuntolainasi ottaessasi, kun ostit kotiasi, koska tällaisella lainalla ei tee kuukausittaisia ​​maksuja lainanantajalle. Lainanantaja antaa sinulle rahaa, jota ei tarvitse maksaa takaisin niin kauan kuin asut kotona.

Laina on kuitenkin maksettava takaisin, jos kuolet tai myy kotiasi. Sinun olisi myös maksettava laina takaisin, jos talo ei enää ole ensisijainen asuinpaikka, joten et enää käytä suurta osaa ajastasi.

Jos haluat saada käänteisen asuntolainan, sinun on oltava vähintään 62-vuotias ja sinun on asuu tällä hetkellä kotona. Päinvastaisesta kiinnityksestä saatavat rahat ovat yleensä verovapaita, ja monet käänteiset asuntolainat eivät edellytä tiettyä tulotasoa.

Rahaa voi käyttää monista syistä, kuten kodin parannuksista, täydentää

Yleisimmin käytetty käänteinen asuntolaina on nimeltään Home Equity Conversion Mortgage (HECM), jota tukevat Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkisuunnittelun osasto (HUD)). Syy, miksi nämä lainat ovat suosittuja, koska niillä ei ole tuloja tai lääketieteellisiä vaatimuksia, ja lainaamasi rahat voidaan käyttää mistä tahansa syystä.

Kun haet HECM: n, ensimmäinen vaatimus on tavata neuvonantaja asunnosta neuvonantaja. Valitsemasi toimipaikan on oltava peräisin valtioneuvoston hyväksymästä luettelosta. Ajatuksena on, että nämä neuvonantajat, jotka eivät ole sidoksissa HUD: hen, antavat sinulle puolueettoman selityksen siitä, mitä aiotte toteuttaa.

Osa selityksestä on sisällettävä, kuinka paljon laina maksaa, miten se vaikuttaa teidän taloutenne ja millä vaihtoehdoilla on käänteinen asuntolainan ottaminen.

Rahan määrä, jonka voit lainata HECM: n kanssa, riippuu iästäsi, minkälaisesta käänteisestä asuntolainasta valitset, kodin arvosta, koroista, ja millä maantieteellisellä alueella asut. Useimmissa tapauksissa, mitä vanhempi olet, sitä arvokkaampi koti on, ja mitä vähemmän velkaa sen, sitä enemmän rahaa voit lainata.

Valitset, kuinka laina maksetaan sinulle. Yksi tapa on saada kuukausittaiset käteismaksut samalle summalle kuin tietyllä ajanjaksolla tai niin kauan kuin asut kotona.

Toinen tapa on valita luotto. Tämän ansiosta voit käyttää mahdollisimman paljon lainan määrää kuin tarvitset aina, kun tarvitset sitä. Kolmas vaihtoehto on kuukausimaksujen ja luottorajojen yhdistelmä.

Milloin on hyvä hakea käänteistä kiinnitystä? Jos luotat sosiaaliturvaan maksamaan kulut eläkkeelle siirtymisen aikana, käänteinen asuntolaina voi tarjota tarvittavat ylimääräiset rahat joka kuukausi.

# - ad_banner_2- # Muista, että on myös joitain hyviä syitä olla soveltamatta, jos sinulla ei ole perillisiä tai perilliset eivät halua perintää kotisi. käänteisestä kiinnityksestä. Mitä lähempänä olet 62-vuotias, sitä vähemmän rahaa voit lainata. Tämä johtuu siitä, että pankki maksaa lainan takaisin, kun taloa myydään, mikä voi merkitä 20 plus vuotta sen jälkeen, kun laina on otettu. Luottolaitokset eivät luonnollisestikaan halua saada suuria rahasummia pitkään, joten he haluavat käsitellä vanhempia lainanottajia.

Useat käänteiset asuntolainat edellyttävät, että asunnonomistaja maksaa takaisin koko lainan korot ja korot, jos asunnonomistaja lähtee

Sitten on kysymys siitä, miten käänteinen asuntolaina voi vaikuttaa Medicare-kelpoisuustodistasi. Useimpien osavaltion lakien mukaan kotiin käyttämättömiä osuuksia ei lasketa vastaan ​​sinua vastaan, kun haet Medicare -elokuvaa niin kauan kuin asut kotona. Tämä sääntö koskee asuntoja, joiden arvo on enintään 500 000 dollaria.

Jos kiinteistösi kannattaa enemmän, saatat haluta ottaa käänteisen kiinnityksen ja käyttää rahaa elinkustannuksiin. Sinulle saatava raha on kuitenkin Medicaidin uusi sääntö siitä, kuinka pitkälle etukäteen voit vähentää omaisuuttasi ja silti olla oikeutettu hakemaan.

Paras tapa päättää, onko tämä hyvä valinta sinulle?

InvestingAnswer: Käänteinen kiinnitykset voivat vaikuttaa talouteen monin tavoin, joita et ehkä ymmärrä. Ennen kuin haet yhden, keskustele taloudellisen neuvonantajan kanssa siitä, onko käänteisen asuntolainan ottaminen pois käytöstä pitkällä aikavälillä.