8 Tosiasiat, joita et tiennyt sijoitusrahastojen "ei-kuormituksesta"

Monet sijoittajat keskittyvät varat, koska rahastot voivat tehdä melkoisen helpon näkevän hyviä tuottoja säilyttäen samalla monimuotoisuuden.

Valitettavasti on olemassa rahastoja, joihin liittyy ylimääräisiä maksuja, joita kutsutaan kuormiksi. Nämä kuormat voivat olla kalliita, mikä heikentää todellista tuottoa. Valitsemalla ei-kuormittavia sijoitusrahastoja voi olla yksi tapa vähentää maksamasi palkkioita.

Vaikka sijoitat myös ei-rahastoihin, et ehkä ymmärrä, mitä olet tekemässä. Jopa kuormattomat varat tulevat salaisuuksin, jotka voivat maksaa sinulle. Ennen kuin sijoitat no-load -rahastoon, tässä on kahdeksan asiaa, jotka sinun pitäisi tietää:

1. Sinun on ehkä pyydettävä rahastoa

Jos työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, saatat joutua pyytämään rahastoa, jolla ei ole rahaa. Vaikka jotkut taloudelliset neuvonantajat etsivät automaattisesti sinulle ei-rahastoa, jotkut niistä maksetaan palkkiona, ja ne ovat kiinnostuneempia siitä, että tämä kuormitus vähenee.

2. On yhä kustannuksia, joissa ei ole rahaa [

] "Ei kuormitusta" ei tarkoita "mitään kustannuksia". Kaikilla sijoitusrahastoilla on kustannussuhde. Ensimmäistä kertaa, kun panostin ei-rahastoon, päädyin 2%: n vuosikustannussuhteeseen, joka on melko korkea. (En tiennyt mitään paremmasta!) Tämän lisäksi saattaa olla muita maksuja, kuten 12b-1 maksu.

3. "No Load" lähes aina tarkoittaa "Actively Managed"

Se ei ole tarpeeksi vain pyytää rahaa ilman kuormaa, jos etsit jotain halpaa. Itse asiassa, mitä olet todennäköisesti etsimässä on indeksirahasto. Indeksirahasto lähes melkein oletuksena ei kuormita, ja niillä on alhainen kustannussuhde.

4. Olet paremmin lähdössä Lähde

Taloudelliset neuvonantajat ja sijoitusvälittäjät voivat kiinnittää muita maksuja, mukaan lukien transaktiomaksut.

5. Suoraan Fidelity- tai Vanguard-tuotteisiin ostamattomien rahastojen osto voi merkitä alhaisempia kustannuksia. Rahastonhoitajat noudattavat tiukkoja ohjeita

On tärkeää ymmärtää, että jokin aktiivisesti hoidettu rahasto, mukaan lukien ei-kuormitusrahasto, sisältää tiukat sijoitusratkaisut. Rahastoja hallinnoidaan sääntöjen mukaan, jotka määrittävät, millaisia ​​omaisuuseriä ne sisältyvät. Jopa open-end-varoilla vähintään 80 prosenttia varoista on noudatettava tiettyjä suuntaviivoja. Jos olet esimerkiksi investoinut energia-alan rahastolle ja energia-alan säiliöihin, ei ole paljon muuta kuin hylätä rahasto - vaikka päällikkö ei voi muuttaa varojen allokointia.

6. No Load -varastot Älä myy kuten varastot

Sinun ei-rahastoasi ostetaan ja myydään rahastoyhtiöstä. Ei ole väliä milloin te ostamasi tai myydät osakkeita. Rahastasi on hinnoiteltu sijoitusten arvon mukaan, kun markkinat sulkeutuvat. Jos haluat rahastoa, joka käy kauppaa varastossa, sinun on investoitava ETF: ään.

7. Verot eroavat toisistaan ​​ilman varoja

Samoin kuin sijoitusrahastoja ei kaupata kuten varastot markkinoilla, niitä ei veroteta kuten varastot. Sen sijaan verovelvollinen riippuu siitä, miten rahastonhoitaja käy kauppaa rahastossa. Periaatteessa voitto tai tappio toteutuu sen perusteella, milloin rahastonhoitaja tekee kaupankäyntiä rahastoon kuuluville yksittäisille arvopapereille.

Rahastonhoitaja olisi voinut lisätä X: n osaketta X rahastolle viime vuonna. Tänä vuonna johtaja jakaa nämä osakkeet voitolliseksi. Voitot verotetaan, ja nämä verot siirretään osakkeenomistajille. Niille, jotka investoivat viime vuonna rahastolle, se ei ole niin huono; he realisoivat myyntivoiton. Mutta jos olet ostanut rahasto-osuuksia viime kuussa, juuri ennen kaupankäyntiä, et todennäköisesti tajua pääomavoittoja. Osakkeenomistajana verotetaan edelleen voitosta. Tämä tekee monista sijoitusrahastoista - jopa ei-rahastoista - tehottomasta tullut veroaikaa.

8. Et voi olla parempi kuin ETFs

Ei-kuorma-sijoitusrahasto on parempi kuin myynti kuormituksella. Indeksirahasto on kuitenkin usein parempi kuin mikään aktiivisesti hallinnoitu rahasto. Ja jos haluat välttää joitakin verotuksellisista tehottomuuksista, jotka voivat johtua rahastojen kaupankäynnistä, ETF voi olla paras vaihtoehto. Saat rahaston vaikutuksen, mutta ETF: tä vaihdetaan ja verotetaan varastosta.

Investointi Vastaus: Vain siksi, että rahasto on ei-kuormitus ei tarkoita, että se tulee ilman kustannuksia tai että se on oikea salkkusi. Voisitte todella tulla eteenpäin hankkimalla ETF: itä alennusvälittäjiltä, ​​jotka tarjoavat ETF: itä ilman transaktiomaksuja ja alhaisia ​​kustannussuhteita.