Ennen kuin saat kiinnityksen, varmista, että tiedät nämä ehdot

On yleistä tietämystä, että kiinteistönvälittäjät ja asuntolainanantajat ovat ulkomaalaisia.

He näyttävät tulevan tyhjästä, he kaikki näyttävät tietävän toisistaan, etkä koskaan näe heidän syövän. Heillä on myös oma kieli, jonka saatat kuulla heidän puhuvan, kun olet sulkeutumassa tai puhunut talosta.

Jos olet pelkkä kuolevainen, et voi koskaan olla heidän kykyään esiintyä tahdissa tai mennä niin pitkä ilman syömistä, mutta nämä viisi ehdot auttavat sinua oppimaan puhumaan heidän kieltään.

APR

Lainan vuotuisen prosenttiosuuden (tai APR) tunteminen kertoo luoton todelliset kustannukset, koska se sisältää kaikki lainaan välittömästi liittyvät palkkiot, ei pelkästään korot. Se, että on olemassa useita tapoja laskea APR, vaikeuttaa lainojen vertailua, mutta peruskomponentteja sisältävä kaava on:

APR = [2 x maksumäärä vuodessa x kokonaisrahoitusmaksut] / [alkuperäiset lainasaamiset x Maksujen kokonaismäärä + 1]

Maksuviivojen laskemisvelvollisuus kuuluu lainanantajalle, etkä sinä ja liittovaltion määräykset edellytä lainanantajia julkistamaan lainan keskimääräistä velkaa suuressa muodossa. Kuluttajansuojaa koskeva laki vuodelta 1968 (tunnetaan myös nimellä lainauslaki) edellyttää, että lainanantajat julkistavat lainan rahoitusmaksut ja sen vuosikoron, jotta voit verrata lainoja.

Vuosikorko-laskelmat perustuvat kiinteisiin korkoihin, hinnat luo jatkuvasti muuttuvia APR. Näistä syistä jotkut lainanottajat kääntyvät hyvässä uskossa luotonantajien arvioihin vertailemalla lainamaksuja suoraan vertailuajankohtien vertaamiseksi.

[Jos olet valmis ostamaan kotiin, käytä Mortgage Laskin nähdäksesi kuukausittaisen pääoman ja korkoasi maksu on.]

ARM

Säädettävä korko (tai ARM) on vaihteleva korko, joka lasketaan lisäämällä palkkio tiettyyn vertailuarvoon.

vain ARM ja hybridi-ARM. Korot vain ARM tarjoavat asetetun ajan, jonka aikana lainanottaja maksaa vain lainan korot. Tämä vähentää lainanottajan maksua, mutta se jättää pääoman erinomaiseksi. Hybridi-ARM-järjestelmät tarjoavat kiinteän koron tietyn ajanjakson ajan ja palaavat sitten vaihtuvakorkoiseksi lainan laina-ajan loppuajaksi. Esimerkiksi 3/1: n ARM: ssä on kiinteä kurssi ensimmäisten kolmen vuoden ajan ja sen jälkeen se säädetään joka vuosi.

Monissa tapauksissa ARM: issä on rajoituksia siitä, kuinka korkeita ja joskus kuinka alhainen taso voi kulua, samoin kuin kuinka paljon se voi liikkua missä tahansa vuodessa, kuukaudessa tai neljänneksessä. Joissakin tapauksissa korko säätyy vain - et saa etuutta, jos hinnat laskevat. Riippumatta siitä, lainanantajat ovat laillisesti velvollisia ilmoittamaan, kuinka korkeaa kuukausittainen maksuasi voi mennä.

Freddie Mac

Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC tai Freddie Mac) on julkisesti sponsoroima yhteisö, joka ostaa tiettyjä kiinnityksiä pankkeilta ja käyttää niitä vakuudeksi

Näin toimii Freddie Mac:

Jos saat kiinnityksen, lainanantaja suostuu siirtämään rahaa tilillesi ja suostut maksamaan lainanantajan takaisin asetetun aikataulun mukaisesti.

• Myytäessä asuntolasi, lainanantaja saa rahaa, jolla se voi käyttää lisää asuntolainoja muille lainanottajille.
• Koska tämä prosessi luo kiinteän asuntolainarahaston, asuntoluottokorot pysyvät kilpailukykyisinä ja asuntoluotot ovat saatavilla.
• Jos pankkisi ajattelee, että se voi antaa sinulle lainan, jonka Freddie Mac ostaa, pankki todennäköisesti tee laina.

Freddie Mac pakkaa kiinnitykset i t ostavat ryhmiin ("altaat"), joilla on yhteisiä ominaispiirteitä (eli vastaavia korkoja, maturiteetteja tai luottoluokituksia). Sitten se myy arvopaperit, jotka edustavat omistusosuutta näissä altaissa. Nämä arvopaperit, joita kutsutaan kiinnitysluottoiksi, ostetaan sijoittajilta avoimilla markkinoilla. Freddie Mac ostaa lisähakemuksia myynnistä saaduilla varoilla.

Kun teet kuukausittaisen kiinnitysmaksun lainanantajalle tai asuntolainaajalle, lainanantaja tai asuntovakuuttaja maksaa maksun ja lähettää loput maksusi Freddie Macille. Freddie Mac puolestaan ​​maksaa palkkion ja siirtää sen, mikä jää jäljelle sijoittajalle, joka pitää asuntovakuudellisia arvopapereita. Heille tämä on kuin hallussamme olennaisesti takaama joukkovelkakirjalaina.

Siksi Freddie Mac takaa koron ja pääoman maksamisen hyvissä ajoin sen asuntovakuudellisissa arvopapereissa eli toisin sanoen, Freddie Mac ei vielä maksa maksujaan sijoittajille.

Ginnie Mae

Freddie Mac ei ole ainoa valtion rahoittama yhteisö, joka osallistuu kiinnitysluottoihin. Kongressi perusti vuonna 1968 Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkisuunnitteluviranomaisen viraston, valtion kansallisen asuntolainayhdistyksen (GNMA tai Ginnie Mae). Virasto takaa oikea-aikaisen koron ja pääoman maksamisen tiettyjen asuntolainojen vakuudeksi.

Toisin kuin Freddie Mac, se ei kuitenkaan osta tai myy asuntolainoja eivätkä myöskään anna asuntolainoja. Yleisesti ottaen Ginnie Mae takaa vain asuntovakuudelliset arvopaperit, jotka koostuvat liittovaltion asuntohallinnon, eläinlääketieteellisten asioiden osastosta, maaseudun asuntopalvelusta tai julkisen ja intialaisen asunto-osakeyhtiön vakuuttamista.

Pätevä kiinnitysvakuutusmaksu vakuuttaa asunnon omistajan kiinnitysmaksut. Asuntolainan vakuuttaminen kuuluu tyypillisesti liittovaltion asuntohallinnosta, veteraaniasioiden osastosta, maaseudun asuntopalvelusta tai yksityisestä kiinnitysluottolaitoksesta.

Sinua saatetaan joutua ostamaan, jos etumaksu on alle 20% kotihinnasta. Pohjimmiltaan, politiikka päästää, jos olette laina. Näin pankki saa edelleen lainaa. Hyväksytyt kiinnitysvakuutusmaksut voivat olla verovähennyskelpoisia, jos kiinnitys on alkanut vuoden 2006 jälkeen, vaikka tulorajat ovatkin.