Luottokorttilakia koskeva määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

Luottokorttivastuutakuu, vastuu- ja ilmoitusvelvollisuus tunnetaan paremmin CARD Act . Lain päätavoite on estää luottokorttitoiminnan tietyt liiketoimintakäytännöt, joita pidettiin kohtuuttomina tai jopa petollisina kuluttajille.

Miten se toimii (esimerkki):

Laki allekirjoitettiin lailla toukokuussa 2009 ja se tuli voimaan vaiheittain. Merkittävimmät uudistukset astuivat kuitenkin voimaan helmikuussa 2010. Maamerkki oli lakkautettu sääntelymuutos luottokorttitoiminnan historiassa.

Jotkut kohokohdat CARD-säädöksen mukaan:

• Se on rajoittanut paljon sellaista seikkaa, jolla luottokorttiyhtiöt voivat nostaa korkoja olemassa oleville kortinhaltijoille. Luottokorttitasot eivät voi nousta ensimmäiseen vuoteen, muutamaa poikkeusta lukuun ottamatta. Esimerkiksi, jos kortilla on johdantokorko (sanoa 0% 6 kuukauden ajan), nopeus voi nousta. Se voi myös kasvaa, jos maksat vähintään 60 päivää.
• Kortin myöntäjien on annettava vähintään 45 päivän irtisanomisaika ennen suuria muutoksia luottokorttiin, mukaan lukien vaelluskorkot. On kuitenkin poikkeuksia. Jos asiakas esimerkiksi maksaa maksuja vähintään 60 päivää, liikkeeseenlaskijan ei tarvitse odottaa 45 päivää koron korottamiseksi.
• Jos sinulla on useampia korkoja sisältävä kortti, kaikki maksut vähimmäismaksun yläpuolella täytyy mennä kohti maksamalla kortti korkeimmillaan. Esimerkiksi sanotaan, että kortillasi on vakioaika 15,99% ja saldonsiirtosuhde 6,99%. Jos sinulla on vähintään 20 dollarin maksu ja maksat 70 dollaria, ylimääräinen 50 dollaria on asetettava tasapainoon korkeammalla vuosikorolla - tässä tapauksessa 15,99%.
• Jos kortinhaltijalle annetaan "maksukausi" hänen laskunsa ei veloiteta korkoa, kyseisen ajan on oltava vähintään 21 päivää. Liikkeeseenlaskijaa ei vaadita sisällyttämään lyhennysjaksoa; kuitenkin jos jompikumpi on annettu, sen on oltava vähintään 21 päivää.
• Kortinhaltijan luottokorttitodistuksessa on oltava tiedot siitä, kuinka kauan kestää saldon maksaminen, jos maksat vain vähimmäiskorvauksen. Esimerkiksi laskussa saattaa olla seuraavanlainen: "Jos veloitat luottokorttimaksua 5 000 dollaria, APR on 15 prosenttia, ja maksat 200 dollarin vähimmäissumman, se vie 105 kuukautta maksamaan saldosi."
• CARD-laki myös vaikeuttaa alle 21-vuotiaiden luottokorttitilien avaamista. Alle 21-vuotiaan henkilön on oltava joko allekirjoittaja tilillä tai heidän on osoitettava, että heillä on tarpeeksi tuloja kuukausittaisten maksujen suorittamiseen. Aikaisemmin tällaisia ​​rajoituksia ei ollut.
• Laki myös hillitsi ylimäräisiä maksuja (tai ylityslukuja) - maksuja, jotka alkoivat esiin, kun kuluttaja käytti enemmän kuin luottorajansa sallittiin. Jotta asiakas voidaan veloittaa ylitysmaksusta, hänen on oltava päättänyt järjestelystä. Heitä ei voida automaattisesti ilmoittautua tällaiseen ohjelmaan antamatta heidän suostumustaan. Jos he eivät hyväksy, luottokorttiyhtiön on käännettävä tapahtuma kokonaan.

Voit tutustua lukuisiin muihin lain säännöksiin Federal Reserve Boardin verkkosivuilla.

Miksi se koskee:

Kaiken kaikkiaan CARD-säädöksellä pyritään tekemään luottokorttimaksuja, korkoja ja maksuja, jotka ovat vähemmän rangaistuksia, avoimempia ja kuluttajille ymmärrettävämpiä.

Lain kritiikkiä, että koska korttitapahtuma on uhannut luottokorttitoimialan tuloja, korttiyhtiöt ovat kompensoineet yksinkertaisesti tarjoamalla vähemmän kiinteäkorkoisia luottokortteja ja säädettävämpiä korokortteja. Yritykset ovat myös laskeneet korkeampia aloituskoroja hakijoille, joilla on alhaisemmat luottotiedot, jotta CARD-lain aiheuttamat menetetyt tulot voitaisiin korvata.