Miksi luottotietosi ovat pienempiä kuin olet ajatellut ja mitä seuraavaksi

Kukaan ei pidä naurettavan yllätyksen taloudestaan. Jos tarkistat luottotietosi ja huomaat, että se on paljon alhaisempi kuin odotit, olet todennäköisesti miettinyt, mikä meni pieleen.

Tässä on viisi syytä, joiden perusteella luottotietosi voivat olla alemmalla alueella kuin luulit - ja miten tilanteen korjaaminen.

1. Sinulla on suuri saldo kortillasi kuukausittain (vaikka maksat sen)

Jos asetat etusijalle maksaaksesi luottokorttisi saldon kokonaisuudessaan, kun lasku saapuu, teet oikein. Mutta jos maksut ovat yleensä korkealla joka kuukausi, saatat silti vahingoittaa luottotietosi.

Tästä syystä: Luottokannustussuhde, joka on käytössäsi oleva luoton määrä verrattuna luottorajan kokonaismäärään, vaikuttaa voimakkaasti luottotietoosi. Ongelmana on kuitenkin, että liikkeeseenlaskija ei ehkä raportoi saldoa luottoluokituslaitoksille maksun suorittamisen jälkeen. Se voi lähettää tiedot milloin tahansa kuukauden aikana. Tällöin pisteet saattavat jäädä jyrkiksi, jos raportoidaan korkeasta luottoluokituksen keskiasteesta.

Ratkaisu on tehdä muutamia kuukausittaisia ​​maksuja, jotta vältytään käyttämästä yli 30% käytettävissä olevasta hyvityksestä milloin tahansa. Näin varmistetaan, että riippumatta siitä, mitä velkaa ilmoitetaan toimistoille, sinulla on hyvät edellytykset.

2. Haet jokaista uutta korttia, joka osuu markkinoille

Jos olet palkkionmetsästäjä, impulssi hakea viimeisintä ja suurinta muovikappaletta on luonnollista. Mutta hakeminen, kun uusi kortti osuu markkinoille, saattaa vahingoittaa luottoasi.

Joka kerta, kun haet uutta luottokorttia tai lainaa, menetät pisteitä pisteestäsi. Jos useat vaikeat tiedustelut ovat osuneet raporttiin muutaman kuukauden sisällä, osuma on suurempi. Tämä johtuu siitä, että liian monet sovellukset liittyvät suurempaan luottoriskiin.

Paras vaihtoehto on miettiä huolellisesti ennen uusien luottojen saamista ja vain jatkaa hakemusta, jos kyseessä on kortti tai laina, jota tarvitset.

3. Olet kokoelmissa ja et tiedä sitä

Maksuhistoria muodostaa noin kolmanneksen FICO-luottopisteistään, ja sen kilpailijat, VantageScore, painavat voimakkaasti. Jos olet unohtanut maksun niin kauan, että jokin tilistäsi on kerätty kokoelmiin, sillä on suuri, kielteinen vaikutus luottoosi.

Mutta vaiva on, jotkut ihmiset, jotka ovat kokoelmissa, eivät tiedä sitä. Tämä on erityisen yleistä lääketieteellisiä velkoja vastaan, koska sekaannusta on joskus epäselvää, onko potilaan tai vakuutuksenantajan maksettava. Sillä välin lääkäriasema kyllästyy odottamasta rahaa ja myy tilille keräilijälle.

Ainoa tapa tietää, onko kokoelmissa oleva tili, joka vetää pisteitänne, on tarkistaa luottotietosi negatiivisten tietojen perusteella. Älä huoli, sinun ei tarvitse maksaa tästä. Investmentmatome tarjoaa ilmaisia ​​luottotietoja, jotka päivittyvät viikoittain. Voit myös saada vähintään yhden raportin suoraan jokaisesta suuresta luoton toimistosta kerran vuodessa.

Jos löydät raporttisi kokoelmista, on fiksu maksaa se pois. Se näkyy edelleen luottoraportissa, mutta jotkut pisteytyskaavat eivät huomioi maksullisia kokoelmia. Tilien maksaminen poistaa myös uhkan, jota voitte hakea velalle.

4. Sinulla on juuri äskettäin ensimmäinen luottokortti tai laina

Osa luottotietosi määräytyy luottotietojesi pituuden mukaan. Jos olet vasta hiljattain saanut ensimmäisen luottokorttisi tai lainaasi, se voi olla alhaisempi kuin odotettu pisteet.

Ainoa asia, jota voit tehdä tässä tilanteessa on käyttää vastuullisesti luottoa (mikä tarkoittaa laskujen maksamista ajoissa ja kokonaan) ja odota aikaa kulua. Ennen kuin tiedät sen, pisteet ovat hyvänä.

5. Luottoraportissa on virhe

Liittovaltion kauppakomission vuoden 2013 tutkimuksen mukaan yksi viidestä kuluttajasta erehtyi ainakin yhdestä luottotietorekisteristä. Vaikka monet näistä virheistä eivät ole riittävän merkittäviä vaikuttamaan henkilön luotto-pisteet, jotkut ovat. Joten jos olet yllättynyt siitä, kuinka matala pisteet on, luottoraportin virhe saattaa olla syyllinen.

Jos löydät luottoraportista virheen, toimi sen korjaamiseksi välittömästi. Mitä nopeammin se korjataan, sitä nopeammin pisteet palaavat takaisin.

Tämä artikkeli päivitettiin 26.6.2017.