5 vinkkejä investoimiseen 50-vuotiaisiin

Kun olet saavuttanut suuren 5-0, syntymäpäiväkynttilöitä voi tuntea vähemmän kuin juhla ja enemmän kuin liekeissä liiaksi. Tämä on vuosikymmen, kun lasten, ikääntyvien vanhempien, autojen ja koteiden kustannukset lähestyvät, ja eläkkeelle siirtymistä koskevat kysymykset alkavat näkyä suurina.

Eläkesäästämisen vertailuarvot voivat sijoittaa portfolion arvon perspektiiviin. Esimerkiksi T. Rowe Pricein mukaan 50-vuotiaalla yksilöllä pitäisi olla kuusi kertaa heidän palkkansa tallennettu. Tämä on 420 000 dollaria, kun joku saa 70 000 dollaria vuodessa.

Mutta entistä parempi check-in midlife sijoittajille on suorittaa muutamia erilaisia ​​säästö-ja investointeja skenaarioita kautta hyvä eläkkeelle laskin. Harjoitus antaa tarkempia tuloksia kuin silloin, kun olit nuorempia ja ennustettu eläkkeellesiirtymät olivat hieman fuzzier.

Oliko matematiikka ja havaitsut, että sinulla ei ole tavoitteita? Siellä on vielä aikaa päästä eteenpäin. Näin on.

1. Täytä menetetty aika

Vanhempi, viisaampi ja toivottavasti varakkaampi sinä (nämä ovat teidän huipun ansaitsevia vuosia loppujen lopuksi) voi voittaa aiemmat säästömahdollisuudet puutteista kiinniotto-maksujen kautta verotuksellisiin eläkevakuutuksiin.

IRS sallii yli 50-vuotiaiden ylittävän yli 6 000 dollarin vuodessa työpaikan eläkejärjestelmään vuoden 2018 18,500 dollarin maksuosuuden yläpuolella ja ylimääräisellä 1 000 dollarilla vuodessa IRA: lle, yhteensä 6,500 dollaria.

Tämä salkun täyttö voi merkittävästi parantaa eläke-mahdollisuuksia. Säästää 6500 dollaria sijasta 5 500 dollaria IRA: n 50-65 vuotiaana ja ansaita 6 prosentin vuosivauotto voi lisätä säästöihinsä yli 25 000 dollaria eläkkeelle. Maksimoi 401 (k) työssäsi ja se on lähes 150 000 dollaria enemmän.

2. Pysy varastolla

Kaikenikäisten sijoittajat kokevat verenpaineen piikit, kun markkinat tulevat, kuten viime aikoina on tehty muutamia kertoja. Mutta nyt ei ole aikaa rätistaa takaisin altistumista varastolle.

Sinulla on vuosia - vuosikymmeniä, jopa, jos olet hyvässä kunnossa ja sinulla on pitkäikäisyys perheen historiaan - ratsastaa osakemarkkinoiden ylä-ja alamäkiä. Harkitse, että rahastonhoitajalla Vanguardilla on 78% varoistaan ​​sijoitettuihin varoihin sijoitettuun 2035: n tavoitepäivään perustuvaan eläkesäätiöön, joukkovelkakirjalainojen jäljelle jäävällä 22 prosentilla.

3. Poraudu monipuolistamiseen

Salkkusi varojen ja joukkovelkakirjojen osuuksien rahat olisi edelleen hajautettava eri omaisuusluokkiin. Osakkeet merkitsevät altistumista suurille, pienille ja keskisuurille yrityksille, vakiintuneille ja kehittyville kansainvälisille markkinoille ja kiinteistöille. Joukkovelkakirjojen avulla se jakaa rahaa lyhyellä, keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä Yhdysvaltojen ja kansainvälisten joukkovelkakirjojen kanssa.

DIY-sijoittajille hajauttaminen voi tapahtua yksittäisten varojen, indeksirahastojen tai vaihto-osuuksien avulla. Suurilla välitystoimistoilla on rahastojen seuloja, jotka auttavat analysoimaan vaihtoehtoja rahastomallin, suorituskyvyn, kustannussuhteen ja muiden tekijöiden perusteella. Jos hoidat portfolion omaa ääntäsi, kuten päänsärkyä …

4. Harkitse varojen jakamisen pikakuvaketta

Tavoitepäivän sijoitusrahasto tai robo-neuvonantajan ostaminen tekee työpaikan luoda ja hallita asianmukaisesti tasapainotettua salkkua.

Tavoitepäivän varat säätävät automaattisesti varojen ja joukkovelkakirjojen sijoitusten yhdistelmää sen mukaan, mikä sopii henkilöille, jotka aikovat jäädä eläkkeelle tietyn vuoden aikana. Robo-neuvonantajat tai atk-investointipäälliköt luovat ja hallinnoivat salkkua tavoitteidesi ja riskinsietojen perusteella.

Kummassakin vaihtoehdossa pitää silmällä maksuja, jotka saattavat vahingoittaa salkun tuottoa. Tyypillinen hallinnointipalkkio robo-neuvonantajasta alkaa 0,25% varoista vuodessa. Sijoitusyhtiöinstituutin mukaan hybridirahastojen kulut keskimäärin 0,74% vuosittain, vaikka parhaimmillaan kulutusosuudet ovat alle puolet prosentista.

" Lue lisää: Etsi oikea taloudellinen neuvonantaja puolestasi

5. Käytä Rothia

Monipuolistaminen jatkuu investointien verosäännöissä. Nuoremmat sijoittajat suosivat joskus Roth IRA: ita (jotka tarjoavat verovapaa markkinoilta vetämisen) perinteisiin IRA-standardeihin verrattuna (jos vetäytyminen verotetaan, mutta maksu voi olla verovähennys). Tämä on järkevää, koska he todennäköisesti ovat alemmat verotuskohteet nyt kuin he ovat eläkkeelle. Mutta Roth on edelleen arvokas eläkeinvestointityökalu midlife säästäjille.

Sijoittaminen Rothin IRA: han tarjoaa vanhempien säästäjien joustavuutta tielle, joka voi vetäytyä rahastoista erilaisilla verokohteilla. Roth on myös lempeämpi, verotuksellinen, kun on kyse rahan siirtämisestä perillisille.

Etkö ole oikeutettu osallistumaan Roth IRA: han? Jos työnantajasi tarjoaa Roth 401 (k) -vaihtoehdon, kelpoisuusehtoja ei ole. Harkitse maksuosuuksien jakamista Rothin ja perinteisten tilien välillä säilyttääkseen osa kuluvan vuoden verotusta.