Kuusi taloudellista lukutaitoa vinkkejä senioreille

Huhtikuussa on taloudellisen lukutaidon kuukausi, ja senioreille on tärkeää miettiä, miten he voivat parhaiten suojella ja säilyttää omaisuutensa. Puhumme kuitenkin lukutaidosta, aivan kuten emme opettaneet itse lukemaan ja kirjoittamaan omaa, harvoilla meillä on aikaa tulla täysin lukemattomaksi henkilökohtaisesta rahoituksesta omillaan. Useimmat eläkeläiset tarvitsevat luotettavan neuvonantajan, joka voi viedä heidät läpi perusasiat ja toivottavasti ohjaavat heitä syvälliseen ymmärrykseen. Mitä kirjoitin tänä vuonna varainhoidon neuvonantajana, on edelleen totta; se on olennainen ensimmäinen askel.

Seuraavassa on muutamia muita kohtia, joita rahoitusneuvojat pitävät mielessäsi:

1. Tiedä missä rahat menevät

Tracy Ann Miller Red River Advisorista myöntää, että 65 prosentilla amerikkalaisista ei ole talousarviota. Mutta ei hänen asiakkaitaan. "Kerron asiakkailleni koko ajan, se on ensimmäinen askel saada taloutesi järjestykseen. Et voi suunnitella tulevaisuutta, jos et tiedä missä rahat ovat menossa tänään."

2. Älä aja sosiaaliturvaetuuksiasi

"Useimmat ihmiset ajattelevat, että he pääsevät eläkkeelle ja aloittavat sitten sosiaaliturvan piirtämisen", Miller sanoo. "Ei niin nopeasti!" - Hyvä neuvoja. Tutustu Investmentmatome-blogiin, miten saisit kaiken irti sosiaaliturvasta. Sitten voit pelata T. Rowe Pricein sosiaaliturvaetujen arvioijalla ajatteluun, inflaatioon ja elinkustannusten säätöihin.

3. Arvioida uudelleen nämä luotettavat joukkovelkakirjat

KK Wealth Advisorsin Esther Szabon ymmärtää "joukkovelkakirjojen vetovoiman turvallisiksi sijoituksiksi erityisesti senioreille; Yhdysvaltain valtioiden joukkovelkakirjalainoja pidetään turvallisimpana joukkovelkakirjalainana. "Joukkovelkakirjalainojen arvot ovat kasvaneet alhaisempien korkojen ja hitaiden talouksien vuoksi vuodesta 2008, ja ne hyötyivät siitä, että Federal Reserve korotti joukkovelkakirjalainoja kvantitatiivisella helpotusohjelmallaan. "Jossakin vaiheessa kuitenkin kaikki nämä kolme tilannetta muuttuvat", hän varoittaa; "Kun näin tapahtuu, seniorit, jotka ovat liian raskaita korkorahastoihin, näkevät tärkeimmät arvot laskeneen."

Hänen neuvonsa: Varmista, että varasi ovat hajautettuja ja että joukkovelkakirjalainojen erääntymispäivät ovat porrastetut; olkaa realistisia siitä, voisiko elinkustannuksesi nousta arvoon.

4. Älä odota taikaa markkinoilta

Rakastamme sijoituksiamme - mutta olemme liian vanhoja saduille. Päivänvartija Money Anspach, CFP, muistuttaa meitä: "Riski ja paluu ovat saman kolikon kaksi puolta. Entä 8% palautukset näet mainostettu sanomalehdessä? On aina kiinni. Ehkä rahanne sidotaan 15 vuotta. Ehkä saat 8% ensimmäisestä vuodesta, mutta vähäinen myöhempi palautus ja rahanne sidotaan kymmeneen vuoteen… Olen seurannut monia senioreja oppimaan kovaa tapaa. Lähes joka kerta se johtuu siitä, että he uskovat korkeaan sijoittavaan tarinaan, että typerä myyjä pyörii heitä varten."

5. Varo ystävällisiä vieraita

"Koska vanhukset on usein katsottava helppona merkkinä niille, jotka haluavat erottaa heidät rahoistaan, on tärkeää, että ikääntyneiden ihmisten asioista huolehtiminen pitää tarkkaavana", toteaa Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, NJ: n lakiasiaintoimisto Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Modin verkkosivuilla kuvataan nämä neljä varoitusmerkkiä yksityiskohtaisesti:

• Hämmentävä kaksinkertainen keskustelu - monimutkaisia ​​ideoita nuoremmat ystävät eivät voi ymmärtää.
• Paina allekirjoittamaan asiakirja välittömästi, ennen asianmukaista tarkastelua.
• Liiallinen ystävällisyys - soittamaan asiakas lakkaamatta, ottamalla heidät lounaalle.
• Ei paperireittiä - sähköpostiviestejä ei ole, ei tunne yksityiskohtia.

Sertifioitu Financial Planner Board of Standards "Rahoituksen itsensä puolustus senioreille laajentaa näitä käsitteitä entisestään.

6. Ole valmis

Lopuksi, älä levitä itsesi niin ohueksi, ettet voi käsitellä odottamattomia. Miller sanoo: "Olemme kaikki kuulleet säännön: sinulla on kolme kuukautta kuluja käsillä. Sitä suosittelen asiakkailleni, mutta jos et pääse sinne, aloita jonnekin. Laita tuhansia dollareita syrjään, joten jos sinulla on onnettomuus tai auton vaiva, sinulla on jotain syytä palata."

Ja aloita talousarvio!

Senior talouskuva Shutterstockin kautta