Älä rahoja, jotka luottokortti tarkistaa, kunnes olet lukenut tämän

Rahaa on tiukasti tässä kuussa ja olet saanut vain muutaman tyhjän tarkastuksen luottokorttiyhtiöltäsi postissa. Olet kiusattu hyödyntämään tarjouksen.

Stop. Ensin sinun on tiedettävä, mitä olet hyväksynyt.

Voit yleensä käyttää näitä luottokorttitietokyselyjä siirtääksesi saldon toiseen korttiin tai lainaan, tehdä ostoksia tai vain tallettaa rahaa pankkitilillesi. Tarjouksen ehdot - 0 prosentin vuotuiset prosenttikorot, jatkuvat korot ja palkkiot - saattavat loppujen lopuksi maksaa sinulle rahaa.

"Kohtelutarkastukset ovat sidoksissa luottokorttitilillesi", kertoo luottotietojärjestelmän kansallisen säätiön edustaja Bruce McClary. "Se näyttää henkilökohtaiselta kontrollilta. Sinä täytät sen, allekirjoitat sen ja maksat sen rahana. Voit kirjoittaa sen jälleenmyyjälle ostamaan asioita. Se on hyvin joustavaa siitä, miten voit käyttää sitä. Se on kuluttajien vetovoima."

Hyvä tarkistus, huono tarkistus

Luottokorttitarkastukset auttavat kuluttajia käyttämään viisaasti, McClary sanoo. "Jos tarkistusta käytetään maksamaan korko, joka veloittaa korkeamman koron ja jonka ehdot ovat epäedullisempia kuin convenience check", on järkevää käyttää sitä, hän sanoo. "0% tarjoukset ovat hyviä. Sinun tarvitsee vain olla varmoja siitä, että pystyt maksamaan siirretyn saldon ajanjaksona."

He voivat myös luoda taloudellisia päänsärkyjä. "Missä [kuluttajat] joutuvat vaikeuksiin, kun he odottavat, että he maksavat tasapainon 0 prosentin aikajaksolla, mutta tapahtuu jotain odottamatonta, eikä he pysty maksamaan sitä", McClary sanoo. "Se voi tuottaa huonoja skenaarioita, kuten veloitetaan kiinnostusta täydestä tasapainosta, menee takaisin alkuun."

Käytät kuitenkin luottokorttitarkistusta, kun napautat luottoriviä luottokortillasi ja lisäät saldoasi. Seuraavassa on joitain kysymyksiä, ennen kuin täytät jonkin näistä tarkistuksista. Jos vastaukset eivät ole selvillä tarkastusten mukana toimitetuista asiakirjoista, soita kortin myöntäjälle ja pyydä sitä suoraan.

Mitä ehtoja käteisen käyttämisestä on?

Mukavuuskokeilla on usein 0 prosentin vuotuinen prosenttimäärä tietystä ajasta. Tämän korottoman ajan voi kuitenkin koskea ainoastaan, jos käytät sekillä saldon siirtämistä kortille.

Varmista, että 0% APR-arvoa sovelletaan myös, jos käytät sekkiä ostoksen tekemiseen tai käteistalletus pankkitilillesi. Näitä käyttötarkoituksia voidaan pitää käteismaksuna. Raha-avustukset voivat olla 20% tai enemmän, ja ne maksavat yleensä 4% tai 5% lainanottajasta. Lisäksi on olemassa raja, kuinka paljon voit kirjoittaa tarkistuksen.

"Kun käytetään käteisennakkoa," McClary sanoo, "sinua veloitetaan luottokortin ennakkomaksusta. Tässä sinun on oltava hyvin varovainen, tietoinen siitä, mitä se tarkoittaa kustannuksin sinulle."

Mitä 0% APR-ajanjakso tarkoittaa ostoksille?

Korkotarkistusten korkotaso on hankalaa get-goista. Saatat säästää korkoa etukäteen 0%: n ajalta - mutta se voi loppujen lopuksi korottaa korot, joita maksat ostoksista.

Tässä miksi. Jos maksat saldosi täysipäiväisesti kuukausittain, luottokortit antavat tavallisesti korottomat ostopäivät ostoksilla. Tämä tarkoittaa sitä, että kun teet ostoksen, korko ei alkane kertymästä siihen ennen kuin laskutusjakso sulkeutuu ja seuraava maksu on maksettava. Riippuen siitä, milloin teet ostoksen, lyijyajat voivat olla jopa 50 päivää.

Jos sinulla on korttisi tasapaino kuukaudesta toiseen, et kuitenkaan ole saanut armonaikaa, ja korot alkavat kertyä ostoista välittömästi. Kun käytät konvoluutiota saldon siirtämiseen, sinun on maksettava koko siirretty summa seuraavalla eräpäivällä tai menetät ostotarjousajan. "Joidenkin sekkien avulla saatat joutua kärsimään korkomaksuista heti, kun tämä saldo asetetaan tilillesi", McClary sanoo.

»LISÄÄ: Kuinka luottokortin työajat toimivat

Et saa osumaa ostohintaan, jos sinulla on tällä hetkellä 0 prosentin vuosikorko sekä tasapainonsiirroissa että ostoissa. Näin voi olla, jos olet yhä johdannossa 0% uudemmalla kortilla ja liikkeeseenlaskija lähettää sinulle sopivien tarkastusten.

Kuluttajansuojalainsäädäntötoimisto suosittelee, että maksat kaiken saldon, joka siirrettiin 0 prosentilla korottomana ajanjaksona, ja että et käytä korttia lainkaan ennen kuin maksat kyseisen saldon.

Onko saldonsiirtomaksu?

Pankit veloittavat tavallisesti saldon siirtämisestä - 3% - 5% kultakin siirretystä summasta, vähintään 5 - 10 dollaria riippuen kortista. Jos suunnittelet tasapainonsiirtoa, tarkista, että numerot ovat järkeviä. Jos esimerkiksi siirrät 5 000 000 saldosta, se voisi maksaa sinulle 150 - 250 dollaria. Useimmat pankit eivät myöskään salli tilisiirtoja muiden pankkitilien kautta.

Mikä on korttisi luottoraja?

Jos summa, jolla luottokortillesi asetetaan shekillä (sekä mahdolliset saldonsiirtomaksut), ylittää luottorajan, olet pulassa.Kun siirrät luottorajan luottokorttitarkastuksen avulla, McClary sanoo, "samat asiat tapahtuvat kuin luottokorttisi ylittäessäsi - rangaistusmaksut, viivästyskorot. Sinun täytyy tarkastella tasapainoa ja tietää, kuinka paljon luottoristasi käytät ennen kuin käytät tarkistusta."

Onko käytössä päivämäärä ja mitkä ovat termit?

Aivan kuten jogurtti, näillä tarjouksilla on vanhentumispäivä. Sinulla on tietty aika tehdä siirto tai käyttää tarkistaa käteisennakkoa tai maksaa kauppatavaraa. Käyttöehdot vaihtelevat. Joskus päivämäärän jälkeen kirjoitettu tarkastus hylätään; joskus liikkeeseenlaskija veloittaa säännöllisen vuosikoron kaikista tarkastuksista, jotka on kirjoitettu käyttöpäivämäärän jälkeen. Varmista siis, että tunnet ehdot.

Luottokorttitarkastukset vaikuttavat luottotietosiin?

Luottokorttitarkastus ei saisi vahingoittaa luottotietoja, kunhan hallitset luottokorttisi vastuuntuntoisesti - maksat ajoissa ja saldon alhainen. "Mutta jos lainat merkittävän määrän, joka muuttaa velkasuhdetta tai maksisi luottorajan, voit lähettää pisteet väärään suuntaan", McClary sanoo.

Lisäksi hän sanoo: "Jos käytät sitä saldon siirtämiseen muilta tileiltä, ​​sulkemalla nämä tilit, sinulla on liikaa toimintaa luottoraportissa, ja se voi olla haitallista. Voit lähettää luottotietosi kellariin."

Luottokorttitarkastusten vaihtoehdot

Vaikka et saa 0 prosentin korkoa, ottaessasi pois henkilökohtaisen lainan tai kotitalouslainan tai luottorajan voi olla turvallisempi tapa saada rahaa. Henkilökohtaisilla lainoilla on alhaisempia korkoja kuin luottokorteilla luottopisteistä riippuen. Kotitalouksien lainoilla on myös alhaisempia korkoja, ja lainan maksetut korot ovat verovähennyskelpoisia, samoin kuin kiinnelainoja.

Jos päätät hyväksyä luottokorttitarkastustarjouksen, McClary sanoo: "Sinulla on oltava suunnitelma huonoimmassa tapauksessa. Houkutteleva kuin tarjous on, sinun on kohdattava mahdollisuus, että et voi tehdä sitä maaliin. Onko suunnitelma voitosta, jos se tapahtuisi."

Jos et käytä sekkejä, varmista, että ne menevät suoraan silppuriin.

Lopeta tarjoukset

Jos et halua houkutella näihin tarjouksiin tai jos et yksinkertaisesti halua heitä täyttämään postilaatikkoasi ja silppurisi, voit jättää sen pois. OptOutPrescreen.coma ovat Equifaxin, Experianin ja TransUnionin luottoluokituslaitokset ja Innovis Data Solutions. Siirry osoitteeseen www.optoutprescreen.com tai soita 1-800-5-OPT-OUT.

Internetissä ja puhelimessa voit jättää luotto- ja vakuutustarjouksia koskevia pyyntöjä viiden vuoden ajan. Sinun on täytettävä henkilökohtaiset tiedot, mukaan lukien sosiaaliturvatunnus.

Jos haluat lopettaa ikuisesti, voit aloittaa pyynnön verkossa, mutta sinun on täytettävä ja lähetettävä postitse pysyvä opt-out -vaalin lomake, jonka saat sivustolla.

Ellen Cannon on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ellencannon.