Oppaasi pienyritysten rahoitukseen

Suunnittele aloittaa pieni yritys? Et ole yksin. Pienyritystoiminnan mukaan Yhdysvalloissa on 23 miljoonaa rekisteröityä pienyritystä.

Keskeinen askel unelmasi käynnistämisessä on hankkia rahaa tehdä se. Pienyritysten rahoitus voi olla hankala yrittäjälle. Sinun on arvioitava käynnistyskustannukset, ennakkoilmoitukset, rahavirta ja paljon muuta.

Kaikki pienyritykset, aloittelijoista vakiintuneemmiksi, vaihtelevat kassavirran, kypsyyden, koon ja muiden ominaisuuksien suhteen. Ei ole olemassa yhtä ainoaa rahoitusvaihtoehtoa, joka toimii kaikille, joten muista sopeutua odotuksiasi yrityksenne ainutlaatuisella tilanteella.

Jotta voit navigoida, tässä on muutamia yleisiä ohjeita pienten yritysten rahoittamiseksi.

Aloittavien kustannusten arvioiminen

Olitpa suunnittelemassa tiili- ja laastin myymälää tai aiot työskennellä kotitoimistosta, sinun on laskettava, kuinka paljon rahaa se tekee päästäkseen maasta. Tämä edellyttää yksityiskohtaista luetteloa, jossa on kolme erillistä luokkaa:

• Liikeomaisuus: Sisällytä kaikki mitä tarvitset pitkällä aikavälillä, mukaan lukien toimistotilat, varastot ja laitteet. Nämä ovat tyypillisesti kertaluonteisia kuluja, ja ne tunnetaan myös pääomakustannuksina tai menoina.
• Liiketoiminnan kulut: Sisällytä kaikki, mitä tarvitset rahaa ennen aloittamista ja alkuvaiheessa. Tämä voi sisältää sivuston luomisen, lupien hankkimisen, LLC: n ja neuvonantajien perustamisen sekä vuokrauksen, markkinointimateriaalin ja työntekijöiden palkkojen maksamisen.

• Raha pankissa: Liiketoiminnan ensimmäisten kuuden-12 kuukauden aikana sinun on todennäköisesti katettava kustannukset ja kulut varaustilillä ennen myyntitapahtumaa. Lisää kaikki alkamis- ja kuukausikustannukset tälle ajanjaksolle ja määritä, kuinka paljon pankissa tarvitset jäädäkseen päälle.

Kun luot luettelon kulusta ja varoista, tutki ja anna arvioitu määrä kullekin kohteelle. Jos olet epävarma, ylikäytä.

IRS ei salli aloitusyritysten luopua yritystoiminnan käynnistämiskustannuksista ennen kuin yritys aloittaa kaupassa. Kaikki vähennykset on lueteltu IRS-julkaisussa 535.

Tilinpäätöksen laatiminen

Tilinpäätös sisältää pääasiassa taseen ja tuloslaskelman. Ne ovat välttämättömiä veroilmoitusten laatimisessa ja yleensä lainojen hakemisessa. Tämä vaihe on vähemmän tärkeä, jos yrityksesi käynnistyy tai jos aiot luottaa väkijoukkoon tai rahoitukseen perheeltä ja ystäviltä.

• tase luetellaan varat sekä velat ja nettovarallisuus. Velat ovat velvoitteita velkojille ja sijoittajille, jotka ovat toimittaneet rahaa yrityksellesi. Nettomääräinen summa on summa, jonka he ovat investoineet. Varat osoittavat, kuinka nämä varat käytetään ja edustavat mitä tahansa omistuksessa tai liiketoiminnasta johtuvaa arvoa, mukaan lukien lyhytaikaiset varat (kuten käteisvarat ja varastot), käyttöomaisuus (maa-alueet ja laitteet) sekä aineettomat hyödykkeet (markkinatutkimus ja patentit). Omaisuussi on vastattava velkoja ja nettovarallisuutta.
• tuloslaskelma osoittaa kuinka paljon voittoa yritys tuo sekä kaikki kulut ajan kuluessa. Tätä käytetään määrittämään, kuinka paljon yritys todella tekee, kun kulut maksetaan.

Käyttämällä henkilökohtaista rahoitusta vs. lainoja

Jos haluat rahoittaa yrityksesi ilman ulkopuolisia sijoittajia, sinun on käytettävä omia rahaa, lainaa perheeltä ja ystäviltä tai hankittava pienyrityslaina.

Voit käynnistää yrityksesi käyttämällä henkilökohtaisia ​​varoja rahoittamaan pyrkimyksiä. Henkilökohtainen rahoittaminen antaa sinulle vapauden omistaa ja mahdollisesti velaton liiketoiminta. Tällä tavoin yritykset voivat aloittaa pieniä ja laaja-alaisia ​​toimintoja pankkien tai vaihtoehtoisten lainanantajien ulkopuolisen rahoituksen avulla.

Monet yritykset saavat myös lainaa ystävien ja perheenjäsenten kanssa. Jos aiot lainata rahaa lähellä oleville ihmisille, eikä se ole lahja, harkitse velkakirjan allekirjoittamista ja notaatiota laillisesti sitovan maksusuunnitelman luomiseksi.

Tai voit kokeilla ryhmäläisiä, joiden avulla voit pitää rahaa lahjoittajilta ilman takaisinmaksua.

Jos päätät hankkia pienen yrityksen lainan pankilta, sinulla on yleensä laina-aloitusmaksu ja korko maksettavaksi. Jos olet oikeutettu, Small Business Administration -laina, jonka hallitus takaa, voi sallia pienempien maksujen suorittamisen pidemmän ajan. Vaikka lainoilla voit sijoittaa paljon enemmän rahaa liiketoimintaan, se tarkoittaa myös sitä, että sinulla on enemmän rahaa maksaa takaisin.

Keskisuuret pienyritysten lainapankit antavat noin 130 000 - 140 000 dollaria, mutta voivat nousta jopa 250 000 dollariin SBA: n mukaan. Pienyritysten lainat SBA: n keskiarvosta ovat noin 371 000 dollaria, mutta ne voivat vaihdella missä tahansa 5 000 dollarin mikroluokasta enintään 5 miljoonaan dollariin.

Jos päätät hankkia lainaa ja sinulla ei ole yritystoiminnan luottotietoja, lainanantajien on tarkasteltava henkilökohtaisia ​​luottoasi kaikkien termien määrittämiseksi. Aloitukset ja yritykset, jotka eivät ole olleet ympärillä yli vuoden, saavat paljon enemmän lainaa.

Pienet yhteisöpankit tai luottoliikkeet voivat myöntää pienyritysten lainoja käynnistymiseen, jos sinulla on hyvä luotto, vahva liiketoimintasuunnitelma ja runsaasti vakuuksia. Muuten sinun kannattaa etsiä muita rahoitusvaihtoehtoja.

Kassavirta-analyysin kehittäminen

Rahavirta on, kuinka rahat liikkuvat yrityksesi sisällä ja ulos.Sinun täytyy määrittää, kuinka paljon rahaa käydään liiketoiminnallasi ja mitata sitä vastaan ​​käteisrahaa, joka tulee sisään. Ihannetapauksessa haluat rahavirtauksen olevan suurempi kuin ulosvirtaus kustannusten kattamiseksi ja kannattavuuden kääntämiseksi.

Analyysiin kuuluu kolme liiketoimintaasi:

• toiminnot: Mittaa nettotulot ja tappiot arvioimalla yrityksen kaikki myynti- ja liiketoiminnan menot käteisvarojen siirtoihin ja ulosvirtauksiin
• Sijoitukset: Sisältää kiinteistöjen ja laitteiden käyttöomaisuusinvestoinnit, sijoitusarvopaperit sekä pitkäaikaisten liikeomaisuuksien osto ja myynti.
• rahoitus: Kaikki rahat, joita saat yrityksesi rahoittamiseen, mukaan lukien lainat

Joten esimerkiksi sanoa ACME-ravintolalla on ensimmäisellä neljänneksellä 25 000 dollarin rahavirta ravintolamyynnin ja yrityslainan yhdistelmästä. Sen ensimmäisen vuosineljänneksen rahavarat ovat noin 20 000 dollaria, mukaan lukien ruoan, palkkojen, vuokran, uunin, markkinoinnin, vakuutuksen ja lainan korot. Joten tämän vuosineljänneksen aikana ACME-ravintolassa kassavirta kattaa kaikki menot, joilla on yli 5000 dollaria voittoa.

Käyttämällä breakeven-analyysiä

Breakeven-analyysi auttaa sinua määrittämään, milloin yrityksesi "murtaa" kaikki kulut ja alkaa hyötyä. Tasa-arvopisteen määrittäminen on tärkeää yritystoiminnan rahoituksen määrittämisessä, koska sinun on selvitettävä, kuinka paljon rahaa tarvitset kattamaan kulut - ja kuinka kauan ennen liikevaihdon liikevaihtoa saavutetaan.

Aloitusennusteissa esitetyt kulut ovat vertailuarvo, joka määrittää, kuinka paljon tuloja tarvitset. Sinun pitäisi pystyä kattamaan kaikki kiinteät kulut, joita myynti ei koske, kuten vuokra, vakuutus ja palkat. Sinun on kuitenkin myös katettava vaihtelevat kulut, jotka vaihtelevat myynnin, kuten varaston ja merenkulun, mukaan.

Muista, että et rikkoudu automaattisesti, vaikka myynti olisi yhtä suuri kuin yleiskustannuksesi. Esimerkiksi sanovat ABC Toys myy lelut 10 dollaria kohti. Lelun myynnin muuttuvat kustannukset ovat 4 dollaria per tuote, ja lelukaupassa on kuukausittain yli 10 000 dollaria. Jos 1 000 lelua myytiin kuukaudessa 10 dollaria kullakin, tulot olisivat 10 000 dollaria. Kuitenkin, jotta rikkoisi jopa tulot kattamaan 4000 dollaria muuttuvissa kustannuksissa ($ 4 x 1000 leluja myydään) sekä kokonaiskustannukset. Vaikka 10 000 dollarin liikevaihto ylittää 10 000 dollarin yläpuolella, se ei kata ylimääräisiä 4 000 dollaria muuttuviin kustannuksiin, joten se ei täytä erotusarvoista pistettä.

Lisätietoja pienyritysten rahoituksesta ja yritystoiminnan aloittamisesta saat sivustolta Small Business Guide.

Kuva veneen käynnistämisestä Shutterstockin kautta.