Miten "ilmaiset" luottokortit voivat maksaa sinulle

Ennen pari vuotta sitten Bobby Hoyt vältti luottokortteja vuosimaksulla. Ei enää.

Nykyään hänellä on pieni käyntikortti, jonka vuotuinen maksu on 175 dollaria, joka on luopunut ensimmäisestä vuodesta. Hänelle kortin rikkaat jatkuva palkkiot ja edut ovat tehneet sen hyvin kustannustehokkaaksi.

"En vain tiennyt, että voisit saada 3X pistettä luokkaan tai saada 50 000 pisteen merkintäbonuksen", hän sanoo selittäen, miksi hän valitsi vuosittain maksukortin yhdelle ilman vuosimaksua. Hoyt, joka perusti blogin Millennial Money Man ja asuu Houstonissa, käyttää nyt korttia kattamaan liiketoiminnan kulut.

On helppoa unohtaa kalliin luottokortin mahdollinen arvo. Monille ilmaisin näyttää olevan paras vaihtoehto: kysyttäessä, mitä he etsivät luottokortilla, noin 54 prosenttia vastaajista sanoi haluavansa kortin ilman vuosimaksua, vuoden 2017 online-kyselyn mukaan luottotietokeskuksesta Experian.

Ei-vuotuinen maksu-luottokortti voi kuitenkin maksaa sinulle epäsuorasti. Se voi pitää sinut paremmin, varsinkin jos:

• Maksa kokonaan kuukausittain
• Pidä hyvää luottoa
• Vietä paljon tietyissä luokissa
• Matkustaa usein

"Älkää antako vuosittain maksuja sinusta ja oikeasta kortista", kertoo Experianin julkisen koulutuksen johtaja Rod Griffin. Kiertämällä kortteja, joissa on hintalappuja, saatat kadota parhaista tarjouksista.

Voisit luopua suuresta sign-up-bonusta

Kun etsit uutta palkkion luottokorttia, saatat huomata, että useimmat kuuluvat kahteen kauhaan:

• Kortit, joilla on yli 200 dollaria arvoisia sign-up-bonuksia
• Kortit ilman vuosimaksua

Yleensä et voi olla molemmilla tavoilla samalla luottokortilla. Joten on fatter tervetullut bonus arvoinen hinta?

Usein, kyllä ​​- olettaen, että voit helposti lunastaa ansaitut palkkiot ja täyttää menotarpeet ilman budjetin menettämistä. Muiden etuuksien ja palkkioiden jättäminen hetkeksi, harkitse, miten näiden luottokorttien arvo vertaillaan ensimmäisen vuoden jälkeen:

• Sign-up bonus 500 dollarin arvosta, 95 dollarin vuosimaksu: 405 dollarin nettotuotto
• Sitoutumisbonus 300 dollarin, 75 dollarin vuosimaksun: 225 dollarin nettotuotto
• $ 150, $ 0 vuosimaksu: $ 150 nettotuotto

Vuosimaksukortilla, joka tarjoaa valtavan rekisteröintimaksun ja luopuu ensimmäisestä vuosimaksusta, voit jopa nostaa verkosta. Plus, että jättiläinen mainonta voisi kattaa suurimman osan lomasta.

Saatat menettää antelias jatkuvia palkintoja

Saadaksesi korkeimmat mahdolliset palkkiot luokkiin, jotka ovat sinulle tärkeimpiä, saatat joutua maksamaan. Ota huomioon nämä kaksi korttia, esimerkiksi:

• Kortti A: 3% takaisin Yhdysvaltain supermarketeille, 0 dollarin vuosimaksu
• Kortti B: 6% takaisin Yhdysvaltain supermarketeille, 95 dollaria vuosimaksua

Muut ominaisuudet sivuutetaan, Card B olisi arvokkaampi valinta, jos käytit yli $ 61 Yhdysvaltain supermarketeissa joka viikko - huolimatta vuosimaksusta.

Kortit, joilla on vuosimaksut, ovat myös todennäköisempää saada parempia palkkioita niche-luokissa. Esimerkiksi Hoyt's small-business-kortti saa hänelle 3 pistettä dollariin takaisin mainonnalle jopa 100 000 dollaria vuodessa.

"Minulle, koska omistan verkkoyrityksen, teen paljon mainontaa", Hoyt sanoo. "Minulla on paljon pisteitä jotain, mistä minun on käytettävä rahaa."

Nämä bonuspalkit nousevat nopeasti. Viime aikoina Hoyt käytti pisteitä, joita hän ansaitsi menemällä kortillaan kattamaan Aruban lentoliput hänen ja hänen vaimonsa puolesta.

Saatat antaa arvokkaita sivuetuuksia

Yksi David Raen go-to-kortteista maksaa vuosimaksun 450 dollaria. Mutta kortti saa hänet kumppanuustodistuksesta jokaisena vuosipäivänä muun muassa. Tämän todistuksen avulla Rae voi ostaa kaksi päähyttiä tai ensiluokkaista edestakaista lippua yhden hinnalla. Äskettäin hän käytti tätä perkkiä säästää lomamatkalla miehensä kanssa.

"Minulle oli todella helppoa mennä," Katsokaa: Unohda kaikki muu, mutta tällä lentoyhtiöllä kortti, saan tämän ilmaisen lennon ", kertoo Rae, sertifioitu rahoitussuunnittelija DRM Wealth Managementissa Los Angelesiin, toteamalla, että lento oli arvoltaan noin 800 dollaria. "Tein vähintään 800 dollaria kortilla."

Osallistumistodistusten lisäksi tässä on muutamia muita luottokorttimyöntejä, joita voit hakea ei-vuosimaksukorteilla:

• Poistetaan tarkistetut pussipalkkiot (arvoltaan $ 25 tarkistettua laukkua kohden)
• Ilmainen vuotuinen hotelli-oleskelu (arvoltaan 100 dollaria yötä kohti)
• Airport lounge-yhteys (yleensä arvo 45 dollaria - 59 dollaria käyntiä, riippuen lounge)
• Selvitysmaksut, joita voidaan soveltaa matkakustannuksiin (arvoltaan 100 - 325 dollaria kortin mukaan)

Nämä herkut ovat ilmeisiä varastaa usein matkustaville. Mutta - yllätys! - Etuja, kuten ilmaiset tarkistetut pussit, matkalippuja ja ilmaiset hotelliloma-asunnot voivat olla arvokkaita myös kerran vuodessa. Ennen kuin haastat korttisi luettelosta sen vuosimaksun takia, näet, kuinka paljon voit saada siitä.

Rae sanoo: "Etsin parasta arvoa, ei välttämättä alhaisin kustannuksin."

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.