Kuinka päästä pois henkivakuutuksesta

Henkivakuutuksen tarkoituksena on auttaa perheesi välttämään taloudellisia vaikeuksia, jos kuolet. Mutta jumissa väärässä politiikassa tai politiikassa, jota et enää tarvitse, voi aiheuttaa runsaasti ongelmia, kun olet elossa.

"Voit peruuttaa henkivakuutuksen milloin tahansa", kertoo Jeff Root, riippumaton henkivakuutusasiamies ja Rootfinin vakuutusviraston omistaja Austinista, Texasista.

Peruutumisvaihtoehdot vaihtelevat sen mukaan, kuinka kauan sinulla on ollut käytäntö, ikäsi ja tyyppinen tai pysyvä - sinulla on.

»Lue lisää: Lue koko elämän ja henkivakuutuksen välisistä eroista.

TILANTEET JA RATKAISUT
Sinulla on välittömiä ostajien katumusta: jos olet juuri ostanut käytäntösi, voit palata ulos "ilmaisen ilmeen" aikana ja saada täyden hyvityksen. Ilmaiset tarkasteluvälit kestävät yleensä 10 päivää, mutta vaihtelevat valtion mukaan.
Sinulla on henkivakuutus: Voit lopettaa maksamien palkkioiden maksamisen ja kävellä. Menetät jo maksetut rahat.
Olet 65-vuotias tai sitä nuorempi ja sinulla on pysyvä henkivakuutus: voit luovuttaa käytäntöä käteisarvostaan ​​tai voit vaihtaa sen toisen politiikan tai ansiotulon verovapaaksi.
Olet 65-vuotias tai vanhempi ja sinulla on pysyvä eläketurva: voit luovuttaa käytäntöä tai vaihtaa sen verovapaaksi aivan kuin alle 65-vuotiaat. Voit myös myydä käytännön ratkaisussa.
Tarvitset kuitenkin henkivakuutuksen, mutta sinulla ei ole varaa palkkioihin: sinulla on vaihtoehtoja, joihin voi sisältyä palkkion maksaminen osingoilla tai alentaminen kuolemansyytesi vuoksi.

" VERTAILLA: Henkivakuutukset

Käytä ilmaista tarkasteluaikaa

Jos olet välittömästi pahoillani, saatat pystyä luopumaan henkivakuutuksesta. "Vapaa ilme" -jakso antaa kuluttajille lyhyen aikaa, tavallisesti 10 päivää politiikan vastaanottamisesta, jonka aikana hän voi lopettaa tuotteen täyden hyvityksen. Valtion säännöt ja käytäntötyypisi määrittävät tietyn ajan.

Vapaan näytön aikana soita asiamiehelle tai vakuutuksenantajalle ja noudata heidän toimenpiteitään peruuttamalla käytäntö.

Term henkivakuutus? Lopeta maksaminen

Voit lopettaa palkkioiden maksamisen ja sallia termielämän politiikan raukeamisen, joten kattavuus päättyy. Huomaa, että jos päätät ostaa tulevaisuudessa henkivakuutus, korot ovat korkeammat, koska olet vanhempia ja mahdollisesti vähemmän terveitä.

Luopua pysyvästä politiikasta

Kun maksat vakuutusmaksut, pysyvät henkivakuutukset yleensä keräävät käteisvaroja - se on sijoituskomponentti. Jos luovutte pysyvän vakuutuksen, vakuutuksenantaja antaa sinulle luovutusarvon, joka on käteisarvo vähennettynä luovutusmaksuilla.

Toiminnan ensimmäisinä vuosina rahana oleva arvo todennäköisesti kasvaa hyvin hitaasti, eikä se ole arvokasta luovuttamista. "Monet näistä käytännöistä kestää jopa seitsemän vuotta," sanoo Chris Huntley, itsenäinen henkivakuutusasiamies ja Huntley Wealthin ja vakuutuspalvelujen toimitusjohtaja San Diegossa.

Huomaa, että saatat joutua maksamaan veroja kaikista sijoitustuotoista - toisin kuin palkkioista - jotka olivat osa lunastustasi.

Suorita verotonta vaihtoa

Voit vaihtaa pysyvän henkivakuutuksen tiettyjen tuotteiden verovapaaksi.

Kutsutaan 1035 vaihtoa, tämä ei todennäköisesti ole nopea prosessi, Huntley sanoo, mutta se saattaa olla sen arvoista välttää verolaskelma. Voit vaihtaa pysyvän henkivakuutuksen seuraaville:

• Ansiotaso
• Ansiotaso, jolla on pitkäaikaishoito
• Toinen henkivakuutus
• Henkivakuutus pitkäaikaishoidon ajaja
• Verotuksellinen pitkäaikaishoidon vakuutus

Ota elämä ratkaisu

Saatat pystyä myymään pysyvän politiikan elinkaarikokonaisuudessa. Tämä vaihtoehto on tyypillisesti käytettävissä vain, jos olet yli 65-vuotiaita ja polttosi kuolemaetu on vähintään 100 000 dollaria, vaikka poikkeuksia onkin.

Elämän ratkaisussa vakuutuksesi on edelleen voimassa ja sijoittaja - usein pankki tai vakuutusyhtiö - tulee vakuutuksenottajaksi ja edunsaajaksi. Sijoittaja maksaa palkkiot ja voi myydä politiikan toiselle sijoittajalle sanomatta. Voit verottaa osan maksusta.

Kun kuolet, sijoittaja saa henkivakuutusmaksun - ja haluaa olla yhteydessä siihen asti. "He kutsuvat perheellesi, tarkistavat terveytesi ja pääsevät lääketieteellisiin asiakirjoihisi niin kauan kuin elät", Huntley sanoo.

Saat usein enemmän rahaa elämäsi ratkaisun kautta kuin antaako politiikka - mutta niin nettoverkot kuin perheesi saisivat maksun, jos kuolet Life Insurance Settlement -yhdistyksen mukaan.

»LISÄÄ: Lue elämäsi asutuksista

Jos haluat elämää vakuutena, mutta ei politiikkaa, jolla sinulla on
Vaihda maksettu tila	Yhden tyyppinen pysyvä henkivakuutus, koko elämäpolitiikka, saattaisi antaa sinun käyttää rahaa - jos sinulla on tarpeeksi - maksamaan kaikki palkkasi. Tämä vähentää kuolemantapaasi.
Laske kuolemaasi	Voit tyypillisesti lyhentää termiä tai pysyvää politiikan nimellisarvoa alemmille palkkioille, mutta kysy lisätietoja vakuutuksestasi.
Maksa osingoilla	Jos politiikkasi on keskenään, se voi saada osingot. Voit käyttää näitä kohti palkkioasi.

Tarkista edunsaajiesi kanssa

"Jos olet maksanut 20 tai 30 vuoden politiikasta, paras tuotto on kuoleman etu", Huntley sanoo. Hän ehdottaa etuudensaajien pyytämistä, ennen kuin pääset eroon politiikasta, jos he haluavat maksaa palkkiot, koska he saavat lopulta henkivakuutusmaksun.

Lacie Glover on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @LacieWrites .