Tapoja jakaa henkivakuutusmaksu edunsaajien kesken

Päätös henkivakuutuksen hankkimisesta johtuu yhdestä halusta: tarjota taloudellinen tyyny tietyille ihmisille. Niinpä ymmärrys epäedulliseen terminologiaan, jota yleisesti käytetään edunsaajien nimeämisessä, on tärkeää.

Voit nimetä useamman kuin yhden henkilön vastaanottamaan henkivakuutuksen tuottoasi ja nimeämään osan, jonka kukin saa kuolemasta. Esimerkiksi monet aikuisten lasten vanhemmat nimeävät kaikki lapset saamaan tasa-arvoiset osakkeet.

Mutta mitä tapahtuu, jos yksi edunsaajista kuolee ennen kuin teet? Tämä on yksi kysymyksistä, jotka sinun on harkittava henkivakuutuksen ostamisen yhteydessä.

Kaksi lähestymistapaa: Per capita vs. per capita

Voit aina päivittää edunsaajasi milloin tahansa. Rahoitusasiantuntijat itse asiassa neuvoo ihmisiä tarkistamaan edunsaajan nimityksiä säännöllisesti ja tekemään tarvittavat muutokset merkittävien elämäntapahtumien, kuten avioliiton tai avioeron jälkeen. Tämä edellyttää vain lomakkeen täyttämistä ja toimittamista vakuutusyhtiölle.

Voit myös määrittää etukäteen kuinka rahat kulkevat, jos yksi ensisijaisista edunsaajista kuolee ennen kuin teet.

On kaksi päätavoitetta, joilla hallitaan, miten henkivakuutusraha jaetaan, jos elät yli yhden edunsaajasi:

• Asukasta kohden on henkilö.
• Per luokat ovat perheen haaran varassa.

Voit ilmoittaa lähestymistavan, jota haluat käyttää henkivakuutuksessa, kun täytät edunsaajan nimeämislomakkeen. Näin molemmat lähestymistavat toimivat.

Sano esimerkiksi, että neljä lasta, poika ja kolme tytärtä ovat tasa-arvoisia. Jos kaikki heistä ovat elossa kuolemassa, jokainen saa 25% henkivakuutuksen maksusta. Sano kuitenkin, että elätte poikasi, jolla on kaksi omaa lasta. Näin se toimii:

• Asukasta kohti: Kolme tytärtäsi saavat 25% enemmän ja yhtä suuria osuuksia rahoista, jotka olisi mennyt poikaanne.
• Per luokat: Kolme tytärtä saa kukin 25%. Poikasi poikanne jaetaan hänen kahden lapsensa kesken.

Oikea valinta riippuu perheen tilanteesta. Useimmat ihmiset haluavat, että rahat jaetaan poikien kesken, kun lapsenlapset ovat mukana, kertoo Scott Malin, kiinteistönhoitoasiamies ja kumppani Lathrop & Gage LLP: ssä St. Louisissa.

Edunsaajatyypit vaihtelevat henkivakuutusyhtiöiden välillä, joten lue lomake huolellisesti. Tyypillisesti etu on jaettu asukasta kohti oletuksena elävän ensisijaisen edunsaajan keskuudessa, ja sinun on ilmoitettava "per luokat", jos haluat, että rahaa jaetaan kuolleen edunsaajan lapsille.

Näitä termejä käytetään myös testamentteja, luottamustoimia ja muita rahoitustilejä varten, joihin nimenne edunsaajat, Malin sanoo.

" VERTAILLA: Sivustomme henkivakuutuksen vertailutyökalu

Toinen vaihtoehto: henkivakuutus luottamus

Sinun ei tarvitse nimetä tiettyjä ihmisiä henkivakuutuksen edunsaajiksi. Voisit osoittaa, että voitto menevät luottamukseen, jonka olet määrittänyt perillisille. Luottamusasiakirja, jonka kiinteistönhoitoasiamies voi auttaa sinua luomaan, kertoo, miten omaisuus jaetaan ja hoidetaan, ja valtuuttaja - nimetty henkilösi - valvoo luottamusta. Kysy avustajalta, kuinka sanat edunsaajan nimeämisestä henkivakuutuslomakkeella, jotta voitot voitot luottamukseen.

Jos sinulla on nuoria lapsia ja haluat heidät hyötyvän henkivakuutuskannasta, on hyvä perustaa henkivakuutus pienten lasten hyväksi. Jos kuolet, kun lapset ovat edelleen alaikäisiä, henkivakuutusyhtiö ei voi maksaa etuuksia, kunnes tuomioistuin valitsee huoltajan, joka voi viedä aikaa ja rahaa. Luottamus voi myös tarjota taloudellista suojelua aikuisille lapsille velkojia vastaan ​​tai avioeron tapauksessa, Malin sanoo.

Monet ihmiset eivät usko, että he ovat riittävän varakkaita luomaan luottamusta. "Mutta jos heillä on miljoona dollaria tai kaksi miljoonaa dollaria henkivakuutuksessa, tämä voi muuttaa päätöstä", hän sanoo.

Kun ajattelet henkivakuutusrahan jakamista, varmista, että sinulla on riittävä kattavuus, jotta voit suojata taloudellisesti riippuvaiset ihmiset. Sivustomme henkivakuutuksen vertailu työkalu auttaa sinua aloittamaan vertaamalla henkivakuutus lainauksia.

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @barbaramarquand .

Kuva iStockin kautta.