Pankkivalvasäätö ja esimerkki
Advance Stronghold -2018- R_O_P vs HAC-L
Sisällysluettelo:
Mikä se on:
A pankkireservi on osa pankin talletuksia,
Miten se toimii (esimerkki):
Varausvaatimukset ovat Federal Reservein säännöt, jotka vaativat pankkeja ja muita rahoituslaitoksia pitämään tiukan prosenttiosuuden niiden talletukset varaukseen Federal Reserve bank. Keskuspankki määrittää sopivan prosenttiosuuden.
Oletetaan esimerkiksi, että Bank XYZ: llä on talletuksia 400.000.000 dollaria. Yhdysvaltain keskuspankin varantovelvoite on 10%, mikä tarkoittaa, että Bank XYZ: n on pidettävä vähintään 40.000.000 dollaria tilillä Federal Reserve-pankissa, eikä se voi käyttää sitä rahana lainaksi tai muuhun tarkoitukseen.
Federal Reserve on keskuspankki Yhdysvalloista. Se on pankki pankkiin. Sen useat yhdysvalloissa sijaitsevat haarat pitävät talletuksia pankkeihin ja antavat heille lainansa. Kansallisten rahoituslaitosten turvallisuuden takaamiseksi keskuspankki asettaa varantovelvoitteen niin, että pankilla on aina jonkin verran rahaa käteensä estääkseen juoksun (talletusten suurta määrää nostetaan niin paljon, että pankki todellisuudessa loppuu rahasta, loput tallettajat). Jos pankki ei pysty täyttämään varantovelvoitettaan, se voi lainata Federal Reserveilta vaatimuksen täyttämistä.
Miksi se koskee:
Pankkien varaukset ja varantovelvoitteet ovat rahapolitiikan keskeinen osa. Keskuspankki voi esimerkiksi alentaa varantovelvoitetta, jotta se voisi toteuttaa ekspansiivista rahapolitiikkaa ja edistää talouskasvua. Alennuksen ansiosta pankit voivat lainata lisää talletuksiaan muille pankkiasiakkaille ja ansaita korkoja. Nämä asiakkaat puolestaan tallettavat lainan tuotot omille pankkitileilleen ja prosessi jatkuu loputtomiin. Tämä varojen tarjonnan kasvu nostaa näiden rahastojen hintaa (eli lainakorkoa), mikä tekee velat halvemmaksi ja kiinnostaa lainanottajia.
Jos Federal Reserve kasvattaa varantovelvoitetta (joka jättää pankin talletukset pienemmäksi saatavana lainaksi), käänteinen tapaus ja keskuspankki voi hidastaa taloutta.