Pankkitalletussopimus määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

A pankkitalletus sopimus ), on pankin ja sijoittajan välinen sopimus, jossa pankki tarjoaa taatun tuoton, vastineeksi talletuksen pitämisestä kiinteäksi ajaksi (yleensä useasta kuukaudesta useisiin vuosiin).

Miten se toimii (esimerkki):

Pankkitalletukset ovat samanlaisia ​​kuin taatut sijoitussopimukset, paitsi että pankit myöntävät ne pankit kuin vakuutusyhtiöt. Liikkeeseenlaskija (pankki) takaa sijoittajan pääoman palautuksen ja maksaa kiinteän tai vaihtuvakorkoisen koron sopimuksen loppuun saakka. Sillä välin pankki yrittää ansaita sijoituksen korkeamman tuoton kuin se on suostunut maksamaan sijoittajalle. Pankkitalletussopimusten tuotto yleensä kasvaa investoinnin pituuden ja koon mukaan.

Pankkisopimukset eivät ole samat kuin talletustodistukset (CD) kahdesta syystä. Ensinnäkin pankkitalletussopimukset antavat sijoittajalle mahdollisuuden talletuksiin tietyn ajan kuluessa, kun taas CD-levy vaatii kertaluonteisen sijoituksen. Kaikki pankkitalletussopimuksen talletusikkunassa tehdyt talletukset (tavallisesti muutaman kuukauden kuluttua) saavat taattu korko sopimuksen keston ajaksi.

Toiseksi pankkitalletussopimuksissa sallitaan nostot tietyissä olosuhteissa ennen sopimuksen päättymistä (esimerkiksi jos omistaja jää eläkkeelle, poistuu käytöstä, laukaistaan, tai kokee jonkinlaisia ​​vaikeuksia tai jos pankkitalletussopimukseen liittyvän eläkejärjestelyn yritysjärjestäjä kärsii jonkinlaisesta taloudellisesta ahdingosta).

Kuten GIC: ille, siellä on laaja valikoima pankkitalletuksia

Miksi se koskee:

Suurin pankkitalletussopimuksiin liittyvä riski ovat korkoriski ja likviditeettiriski. Kun korkotaso laskee, voi olla enemmän pankkitalletusinvestointeja kuin pankki voisi investoida kannattavasti. Kun hinnat ovat nousussa, voi olla vähemmän investointeja ja enemmän nostot, mikä pakottaa pankin pitämään suurimman osan varoista neste. Myös kiinteäkorkoiset pankkitalletussopimukset ovat alttiita inflaatiolle. Esimerkiksi on mahdollista, että viiden vuoden pankkitalletussopimuksen ostaminen poistaa mahdollisuuden ansaita korkeampia tuottoja, jos korot nousevat pitokauden aikana. Nämä riskit nostavat pankin yleistä riskiä, ​​minkä vuoksi pankkien tarkastajat arvioivat pankkitalletussopimusten rahoitusta ja pankkien talletussopimuksiin liittyvää pankkitoimintaa ja käytäntöjä.

Kuten pankkitalletukset, useimmat pankkitalletusasiakkaat ovat eläkejärjestelmiä. Yleensä sijoittajat ostavat epäsuorasti pankkitalletussopimuksia osallistumalla 401 (k) tai muihin eläkejärjestelyihin työssä, mutta jotkut rahoituslaitokset tarjoavat pankkitalletussopimuksia yksittäisille sijoittajille. Kummassakin tapauksessa pankkitalletussopimukset ovat enimmäkseen buy-and-hold-sijoituksia, joilla ei ole jälkimarkkinoita. He yleensä palaavat enemmän kuin säästötilit ja valtionvarat, koska FDIC ei takaa heitä, eikä heitä tueta Yhdysvaltojen hallituksen täydellä uskomuksella ja luvalla. Sen sijaan pankkitalletussopimuksia tukee niiden pankkien luottokelpoisuus, ja niitä pidetään edelleen suhteellisen turvallisina (ja siten matalapalkkaisina) sijoituksina.