Jos vihata autovakuutusta, rakastat kuljettajia autoja

Kukaan ei pidä pommituksia autovakuutuksista. Mutta kun otetaan huomioon auton haaksirikko, suurin osa meistä vain huudahtaa ja kantaa sitä, miinus virne. Loppujen lopuksi virheet tapahtuvat ja kuljettajat ovat vain ihmisiä - nyt.

Mutta kun ryömme tietokoneohjattuihin, täysin itsenäisiin ajoneuvoihin, autovakuutus, kuten tiedämme, on muuttumassa - myös kuinka paljon me tarvitsemme.

Useimmat asiantuntijat odottavat, että ensimmäiset ohjaamaton autot tulevat saataville jo 2020-luvun alussa. 203-luvun puolivälissä, teollisuusanalyytikko IHS Automotive -hankkeissa, yli 75 miljoonaa autoa, joilla on itsenäinen kyky, on teillä.

"Melko pian emme aja pois jälleenmyyjältä; me ajetaan ", sanoo Donald Light, analyytikko teknologiakonsultti Celentille.

Muutokset tulevat vain dramaattisemmiksi. Autonomisilla ajoneuvoilla ei ole turvallisuuden kannalta turvallista liikennettä, vaan myös useimpien onnettomuuksien syytettä muutetaan ajoneuvojen omistajilta ja ajoneuvojen ja ohjelmistojen valmistajille. Se voisi jättää autovakuutusyhtiöitä, jotka ovat hämärässä tulevaisuudessa, jossa heidän liiketoimintaansa hyyhtyy, koska henkilökohtaisen autovakuutuksen tarve häviää.

Kuljettamattomat autot auttavat välttämään kaatumisia ja vakuutustarpeita

Vaikka mahdollisuudet käyttää kuljettajia ilman autoja voi olla pelottavia joillekin, me ihmiset emme tee niin räikeää työtä pyörän takana. Kansallisen liikenneturvallisuushallinnon mukaan kuljettajan virhe on suurin syy 94% onnettomuuksiin. (Muut syyt olivat ajoneuvon vika ja sää.)

"Emme joko näe vaarallista tilannetta, älä tee oikeaa päätöstä välttyä ongelmilta tai et pysty suorittamaan oikeaa liikkumavaraa", Light sanoo. "Kaikki kolme aluetta ovat sellaiset, joissa autonomiset autot toimivat paljon paremmin kuin ihmiset."

Joidenkin ennusteiden perusteella parannus on huikea. Jerry Albright, vakuutus- ja vakuutusriskin päällikkö KPMG: ssä, tutkimus- ja neuvonantajayritys, arvioi, että autojen onnettomuudet laskevat 80 prosenttia vuoteen 2040 mennessä.

Autonvalmistajat koukussa kaatumisia varten

Kuljettamattomat autot tekevät enemmän kuin vain vähentävät törmäyksiä - he myös muuttavat, miten syytämme onnettomuuksista, jotka tapahtuvat.

"Monet ihmiset ovat jo epäröimättä väärässä, kun he ovat ajo-ajoissa", sanoo KPMG: n yritysrahoituksen johtaja Joe Schneider. "Nyt kuvitella, että tietokone kuljettaa sinua. Et todellakaan syytä syyttää itsesi onnettomuudeksi."

»LISÄÄ: Löydä paras halpa auton vakuutus

Vaikka kysymys syyllisyydestä ja vastuusta on vielä hämärä, Light sanoo omistajien autonomisten ajoneuvojen ei ole koukku useimpien kaatuu. Sen sijaan vahingonkorvausvelvollisuus kuuluu valmistajille ja laitteisto- ja ohjelmistosuunnittelijoille, jotka luovat itseohjautujärjestelmät.

Luopumalla päätöksentekoon autoillamme voimme hankkia paljon kevyempää, halvempia vakuutuksia. Kuvittele esimerkiksi tarvitsevan vain kattavaa kattavuutta maksamaan sellaisia ​​ongelmia kuin autovarkaudet ja raekuurot, joita autonvalmistajat eivät voi hallita. Kevyet arviot autonvakuutuskorkoista voisivat kutistua jopa kaksi kolmasosaa.

Milloin odottaa muutoksia

Vuoden 2020 alussa

Ensimmäiset täysin itsenäiset ajoneuvot ovat julkisesti saatavilla. Uberin ja Lyftin, kuten Upsonin ja Lyftin, omistajat alkavat käyttää ohjaamattomia autoja ehkä jopa ennen kuin ne myydään yleisölle, sanoo Deloitte-konsulttiyksikön johtajan John Matley.

Albright viittaa tähän kauteen "kaoottiseksi keskeksi". Itsestään ajo-autot ovat pulassa, ja hintalappu voi olla liian jyrkkä useille autoilijoille - jopa 10 000 dollaria enemmän kuin nykyiset autot IHS Automotivein mukaan. Vastuukysymyksiin kuluu paljon aikaa lajitella, ja autovakuutusmarkkinoilla ei vielä ole osumaa.

2020-luvun puolivälissä

Matkalla on vähemmän henkilöautoja tiekuljetusten vuoksi, ja vähintään 40 prosentilla ajoneuvoista on osittain itsenäisiä ominaisuuksia - mukaan lukien etutörmäyksen välttäminen, kaistavaunun varoituksia ja sokeiden tarkkailua - Celent-raportin mukaan. Light arvioi henkilökohtaisten autovakuutusten kustannukset ovat laskeneet 5%: sta 20%: iin.

Late 2020s 2030-luvun alkuun

Käytössä on huomattavasti vähemmän ajoneuvoja, ja nautimme todistettavasti turvallisemmista teistä, Matley sanoo. Tähän mennessä hän uskoo, että vuotuiset autovakuutusten kokonaistulot ovat laskeneet nykyisestä noin 200 miljardista dollarista 140 miljardiin dollariin.

2030-luvun loppupuolella 2040-luvun alkuun

Uusi normaali: Ridesharing-yritykset toimivat kuljettamattomien autojen laivastoilla, ja omistamalla itsenäinen ajoneuvo ei enää ole vain varakkaille. Matley uskoo, että itseohjautuvien autojen omistus- ja käyttömaksut kilometreinä ovat halvempia kuin ajokulkuneuvot vuonna 2016. Autovakuutuskustannusten pienentämisen lisäksi kevyiden rakennusurakoiden ennakointi laskee autonkuljettamattomien autojen tarrojen hintoja ja mahdollistaa niiden omistajien viettämisen vähemmän polttoainetta.

Crash-taajuus on romahtanut, ja auton omistajat tarvitsevat vähäisen vakuutustarpeen. Jotkut suurimmista autovakuutusyhtiöistä jättävät kokonaan markkinoiden, Light sanoo, kun taas toiset joutuvat uudistamaan liiketoimintomallejaan selviytymiseen keskittyen kaupalliseen sarjakuvaukseen tai tuotevastuun kattamiseen tai muihin palveluihin, kuten autojen huoltoon.

Tässä vaiheessa Light uskoo, että henkilökohtainen autonvakuutus voisi maksaa lähes 70% vähemmän kuin nykyään. Tai kun hän totesi: "Meillä kaikilla on olutta juhlimaan."

Houkuttelevat mukavuus

Viime kädessä kuluttajien halukkuus omaksua tämä tekniikka, huolimatta alkutaipumuksista, määrittää, onko tämä aikataulu pätee.

Matley myöntää, että kallioinen siirtymäkausi voi olla, mutta hän uskoo, että autovalmistajien varaukset alkavat kaatua, kun he näkevät kuljettajia käyttävät autot, joita leffailevat yritykset käyttävät.

Schneiderin mielestä "liikkuvuuden vaatimus" uusi kulttuuri osoittautuu liian sopivaksi vastustaa. "Se napsahtaa paljon ihmisille, että ajaminen on ylimitoitettu", hän sanoo.

Alex Glenn on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected].

Tämä tarina on kirjoittanut Investmentmatome ja se esiintyi ensimmäisen kerran Yhdysvalloissa.