Miten budjetoitua rullaluistin tuloista

Suositut budjetointiohjeet, kuten 50/30/20 sääntö - joka jakaa tietyn prosenttiosuus tuloista tarpeisiin, toiveisiin ja tarpeisiin - ei ole merkityksellistä ihmisille, joiden palkkatodistukset nousevat ja laskevat.

Freelancerit, itsenäiset ammatinharjoittajat ja vinkit tai palkkioista riippuvaiset voivat olla hyvänä maksava kuukausi tai huono, ja ne jättävät heidät haavoittuviksi. Toukokuussa julkaistussa Federal Reserve -raportissa todettiin, että lähes kolmanneksella Yhdysvaltojen aikuisista oli epäsäännöllisiä tuloja vuonna 2016, ja 40 prosenttia niistä taisteli laskujen maksamisesta.

Rahoitusalan asiantuntijoiden parhaita neuvoja on suunnitella mahdollisimman paljon, käyttämällä luovuuteen ja uusiin teknologiavälineisiin, jotka on suunniteltu sääntöjenvastaisille tuloille. Tässä on neljä vinkkejä rahojen hallinnointiin, kun palkkasi vaihtelee.

Rakenna hätärahasto

Satunnaisista tuloista kärsivien henkilöiden pitäisi säästää yhdeksän kuukauden menot hätärahastoon, toteaa Virginia Wealth Advisorsin toimitusjohtaja Todd Youngdahl, Falls Church, Virginia.

Se on enemmän kuin kolmen tai kuuden kuukauden vakiomuotoinen suositus. Lisämaksun avulla voit "päästä kattamaan kulut kuukaudessa, jolloin et saa niin paljon palkkaa", Youngdahl sanoo.

Se voi kestää jonkin aikaa tämän tavoitteen saavuttamiseksi, mutta tutkimukset osoittavat, että pieni pehmuste parantaa myös taloudellista terveyttä. Vuoden 2016 kaupunkiinstituutitutkimuksen mukaan perheet, joilla oli melko alhaiset säästötasot (250-749 dollaria), joutuivat edelleen todennäköisemmin kärsimään häätöä, laskujen maksamista tai turvautumista julkisiin etuuksiin kuin säästöjä.

Yksi ohjelma, jonka avulla säästämiskäytäntö hyppää, on SaverLife.org. Ansaitse kuukausittain 10 dollaria, jonka tallennat vähintään 20 dollaria, jopa kuusi kuukautta.

"Jopa hieman voi auttaa joku sujuvaa tulojaan kuukaudessa, jonka he ansaitsevat vähemmän", kertoo viestinnän johtaja Shana Beal, ohjelman takana oleva voittoa tuottava järjestö.

Budjetti, mitä käytät

"Kun sinulla on sääntöjenvastaisia ​​tuloja, sinun on elettävä keinojesi alapuolella", sanoo Mark Kemp, sertifioitu rahoitussuunnittelija Harleysvillessä Pennsylvaniassa.

Koska et tiedä tulojasi tietylle kuukaudelle, koota budjettiasi perusvarallisuuden menojen ympärille.

Lisää tarvitsemasi kustannukset, mukaan lukien asuminen, apuohjelmat, ruoka, vakuutukset ja kuljetukset ja sisällytä kuukausittainen summa vuotuisiin laskuihin, kuten kiinteistöveroihin. Älä lisää extrat kuten ravintola-aterioita tai taksimatkoja, vain kuukausittain tarvitsemasi vähimmäismäärä. Sovellus, joka seuraa menoja, kuten rahapajan tai henkilökohtaisen pääoman, voi auttaa sinua arvioimaan.

Selvitä sitten, jos viime vuoden tulot kattavat tämän perusviivan. Jos ei, sinun on ehkä kohdistettava kuluja. Ja käyttäkää ylijäämää huippukausien aikana varastosi rakentamiseen kuukausien aikana, sanoo Newtonissa New Jerseyn sertifioitu rahoitussuunnittelija Barbara O'Neill.

Luo tasainen palkka

Hallitse kassavirtaa asettamalla talletusten ja menojen erilliset tilit.

Talleta palkat yhteen tiliin. Joka kuukausi käytä sitä maksamaan itsellesi palkkaa, joka kattaa kulut. "Tämä luo vakaan kuukausitulon, joka kulkee taseeseen, jonka kulut maksetaan", sanoo Clayton Shearer, sertifioitu rahoitussuunnittelija Denverin A & I-rahoituspalveluissa.

Jos sinulla on yleensä useita pieniä tarkastuksia kuukausittain, eikä vararahastoasi ole vielä täysin rahoitettu, kokeile viikoittaisia ​​siirtoja.

Käytä sovelluksia, jos tarvitset etukäteen

Jos sinulla ei ole hätärahastoa, alhaisen ansaitun kuukauden voi pakottaa käyttämään korkean luottoluokituksen tai kalliita payday-lainoja. Sen sijaan kannattaa ottaa käyttöön sellaisia ​​palveluja, jotka tarjoavat edullisempia vaihtoehtoja lyhyen aikavälin käteisvaroille:

• Activehours: Tarjoaa pienet, ei-korottomat ennakot - jopa 100 dollaria päivässä - suoraveloitetuista palkkatuloista. Kustannus: valinnainen "kärki" valitsemassasi summassa.
• Dave: Tarjoaa korottomasti ennen seuraavaa palkkatodistusta. Varoittaa tulevista laskutoimituksista tai alhaisista pankkitalletuksista, jotta kalliita tilinylityksiä voidaan välttää. Kustannukset: 1 dollari kuukaudessa ja valinnainen vinkkejä.
• Jopa: Asettaa rahat palkalta, jos se on keskimääräistä korkeampi. Kun ansaitset vähemmän, jopa talletukset tuovat sinulle keskimäärin, kunnes maksat uudestaan ​​ilman kiinnostusta. Kustannukset: Vapaa, jos työnantaja tarjoaa jopa eduksi, tai noin 3 dollaria viikossa.

Rahoitusasiantuntijat varoivat, ettei liian usein vedota käteisrahan ennakointiin. Mutta nämä edulliset palvelut voivat auttaa sinua tekemään sen läpi laiha kuukausi - ja sitten nopeasti takaisin kuukausibudjettiin ja säästöohjelmaan.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.