Henkivakuutusyhtiön valinta: 5 kysymystä

Satoja henkivakuutusyhtiöitä harjoittaa liiketoimintaa Yhdysvalloissa, suurista kotitalouksista pieniin alueellisiin toimijoihin. Ja useimmat heistä tarjoavat samanlaisia ​​henkivakuutuksia, kuten termiä, koko, yleismaailmallista ja vaihtelevaa henkivakuutusta.

Joten miten valitset niiden välillä? Tässä on viisi kysymystä yrityksestä ennen ostoa.

Kuinka taloudellinen on yritys?

On tärkeää valita taloudellisesti vahva henkivakuutusyhtiö. Haluat, että yritys on noin maksamaan kuolemantapauksen edunsaajallesi, olitpa sitten kulunut viiden vuoden tai 30 vuoden aikana.

Tarkastele taloudellisia luottoluokituksia selvittääksesi, kuinka vakaa yritys on. Riippumattomat luokituslaitokset, kuten A.M. Paras, Fitch Ratings, Moody's Investor Services tai Standard & Poor's Ratings Services antavat arvosanat vakuutusyhtiöille. Muista, että jokaisella yrityksellä on oma luokitusjärjestelmä. A + on toiseksi paras luokitus A.M. Paras ja Fitchin viidenneksi paras luokitus. Näet arvosanat ilmaiseksi yrityksesi verkkosivustoilla, mutta saatat joutua rekisteröitymään ensin.

Älä arvioi yrityksen vakautta sen koon mukaan. Useimmat alkuun henkivakuutusyhtiöt ovat olleet jo pitkään - jotkut yli 150 vuotta - mutta monet pienet ja keskisuuret yritykset ovat olleet liikkeelle vain yhtä kauan ja niillä on vankka historia taloudellisten velvoitteiden täyttämisestä. teollisuusryhmä Life Happens.

Mikä on yrityksen tulos?

Tarkastele valtion vakuutusosastoasi saadaksesi selvää, kuinka hyvin henkivakuutusyhtiö palvelee asiakkaitaan ja täyttää lupauksensa. Vakuutusalan sääntelemällä vakuutuslaitokset pitävät kirjaa ja tutkivat vakuutuksenantajiensa vastaanottamia valituksia. Niihin voi kuulua riita-asioita, vakuutusten peruutuksia, palkkioita, myyntivirheitä tai muita asioita. Useimmat osastot raportoivat verkkosivuillaan ja esittävät kunkin vakuutuksenantajan valitusten määrän suhteessa asiakkaiden määrään.

Voit myös etsiä valitus-, lisensiointi- ja taloudellisia tietoja yhtiöstä National Association of Insurance Commissioners -verkkosivustolta.

Mitä tuotteita on saatavilla?

Tarkastele yrityksen henkivakuutustuotteita varmistaaksesi, että se tarjoaa hyvän valikoiman tyyppiä, jonka haluat ostaa, olipa kyseessä termi tai pysyvä henkivakuutus, kuten koko tai yleinen elämä.

Jotkin vakuutuksenantajat tarjoavat innovatiivisia tuotteita, jotka saattavat kiinnostaa sinua. Esimerkiksi John Hancockilla on termi ja universaali elämäpolitiikka, johon sisältyy alennus, jos käytät ja käytät Fitbit-seurantaa todistamaan sen.

Onko vakuutusyhtiö keskinäinen yhtiö?

Toisin kuin julkisesti noteeratut vakuutusyhtiöt, jotka ovat osakkeenomistajien omistuksessa, keskinäiset henkivakuutusyhtiöt ovat vakuutuksenottajiensa omistuksessa. Tämän seurauksena, jos ostat pysyvän henkivakuutuksen keskinäisen yhtiön kautta, voit saada osinkoja - osuuden yhtiön ylijäämämaksuista.

Joka vuosi keskinäisen yhtiön hallitus päättää, kuinka paljon jakaa vakuutuksenottajille osinkoina. Voit ottaa sinut käteisenä, käyttää niitä palauttamaan lainaehtoja tai soveltamaan niitä palkkioihin.

Pidä mielessä, että elinkaarikäytännöt eivät ole oikeutettuja osinkoon, eikä osinkoja voida taata myöskään pysyvien käytäntöjen haltijoille. Olipa yhtiö maksa osinkoa, sen ei pitäisi olla päätöksentekoon vaikuttava tekijä, mutta se on jotain ymmärrettävää, kun vertaat vakuutusyhtiöitä.

Miten hinnat vertailevat?

"Vakuutusohjeet" vaihtelevat suuresti yrityksessä. Vakuutuksenantajat käyttävät näitä määrittämään, myyvätkö sinut politiikan ja kuinka paljon veloitetaan. Jos saat yhden yrityksen hylkäämään tai jonotetaan kohtuuttomia hintoja, sinulla voi olla parempi onne toisen kanssa. Vertaa henkivakuutushakemuksia useiden kilpailijoiden kesken, jotta näet kuinka ne pinoavat.

" VERTAILLA: Sivustomme henkivakuutuksen vertailutyökalu

Lopuksi, kun tutkimme henkivakuutusyhtiöitä, muista, että eri yhtiöillä voi olla samanlaisia ​​nimiä, joten on helppo sekoittaa ne. Varmista, että tiedät minkä tahansa yrityksen, jota pidät, täydellisen nimen ja kotitoimipaikan sijainnin.

Barbara Marquand on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @barbaramarquand .

Kuva iStockin kautta.