Kuinka luottokorttikorot lasketaan?

Jos luottokortillasi on vuotuinen prosenttiosuus eli 18%, se ei tarkoita sitä, että veloitetaan 18% korkoa kerran vuodessa. Riippuen siitä, kuinka voit hallita tilisi, tehokas korko voi olla suurempi tai se voi olla alhaisempi. Se voi olla jopa 0%. Tämä johtuu siitä, että korko lasketaan päivittäin, ei vuosittain, ja veloitetaan vain, jos velkaa kuukausittain.

Tietäen, kuinka luottokorttien liikkeeseenlaskijat laskevat korot, voi auttaa sinua ymmärtämään velkasi todelliset kustannukset.

»LISÄÄ: Luottokortti APR vs. korko

Kuinka laskea luottokortin korko

Luottokorttikorkojen laskeminen on kolmivaiheinen prosessi. Edellä oleva video vie sinut läpi prosessin yksityiskohtaisesti, mutta tässä on yleiskatsaus siitä, miten se toimii. Jos haluat seurata pitkin, ota luottokorttimaksutilisi. Tarvitset tietoja siitä.

1. Muunna vuotuinen korko päiväkoroiksi

Korkosi on ilmoitettu lausumuksessasi vuosikoron tai vuosikoron mukaan.

Koska korko lasketaan päivittäin, sinun on muunnettava vuosikorko päivittäiseksi koroksi. Tee se jakamalla 365. Jotkut pankit jakavat 360: een; meidän tarkoituksemme mukaan ero ei ole huolestuttavaa, koska se muuttaa tulosta vain hiukset. Tulos on nimeltään säännöllinen korko tai joskus päivittäinen korko.

»LISÄÄ:Vaikuttaako luottokorttisi korko?

2. Määritä keskimääräinen päivittäinen saldo

Sinun ilmoituksesi kertoo, mitkä päivät sisältyvät laskutuskauteen. Koronmaksusi riippuu saldosi kustakin näistä päivistä.

Aloitat maksamattomalla saldolla - edelliseltä kuukaudelta siirretty summa. Kun teet ostoksen, tasapaino nousee ylös; kun teet maksun, se laskee. Käytä tapahtumatietoja lausunnossasi läpi laskutuskauden päivittäin ja kirjoita jokaisen päivän saldo.

Kun olet tehnyt tämän, lisää kaikki päivittäiset saldot ja jakaa sitten laskutuskauden päivien lukumäärä. Tulos on keskimääräinen päivittäinen saldo.

3. Laita se kaikki yhteen

Viimeinen vaihe on moninkertaistaa keskimääräinen päivittäinen saldo päivittäisellä korolla ja moninkertaistaa tämä tulos laskutusjaksojen päivien lukumäärän mukaan.

Riippuen siitä, aiheuttavatko liikkeeseenlaskijaasi päivittäin vai kuukausittain, todellinen korotossasi saattaa poiketa hieman tästä laskennallisesta summasta. Yhdistäminen on prosessi, jolla kertynyt korko lisätään maksamattomaan saldoosi, joten maksat korkoa korkoa.

Yhdistäminen on syy siihen, että voit maksaa enemmän kuin oman koronne korko. Esimerkiksi keskimääräinen päivittäinen saldo oli täsmälleen 1000 dollaria koko vuoden. Jos pankilla oli 18 prosentin korotus vain kerran vuoden lopussa, maksat 180 dollaria. Mutta koska kiinnostuksesi ovat, olisit todella koukku jotain lähemmäs $ 195.

»LISÄÄ:Mitä tapahtuu, jos teen vain vähimmäissumman?

Kuinka luottokorttikorkot toimivat?

Luottokortin liikkeeseenlaskijat veloittavat korkoja ostoista vain, jos sinulla on tasapaino kuukaudesta toiseen. Jos maksat saldosi kokonaisuudessaan kuukausittain, korko on merkityksetön, sillä et saa lainkaan korkoa. On selvää, että maksaminen kokonaisuudessaan on kustannustehokkain tapa lähteä, mutta jos sinulla yleensä on tasapaino, matalakorkoinen luottokortti voi säästää rahaa korkoon.

Luottokortin liikkeeseenlaskijat veloittavat korkoja ostoista vain, jos sinulla on tasapaino kuukaudesta toiseen.

Laskentatoiminnon näkeminen osoittaa nopean tavan pienentää korkomaksuja: maksa kaksi kertaa kuukaudessa tai useammin kuin kerran. Tämä ylimääräinen maksu pienentää keskimääräistä päivittäistä tasapainoa ja puolestaan ​​kiinnostusta. Sano, että sinulla on 2.000 dollarin saldo, ja hänellä on 1.000 dollaria luottokorttilaskuksi. Jos maksat 30 päivän laskutuskauden 20. päivä 1000 dollaria, keskimääräinen päivittäinen saldo olisi noin 1633 dollaria. Mutta jos maksoit $ 500 päivässä 10 ja $ 500 päivässä 20, keskimääräinen päivittäinen saldo olisi $ 1,467. Voit vähentää korkojasi noin 10%

Korttisi mukaan sinulla voi olla erilaiset liiketoimet, kuten ostot, saldonsiirrot ja käteismaksut.

Miten kortinantajat määrittelevät korkotason?

Joillakin luottokorteilla on yksi ainoa ostohinta kaikille asiakkaille. Toisilla on valikoima - esimerkiksi 13 - 23% - ja oma korko riippuu luottokelpoisuudesta. Mitä paremmin luottoasi, sitä alhaisempi korko. Hinnat ja alueet ovat yleensä sidoksissa prime rate, joka on korko pankit veloittavat suurimmat asiakkaat. Kun prime rate nousee, luottokorttikortit ovat tyypillisesti yhtä suuria.

Luottokorttityyppi voi vaikuttaa myös vuosikorkoon. Palkkiot luottokortit ovat yleensä korkeampia korkoja.

»LISÄÄ:Kuinka neuvotella alhaisemman luottokorttitasosta

Miten voin alentaa luottokorttikorkoni?

Voit hallita joitain niistä tekijöistä, jotka määrittävät luottokorttisi korot. Parempi luottopiste saa paremmat luottokorttivalinnat. Ja jos pisteet ovat parantuneet huomattavasti, voit yrittää pyytää liikkeeseenlaskijaa alemmasta kurssista.Voit kuitenkin vähentää tehokkuutta useilla tavoilla riippumatta siitä, mitkä korttisi on ilmoitettu.

• Maksa lasku kokonaisuudessaan kuukausittain, jos mahdollista, välttääksesi kiinnostuksen
• Tee enemmän kuin vähimmäissumma, jos et voi maksaa laskuasi kokonaisuudessaan
• Tee maksuja enemmän kuin kerran kuukaudessa keskimääräisen päivittäisen saldon pienentämiseksi

Nyt kun ymmärrät, miten kaikki toimii, olet paremmassa asemassa hoitaa kiinnostuksesi.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  löytö matala luottokortti

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  Välttää kiinnostus kokonaan pelko-aikoina

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Saada luottokorttisi alhaisempi vuosikorko