Pitäisikö North Carolina Auton vakuutuskorot nykyaikaistaa?

Kysy melkein mikä tahansa kuljettaja maasta, jos he haluaisivat alemman autovakuutusmaksun, ja he sanovat kyllä. Kuitenkin jotkut kuljettajat - mukaan lukien Pohjois-Carolina - voivat olla vähemmän nopeita valittaa kuin toiset. Forbesin mukaan Pohjois-Carolin keskimääräiset autovakuutusmaksut olivat viime vuonna 1,085 dollaria - 425 dollaria vähemmän kuin maan keskiarvo ja kolmas alin hinta maassa.

Pohjois-Carolin tapauksessa sen alhaiset hinnat johtuvat osittain ainutlaatuisesta käytännöstä. Valtion vakuutuskomissaari asettaa vuosittain maksimaalisen verokannan kaikille auto-vakuutusyhtiöille. Tämä auttaa pitämään kustannukset alhaisina useimmille Pohjois-Carolinian maille, mutta jotkut väittävät, että turvalliset kuljettajat maksavat vielä korkeampia kuin vaadittavat hinnat ja ovat ehdottaneet järjestelmän purkamista.

Miten Pohjois-Carolina asettaa autovakuutusmaksut?

Pohjois-Carolinassa toimivat autovakuutusyhtiöt ehdottavat vuosittain järjestelmällistä korotusta tai laskua. Tämä määrä toimitetaan sitten komission jäsenen Wayne Goodwinin johtamalle vakuutusosastolle hyväksyttäväksi. Jos se on hyväksytty, vakuutusyhtiöt voivat nostaa korkoja sovitulla määrällä, mutta ei korkeammalla.

Yritykset saavat tietenkin veloittaa vähemmän kuin sovitut korotukset ja voivat silti kilpailla asiakkaiden kanssa tarjotun kattavuuden ja käytettävissä olevien alennusten perusteella. Kussakin politiikassa on pieni lisämaksu, jonka mukaan valtio kattaa korkeamman riskin kuljettajat - noin 21 dollaria vuosittain - mutta yleisesti ottaen hinnat ovat hyvin alhaiset.

Vaikka logiikka sanelee, että tämäntyyppinen keinotekoinen alenema aiheuttaisi yrityksiä pakenemaan valtiota, niin ei ole tapahtunut. Goodwin uskoo, että valtion vakuutusmarkkinoiden vakaus puhuu puolestaan: "Meillä on noin 170 yritystä, jotka kilpailevat ihmisten liiketoiminnasta. Meillä on myös alhaisimmat hinnat maassa, ja alin etelässä."

Miten Pohjois-Carolinan järjestelmä voisi toimia paremmin?

Saattaa kuulostaa, että Pohjois-Carolina on löytänyt täydellisen tasapainon kilpailun ja sääntelyn välillä. Vakuutusyhtiöistä koostuva koalitio - kuten Allstate, State Farm, GEICO ja Progressive - ja teollisuusryhmät nimeltä Fair NC, ovat tehneet noin 10 vuoden ajan lainsäädäntöä, jonka tarkoituksena on muuttaa - toisin sanoen peruuttamattomasti - valtion kollektiivista koronmaksujärjestelmää.

Miksi? North Carolina -järjestön asianajajan Herb Augerin mukaan "nykyinen lainsäädäntö ei salli vakuutusyritysten yksinään laskea tai korottaa tietyn luokan kuljettajia".

Fair NC: n verkkosivujen mukaan tämä tarkoittaa, että Pohjois-Carolinassa ei löydy joitain käytäntöjä - kuten hyviä kuljettajien alennuksia tai onnettomuuden anteeksiantoa, jotka ovat yleisiä muualla maassa. Tämän seurauksena he väittävät, että hyvät kuljettajat voivat maksaa veroprosentin suhteessa riskiin verrattuna muihin vastaaviin kuljettajiin. Komission jäsen Goodwinin toimisto kuitenkin viittaa siihen, että se hyväksyi hyväksytyn vakuutussuojelulistan, johon sisältyy hyviä kuljettajien ja onnettomuuksien anteeksiannetta koskevia alennuksia, kuten Allstate ja State Farm.

Kriitikot sanovat, että tämä pätee erityisesti silloin, kun normaalisti turvalliset kuljettajat ovat onnettomuudessa tai jos heitä mainitaan mistä tahansa rikkomuksesta. Väärinkäytön estämiseksi Pohjois-Carolin kuljettajat arvioivat pisteitä lisensseissään pienemmille rikkomuksille ja maksavat myös suuren hinnan hakemuksen jättämisestä. Fair NC: n verkkosivusto väittää, että 2.000 dollarin korvausverkko nostaa North Carolina -ajurilta 47 prosentin keskimääräisen palkkionnousun - maan suurimpiin nousuihin - vaikka komission jäsen Goodwinin toimisto toteaa, että nämä luvut ovat täyttyneet. Valtionlaissa rajoitetaan vähäisten rikkomusten palkkioiden korotuksia, ja tutkimuksen mukaan vain kuljettajat, joilla on vähintään kaksi vakavaa tapaturmaa kolmessa vuodessa, näkevät samankaltaisia ​​korotuksia. Lisäksi vakuutuksenantajat voivat tehdä ja tehdä alennuksia näiden seuraamusten tasaamiseksi.

Mitä muutoksia Fair NC haluaa?

Vuosien epäonnistuneiden laskujen jälkeen Fair NC on ehdottanut vielä eräänlaista lainsäädäntöä eli Good Driver Alennuslupaa, jonka avulla yritykset voisivat jättää kollektiivisen koronmaksun ja valita omat korot, vaikka vakuutusasiamies hyväksyisi ne edelleen. Tämä on vähemmän kunnianhimoista kuin aikaisemmat ponnistelut - joista jotkut vaativat nopeuden automaattista hyväksyntää jopa tiettyyn prosenttiin - mutta on edelleen kiistanalaista.

Pohjois-Carolin kuluttajaneuvoston toimitusjohtaja Matthew Oliver sanoo: "Emme ole nähneet kuluttajilta mitään osoittamasta, että he ovat tyytymättömiä nykyiseen vakuutussääntelyyn Pohjois-Carolinassa. Miksi sotkuttaa jotain, joka tekee niin hienoa työtä pitämään vakuutusmaksumme alhaisena ja vetämään muutamia valituksia?"

Näitä muutoksia vastustavat myös koalitio Low Rates NC - joka, kuten Fair NC, sisältää vakuutusasiamiehet ja jotkut yhtiöt, kuten Nationwide ja AAA - sekä komission jäsen Goodwinin kanssa: "Nämä muutokset rajoittaisivat toimiston kykyä tarjota kuluttajansuojaa. Niiden takana ei ole yksimielisyyttä. Vakuutusyhtiöt jaetaan ja vakuutusasiamiehet jaetaan, ja tämä on ennen kuin pääset vaalipiireihin."

Hän lisää, "juuri nyt, he eivät tarvitse muutosta laissa veloittamaan sinua vähemmän.He tarvitsevat vain muutoksen veloittaa sinua enemmän."

Jotkut niistä, jotka mainitsevat ongelmia nykyisen järjestelmän kanssa, löytävät myös Good Driver Alennus Billin ongelmallisilta.

Auger myöntää, "Tämä lasku ei varmasti siirrä Pohjois-Carolinaa lähemmäksi maan alhaisimpia hintoja."

Onko Pohjois-Karolina mahdollista kompromissi?

Onneksi kyllä. Komission jäsen Goodwin huomauttaa, että Senaatti Bill 180, joka on parhaillaan valtiokonttokomiteassa, antaa vakuutuksenantajille mahdollisuuden ohittaa tasorahaston, jos heillä on innovatiivisia tuotteita tai palveluita, mukaan lukien hyvät alennukset.

"Jos se on tärkein syy siihen, miksi yritykset vastustavat järjestelmäämme, meillä on ehdotus, joka käsittelee tätä päämäärää", hän sanoo. "Heidän todellisen motivaationsa on nostaa korkoja."

Oliver on samaa mieltä siitä, että se kertoo useiden kuluttajien huolenaiheista: "Tämän ydinvoiman vakuutusyhtiöt ovat jo pyrkineet epäilemättä ottamaan käyttöön lainsäädäntöä, joka olisi antanut heille mahdollisuuden ohittaa valtion hyväksymisprosessin ja nostaa korkoja".

Jos Fair NC haluaa tehdä merkittäviä muutoksia Pohjois-Carolin vakuutuskorkoihin, näyttää siltä, ​​että sillä on joitakin vakuuttavia tekoja.

Mies autolla dokumentoi kuvan Shutterstockin kautta.