Miten valita luotto-unioni

Jos olet kiinnostunut henkilökohtaisesta palvelusta, paikalliset siteet ja hyvät hinnat, joita luottolaitokset tunnetaan, saatat ihmetellä, miten löytää oikea sinulle. Ja koska yhteisön pankeilla voi olla joitain samoja etuja, saatat myös harkita niitä.

Näin voit ajatella päätöstäsi ja löytää parhaan paikan tehdä rahat.

Hinnat ja maksut

Pankkien ja luottoliikkeiden välinen ydinero on koko koosta riippumatta: Luottolaitokset ovat voittoa tavoittelemattomia, kun taas pankit ovat voittoa tavoittelemattomia organisaatioita.

Tämän seurauksena luottolaitokset, mukaan lukien sivustosi suosikit, tarjoavat parempia säästöjä ja lainaehtoja, jos mitat trendit eri kokoisten rahoituslaitosten kesken.

Yhteisön pankit voivat torjua nämä suuntaukset, kun paikallinen kilpailu sitä vaatii. Ja ne ovat paljon todennäköisempää kuin isompia pankkeja tarjoamaan maksuttomia tarkastuksia vuoden 2012 tutkimuksen mukaan kuluttajansuoja-ryhmän USA: n PIRG.

Alaraja: Jos et mene metsästykseen, älä sulje pois pieniä pankkeja. Vertaillaan tilisi tarkastamista ja säästämisastetta alueellasi, jotta näet, mikä pankki tai luottolaitos antaa sinulle parhaan tarjouksen.

Toimialat ja pankkiautomaatit

Historiallisesti pienempien laitosten haittana on ollut niiden jäsenten tai asiakkaiden käytettävissä olevien sivukonttoreiden ja pankkiautomaattien pieni määrä.

Mutta sekä luottoliikkeet että yhteisöpankit ovat löytäneet innovatiivisia tapoja kilpailla valtakunnallisten pankkien kanssa.

Monet kuuluvat maksuttomiin ATM-verkkoihin, kuten AllPoint ja MoneyPass, ja jotkut luottolaitokset tarjoavat pieniä tai ei lainoittavia käyttöoikeuksia yhteisten konttoreiden ja pankkiautomaattien yhteistyöverkostoon. Lisäksi jotkut laitokset tarjoavat tilejä maksullisilla tai palautetuilla ATM-tapahtumilla riippumatta siitä, kuka omistaa koneen.

Alaraja: Jos luotat henkilökohtaiseen pankkitoimintaan, valitse laitos, jolla on vahva sivuliike tai pankkiautomaatti, jossa asut, ja joka pitää ATM-maksut alhaisena.

»LISÄÄ: Miten valita pankki

Asiakaspalvelu

Luottoliikkeet ovat pitkään ylittäneet liikepankit asiakastyytyväisyyteen. Mutta jäsenyyden kasvaessa niiden johtajuus vähenee, kun verrataan pienempiin pankkeihin. Vuonna 2015 American Customer Satisfaction Index osoitti luotto-osuuskunnat vain yhdestä pisteestä (100: sta) alueellisten ja yhteisön pankkien edessä.

On myös syytä huomata, että viime vuosina useat online-vain pankit ovat ansainneet korkeat arvosanat asiakkaidensa ystävällisistä palveluvaihtoehdoista ja heidän avoimista keskusteluistaan ​​maksuista ja hinnoista. Tällaiset pankit tarjoavat esimerkiksi monia suosikkiennustustilejä.

Alaraja: Yksittäiset oppilaitokset vaihtelevat, joten ota yhteyttä niihin, jotka kiinnostavat sinua eniten nähdäksesi, millaista on puhua heille.

tekniikka

Toinen vanhentunut käsitys on, että pienet laitokset viivästyvät kuluttajateknologiassa, kuten älypuhelimen sovelluksissa ja verkkopankkipalveluissa.

Kolmannet osapuolet ohjelmistotoimittajat ovat kääntäneet tämän aukon mahdollisuutena, lisensoivat pankit ja luottolaitokset käyttämään valmiita työkalujaan. Näiden laitosten jäsenet hyötyvät nykyaikaisista ja helppokäyttöisistä digitaalipankkitoiminnoista.

Tietenkin eri organisaatiot priorisoivat teknologiamenoja eri tavoin, joten taajuuden pienemmällä puolella saatat odottaa hieman pidempään pääsyä ominaisuuksiin ja palveluihin, kuten Apple Pay, matkapuhelintalletuslokero ja EMV-kortit.

Alaraja: Pienemmillä pankeilla ja luottolaitoksilla on kasvavia mahdollisuuksia pitää ajan tasalla, mutta selkeitä on sinun tarvitsevien teknologisten ominaisuuksiensa suhteen ennen ostoksia.

Pidä rahat turvallisena

Jotkut ovat huolissaan siitä, että rahat, joita he pitävät luottoliikkeissä ja pienemmissä pankeissa, eivät ehkä ole turvallisia, mutta Yhdysvaltain hallitus vakuuttaa varoja suurimmassa osassa laitoksia. Tämä vakuutus toimii samalla tavoin pankin tai luottolaitoksen koosta riippumatta:

• Kuluttajien talletukset useimmissa pankkeissa ja luottolaitoksissa on vakuutettu liittovaltion talletusvakuutusyhtiöltä tai kansallisilta luottolaitoksilta.
• Vakuutettujen varojen rajat ovat 250 000 dollaria laitokohtaisesti henkilöä kohden ennalta määritetyistä tileistä. Esimerkiksi tarkastelu, säästöt ja CD-levyt kuuluvat yhteen ryhmään.
• Yhteisyritykset, pankit ja luottoliikkeet ovat viime vuosina olleet terveellisiä, mikä osoittaa joustavuutta vuosien 2008 talouskriisin jälkeen.

Alaraja: Niin kauan kuin pysytte liittovaltion vakuutusrajoitusten rajoissa, rahat ovat turvallisia.

Vastaukset kaikkiin näihin asioihin vaihtelevat riippuen siitä, missä asut ja miten pankki. Päättää, mitkä ovat sinulle tärkeimmät, auttavat sinua löytämään parhaan pankin tai luottolaitoksen tarpeitasi koosta riippumatta.

Devan Goldstein on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @devan_. Investmentmatome-kirjailija Melissa Lambarena osallistui tähän artikkeliin.

Tämä artikkeli päivitettiin. Se julkaistiin alunperin 2. lokakuuta 2015.

Kuva iStockin kautta.