Asiantuntijaryhmän usein kysytyt kysymykset: Ovatko tärkeimmät autovakuutusyritykset syrjiviä matalapalkkaajia vastaan?
Virtuaalisesta mielenosoituksestamme video, jossa on osa osallistujista ja teksteistä.
Sisällysluettelo:
Kuluttajajärjestö Amerikan (CFA) tekemän tapaustutkimuksen mukaan eräät suurimmista autovakuutusyhtiöistä veloittavat joitakin turvallisia kuljettajia kuukausittain enemmän kuin autovakuutukset kuin huonoilla ajo-osuuksilla.
Investmentmatome tutki näitä havaintoja puhumalla CFA-tiedot sisältävän todistuksen kirjoittajalta, Yhdysvaltain Kuluttajayhdistyksen vakuutusjohtaja Robert Hunter. Puhumme myös Douglas Hellerin, voittoa tavoittelemattoman kuluttajajärjestön Consumer Watchdogin toimitusjohtajan kanssa keskustellaksemme vakuutusyhtiöiden hinnoittelustekniikoista.
Havainnot CFA-raportissa
CFA totesi, että nämä suuret vakuutusyhtiöt - Geico, Progressive, State Farm, AllState ja Farmers - painottivat enemmän asiakkaidensa tuloja ja tulonäkökohtia kuin heidän ajokorttinsa. Toisin sanoen, kuljettajan koulutus ja ammatti painottivat enemmän yrityksiä määrittäessään, kuinka paljon hän maksoi autovakuutuksista.
Tapaustutkimus tehtiin 12 amerikkalaisessa kaupungissa ja analysoi viittä suurta autovakuutusyhtiötä, ja totesi seuraavaa:
"Suuret vakuutusyhtiöt veloitti turvallisemman kuljettajan, jolla oli vähemmän koulutusta ja alhaisemmat palkkatyöt, korkeampia palkkioita kaksi kolmasosaa ajasta."
Se totesi myös:
"Suurimmassa osassa näistä tapauksista vakuutusmaksut olivat vähintään 25 prosenttia korkeammat [ja joissakin tapauksissa] hinnat olivat yli kaksinkertaisia, mitä lainattua kuljettajalle, jolla oli äskettäin tapaturma, mutta jolla oli korkeampi palkkaus".
Mitä tämä tarkoittaa turvallisille kuljettajille, jotka etsivät edullista vakuutusta eri puolilla maata?
Kuinka kaksi hypoteettista ajuria on hinnoiteltu
CFA loi kaksi väärennettyä Internetin käyttäjää - tai hypoteettisia asiakkaita - siirtymään verkkoon ja etsimään hintoja viiden autovakuutusyhtiön verkkosivuilla. Väärennettyjä käyttäjiä olivat kaksi naista, ikä 30, jotka ajoivat samaa mallia ja mallia, oli sama mittarilukema ja molemmat etsivät vähimmäisvastuuvakuutusta. Naiset eläisivät samalla kadulla samassa keskituloisessa postinumeroissa.
Yksi nainen oli yksi vastaanottovirkailija, jolla oli korkeakouluopiskelu, joka vuokrasi kotiinsa verrattuna toiseen asiakkaaseen, joka oli naimisissa kotiinsa omistavan johtajan kanssa. Entinen asiakas oli ollut ilman vakuutusta yli kuukauden kuluttua täydellisestä 10 vuoden ajotuloksesta, kun taas jälkimmäisellä ei ollut lainkaan kattavuutta, mutta äskettäin hän oli vammainen auto-onnettomuudessa.
CFA: n tutkimuksen tulokset hämmästyttävät eroja sen välillä, mitä kaksi naista maksaisivat autovakuutuksista viiden parhaan vakuutuksenantajan sijainnista.
Kaikkein äärimmäinen ero oli esimerkiksi:
"Allstate Baltimoreissa noteerasi vastaanottovirkailijaan 3,292 dollarin vuotuisen palkkion, kun toimeenpanovalta oli 1,248 dollaria - ero oli 164 prosenttia. Kyselyyn osallistuneista viidestä yrityksestä vain valtionvilje on jatkuvasti lainannut alhaisemmat hinnat vastaanottovirkailija - turvallisempi kuljettaja. "
Vaikka vakuutusyhtiöt eivät saa laskea näitä maksuja henkilökohtaisiin tai kotitalouksien tuloihin, CFA totesi, että "korkoinstrumenttien käytännöt johtavat yleensä alhaisten ja keskitason tulojen saaneiden kuljettajien korkeampiin hintoihin." CFA totesi myös, että nämä epätasapuoliset ja korkeat hinnat pienituloisten asiakkaiden osalta on yksi syy siihen, miksi yksi kolmasosa matalapalkkaisista kuljettajista Yhdysvalloissa on vakuuttamattomana lain vaatimasta huolimatta.
Vakuutusyhtiöt käyttävät usein luottotietoja vakuutuslaskennan laskemiseen. Onko se normi, ja onko se perusteltua?
Consumer Watchdogin toimitusjohtaja Douglas Heller toteaa, että luottoraportteja käytetään korvaavana tulona ja ovat vakuutusyhtiöiden käyttämiä tekniikoita hintojen nostamiseksi matalapalkkaisilla kuljettajilla:
"On räikeää, että nämä vakuutusyhtiöt veloittaisivat huonoa ajo-ennustetta, mutta korkeat tulot ovat alhaisemmat kuin joku, jolla on alhaisempi tulotaso, mutta parempi ajotie.
Kokeilu, jonka CFA on paljastanut raportissaan, on pitkäaikainen. Teollisuus käyttää tekijöitä, joilla ei ole mitään tekemistä henkilön kyvyn ajaa turvallisesti syrjintään ja markkinointitavoitteiden saavuttamiseen. Luottoraportteja käytetään niin kuin me kutsumme korvikkeeksi.
Vakuutusyhtiöt sanovat, että ne eivät perusta hintojaan kuluttajien tuloihin. He käyttävät kuitenkin luottotappioita korvaavana tulona - kaksi jakaa korrelaatiota ja on ollut tapa, jolla nämä vakuutusyhtiöt voivat jakaa ja jakaa yhteiskunnan haluamaansa ja käyttävät näitä tekniikoita syrjivien käytäntöjen peittämiseksi. He asettavat hintoja markkinointitavoitteilla pikemminkin kuin rehellisiksi yrityksiksi, jotka yrittävät tarjota kattavuutta kuljettajille. He käyttävät näitä hinnoittelujärjestelmiä vetämään asiakkaita, joita he pitävät ja pitävät pois ne, joita he eivät."
Ovatko CFA: n havainnot vain aiheuttaneet pienituloisille kuljettajille, vai onko tämä syrjintä huolenaihe, jonka kaikkien on otettava vakavasti?
"Teollisuus useimmissa valtioissa ei ole reilua, eikä se toimi miljoonien kuljettajien kannalta. Tämä on ongelma, koska se johtaa siihen, että liian monet ihmiset ajavat ympärilleen vakuuttamattomia, mikä ei ole vain kuljettajan ongelma vaan myös kaikki muut tien päällä. Sen on oltava julkisen politiikan tavoite tehdä vakuutuksista edullisempia ja kaikkien kuljettajien, erityisesti hyvien kuljettajien, käytettävissä.Kuluttajat, vakuutusalan sääntelijät ja lainoperaattorit joutuvat kohtaamaan näiden vakuutuskäytäntöjen luontaiset epäoikeudenmukaisuudet ja nousemaan vakuutuslobbareille."
Sitten kääntyimme kuluttajayhdistyksen vakuutusjohtajan Robert Hunterin kanssa kyselemään, mihin perusteluihin vakuutusyhtiöt käyttävät luottotietojen tarkastelemiseksi:
"Lähimmät väitteet ovat, että ihmiset, jotka sallivat luottopisteidensa menettämisen, ovat huolimattomia. Jotkut ihmiset ovat kuitenkin menettäneet työpaikkansa taantuman aikana, mistä on kyse huolimattomuudesta? Se on vain taktiikka korottaa huonoja ihmisiä ja houkutella sellaisia asiakkaita, joita he haluavat, mihin he voivat myös myydä muita tuotteita, kuten koti- tai henkivakuutuksia."
Lopuksi, miksi on niin vaikeaa antaa lakeja, jotka estävät vakuutusyhtiöt näiltä käytännöiltä?
"Tietty prosenttiosuus sääntelyviranomaisista, viime kerralla 16-18%, työskentelee tosiasiallisesti teollisuudessa. Valtion sääntelyviranomaisten ja vakuutusalan välillä on hyvin voimakas eturistiriita."
Autojen kaatuminen kuva Shutterstockista.
