Miksi Financial Literacy Kurssit usein Flunk

Huhtikuussa - National Financial Literacy Kuukausi - päättyy, jotkut saattavat paljastaa, miksi niin monet amerikkalaiset kamppailevat rahojen hallinnassa. Loppujen lopuksi on olemassa lukemattomia ohjelmia, jotka auttavat heitä maksutta.

Useimmat näistä ponnisteluista eivät kuitenkaan tuota pitkän aikavälin tuloksia. Todisteita voi nähdä miljoonissa ihmisissä, joita laskujen keräilijät yrittävät, jumissa velkaantureissa tai vailla vuosittain muita välttämättömiä tilanteita. Syyt vaihtelevat riittämättömästä säästämisestä, ylityksestä ja luoton väärinkäytöstä pelkän elämisen ilman talousarviota.

Joten mikä on väärä kansakunnan lähestymistapa Fin Lit -opetukseen ja miten se voidaan vahvistaa? Kriitikot väärässä ohjelmassa, jos he ovat olemassa, tyytymättömän lähestymistavan puuttumiseen, ohittaen perusmatematiikan tarpeet ja tarjoavat vähän palkkioita hyvien tapojen kehittämiselle. Kansalaista koskevaa politiikkaa ei ole, ja useammin kuin vanhempien on autettava lapsiaan oppimaan rahan taitoja.

Se on valtava virhe, että talouslukutaitoa ei opeteta kaikissa kouluissa, asiantuntijat sanovat. Oppia tarvitaan oppimiseen vain 17 valtiossa.

"Liian usein taloudellisen lukutaidon kovaa oppituntia tulee kovien kopioiden koulusta", kertoo Gary Alt, sertifioitu rahoitussuunnittelija Montereyssä Kaliforniassa. "Olisi ollut parempi opettaa näitä oppitunteja luokkahuoneessa ennen vuotta, joten taloudellinen katastrofi olisi voitu välttää."

Toinen haaste on matemaattisten taitojen puuttuminen. Washingtonin kuluttajapoliittisten toimien kansallisten prioriteettien johtaja Linda Sherry sanoo tutkimuksissa, että jotkut ihmiset eivät yksinkertaisesti tiedä riittävästi matematiikkaa tekemään hyviä taloudellisia päätöksiä.

Sitten on taipumus jättää tunteita keskustelusta. Useimmat talousalan koulutusohjelmat käsittelevät säästöä ja menoja järkiperäisiksi päätöksiksi, kun he yleensä ovat mitään muuta kuin.

"Raha liittyy hyvin emotionaalisiin matkatavaroihin", Sherry sanoo. "Raha on niin emotionaalisesti varautunut siitä, kun olemme lukiossa."

Kulttuurinen esikuva

Se ei auta, että amerikkalainen kulttuuri tunkeutuu aineellisiin tuotteisiin, ja ihmiset kasvavat tuntemalla tuomalla vaatteistaan ​​tai naapurustostaan, Sherry sanoo. "On niin paljon paineita, jotka toimivat vastahyökkäyksenä hyvien taloudellisten päätösten tekemisessä".

Kun ihmiset säästyvät, katsomalla summaa hitaasti nousemalla ei ole paljon tunnepotkua. Palkintosidonnaiset säästöohjelmat tarjoavat vastauksen, ja tänä vuonna pankkien ja luottolaitosten laillisuus tuli valtakunnalliseksi. Aloitettu kuusi vuotta sitten, nämä ohjelmat ovat auttaneet neljän valtion osallistujia säästämään vähintään 94 miljoonaa dollaria.

Monet talouslukutaito-ohjelmat eivät ole riittävän räätälöityjä tiettyihin yhteisöihin, kertoo Atlantan ClearPoint Credit Counseling Solutionsin koulutusjohtaja Tara Alderete. Ihmiset eivät aina tiedä, miten soveltaa mitä he oppivat, hän sanoo, eikä voi muistaa keskeisiä oppitunteja, jotka eivät ole ajan tasalla.

Vain neljäsosa tuhannesosista vastasi oikein neljään tai viiteen taloudelliseen lukutaitoon liittyvää kysymystä, ja keskimääräinen aikuinen amerikkalainen ei voinut laskea 60% tällaisesta tietokilpailusta Financial Industry Regulatory Authorityn tutkimuksen mukaan.

Taloudellinen koulutus voi olla tehokkaampaa, harjoittajat sanovat.

"Meidän on muutettava käyttäytymismalleja, ja se alkaa tarkastella kuinka me katsomme rahaa ja puhumme siitä", Alderete sanoo. On tärkeää ymmärtää, miten ihmiset tuntevat rahaa ja saavat heidät tunnistamaan joskus syvälle istutettuja tunteita, joita aihe voi sekoittaa. Hän sanoo, että se on suuri voitto saada asiakas nähdä negatiivisen käyttäytymisen perussyynä ja muuttaa sitä.

Tee se peli

Jotkut tutkijat uskovat, että videopelien käsitteiden ja motiivien käyttö voi auttaa nuoria saamaan kestäviä taloudellisia taitoja. Doorways to Dreams, Bostonin voittoa tavoittelematon ryhmä, joka auttoi muotoilemaan palkittuja säästöohjelmia, on kokeillut pelejä, joiden avulla lapset oppivat henkilökohtaisen rahoituksen taitoja hauskalla tavalla. Mutta mitään kestäviä tuloksia ei ole määritetty.

Videopeleillä on potentiaalia auttaa ihmisiä oppimaan parempaa matematiikkaa ja rahankäytön taitoa, sanoo Sherry erityisesti niille, joiden matemaattisten taitojen puute voivat estää älykkäästä taloudellisesta päätöksenteosta. Hän ei ole yksin.

"Videopelit ovat osoittautuneet yllättävän tehokkaiksi opetettaessa monia taitoja, kuten matematiikkaa ja strategiaa", Alt sanoo. Toiset taas katsovat verkko- ja mobiilisovellusten kasvavaa joukkoa, joiden avulla käyttäjät voivat hallita rahaa ja rahoittaa. Millennials, jotka ovat tyytyneet älypuhelimiin, voivat pitää pankki- ja luottotilinsä kirjaimellisesti sormenpäilläsi, yöllä ja päivällä.

"Mielestäni se on suuri haaste, jos emme hyödynnä teknologiaa", Alderete sanoo. ClearPoint käyttää verkkopelejä, jotka tarjoavat palkintoja ja säästöjä, jotta opettaa perustaitoja, kuten budjetointia.

Ihmiset harvoin pyrkivät saamaan taloudellista asiantuntemusta, kunnes se todella tarvitsee. Rahoituspalvelujen tarjoajat käyttävät tahtoa, joka antaa nopeita vastauksia kuluttajien kysymyksiin. Mutta kestävä ratkaisu voi luottaa hitaammin ja paljon toistoa.

Vanhempien rooli

Äidit ja isät saattavat turha puhua rahoista, mutta se voi sekoittaa lapsia.

Älä pelkää puhua rahaa ruokapöydästä ja anna lapsillesi nähdä tilannekuvan kotitalouksien budjetista, Alderete ehdottaa.Jos lapsesi valittaa, että hän ei voi ostaa jotain 20 dollaria, sen sijaan, että hän ei sano mitään, selitä, mitä muita asioita voidaan käyttää 20: een, ja pyytää lapsi priorisoimaan kyseiset asiat. Alderete sanoo, että on tärkeää tarttua opetettaviin hetkiin lasten kanssa.

"Mitä nuorempi opettaa lapsille taloudellisia taitoja, sitä enemmän luontoa heille tulee, kun he tekevät tärkeitä päätöksiä koko elämänsä ajan", Monterey sanoo Alt. Alderete on samaa mieltä siitä, että on tärkeää tarttua opetettaviin hetkiin lasten kanssa.

Vaikka häiritsevä määrä amerikkalaisia ​​puuttuu rahaa fiksuja, vuorovesi voi kääntyä kun talouslukutaito-ohjelmat ottavat käyttöön tehokkaampia menetelmiä.

Emily Starbuck Crone on henkilökohtainen kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @emstarbuck ja edelleen Google+ .

Kuva iStockin kautta.