5 tapaa pitää rauhallinen, jatkaa haihtuvilla markkinoilla

Tekijä Gavin DiStasi

Lue lisää Gavinista Investmentmatomein Ask Advisorista

Vuoden 2016 ensimmäiset kaupankäyntipäivät olivat huonoin aloittaa vuosi S & P 500: n historiassa, ja volatiliteetti jatkaa sijoittajia rullaluistalla helmikuun alussa. Tällaisen alaspäin kohdistuvan paineen ja sitä seuranneen media-kielteisen haasteen takia sijoittajille voi olla äärimmäisen vaikeaa pitää tasapäätä.

Huono sijoittajakäyttäytyminen, joka pyrkii heikentämään pitkän aikavälin salkun menestystä, on vaikea välttää tällaisissa tilanteissa. Seuraavassa on muutamia strategioita, joiden avulla voit säilyttää investointisi ratkaisun vaikeina aikoina.

1. Suunnittele

Vahvan rahoitussuunnitelman etuja ei voida liioitella. Keskittymällä lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteisiin ja luomalla sijoitusstrategia, joka on suunniteltu käsittelemään kyseisiä asioita, lisää huomattavasti mahdollisuuksia pysyä tavoitteen aikana lisääntyneen volatiliteetin aikana. Tutkimukset osoittavat, että asiakkaat, joilla on rahoitussuunnitelma, ovat paljon paremmin valmistautuneita tärkeimpiin taloudellisiin virstanpylväisiin, jotka aiheuttavat suurimman osan heistä, mikä lisää huomattavasti onnistumismahdollisuuksia. Esimerkiksi HSBC: n eläkkeelle siirtymistutkimusten mukaan taloussuunnitelmilla oli lähes kaksi ja puoli kertaa enemmän eläkesäästöjä kuin ne, joilla ei ollut suunnitelmaa. Suunnittele ja pitäkää siihen.

2. Monipuolista investointisi

On hämmästyttävää, kuinka usein asiakkaat näyttävät meiltä salkun, joka koostuu lähes kokonaan yrityksestämme, ilman minkäänlaista tunnetta siitä, kuinka epävarmoja tämä tilanne voi olla. Niiden tulot, edut, sijoitussalkku ja jopa eläkevakuutusmaksut riippuvat työnantajansa terveydestä. Pohjimmiltaan heidän koko taloudellinen elämä on sidottu kyseiseen yritykseen, ja riippumatta siitä, kuinka suuret widgetit he voivat olla, se voi paljastaa. Kysy vain entisten johtajien, kuten Enronin tai Lehman Brothersin, entisistä johtajista.

Sanomalehdellä "Älä ole kaikki munasi yhteen koriin" on yhtä vanha kuin sijoittaa itseensä, mutta se ei ole aina helppoa pitää mielessä. Yhdysvaltojen varastot ylittäneet monet muut varallisuusluokat viimeisten viiden tai kuuden vuoden aikana sonnien markkinoilla aiheuttivat monien kyseenalaistamaan hajautetun salkkastrategian tehokkuutta. Muistan asiakkaan, joka kysyi, olisiko meidän luovuttava kokonaan joukkovelkakirjalainoista sen vuoksi, että liittovaltion keskuspankin korko nousisi, ja mitä hän oli lukenut johtaisi joukkolainojen hintojen väistämätönyn jyrkkään laskuun. 26. tammikuuta S & P 500 laski yli 6% ja Barclaysin yhdysvaltalaisten aggregaattibond-indeksi nousi noin 0,9% vuodessa. Argumentit, jotka koskevat aika-testattujen, pitkäaikaisten strategioiden hylkäämistä lyhyen aikavälin muutosten huolissa, ovat taipuneita ajan myötä.

3. Älä yritä ajoittaa markkinoita

Jos suuri lama opetti meille jotakin, markkinat pyrkivät kääntymään takaisin, kun vähiten odotatte, ja ne pyrkivät tekemään sen nopeasti. Maaliskuussa 2009 S & P 500 oli 676, eikä kukaan tuntui tietävän, kuinka alhainen se voisi mennä. Syyskuussa 2009, vain kuusi kuukautta myöhemmin, S & P 500 oli 1 025, kasvua yli 50%. Pysyminen sijoitettuna alaspäin suuntautuvaan vauhtiin voi kestää voimakasta vatsasta, mutta ajaessasi ajatus, että hyppäät takaisin markkinoille, on katastrofin resepti. Ensinnäkin, kun pääset ulos markkinoiden laskun myötä, siirrät paperimuutokset todellisiksi tappioiksi. Toiseksi, koska varsinaisen pohjan poistaminen on äärimmäisen vaikeaa, olet todennäköisesti kärsinyt kaksois-whammy puuttuu pois parhaiten rebound samoin.

4. Vaihda volatiliteetti tilaisuutena

Se ei koskaan pidä hyvänä nähdä sijoitussalkun arvon lasku, mutta tällainen volatiliteetti voi todella olla hyvä asia monille sijoittajille. Sanotaan, että menet Macy'ssa ja näet takki, jota rakastat, joka maksaa 100 dollaria. Seuraavana viikossa näet saman takin myynnissä 75 dollaria. Hyvä, on aika vetää liipaisinta, eikö? Ei, sen sijaan päätät odottaa, kunnes hinta nousee 150 dollariin. Tämä ei ole järkevää, mutta miljoonat sijoittajat tekevät jotain vastaavaa. Kun markkinat ovat nousseet, ne tuntevat olonsa hyvältä ja eivät voi odottaa sitoutuvan siihen enemmän rahaa. Kun karhun markkina osuu, he saavat spooked ja yleensä haluavat odottaa sitä, kunnes asiat näyttävät paremmilta.

Ymmärtääksemme, että volatiliteetti on luonnollista ja käsitellä sitä mahdollisuutena, lisää pääomaasi salkkuun laskupaineiden aikana, olet todennäköisesti palkittu pitkällä aikavälillä. Parempaa on kuitenkin, jos jatkuvasti ja järjestelmällisesti myötävaikutat, voit säästää markkinoiden volatiliteettia ostamalla vähemmän osakkeita, kun markkinat ovat korkeat ja enemmän osakkeita, kun se on alhainen. Tämä strategia auttaa ottamaan tunteita ja arvailua investointiyhtälöstä.

5. Pysy keskittyy tavoitteisiisi

Keskittymällä tavoitteisiisi on helpompi estää lyhyen aikavälin melua ja keskittyä siihen, mitä yrität saavuttaa pitkällä aikavälillä. Tämä ei ole helppoa, varsinkin kun tiedotusvälineet näyttävät täynnä negatiivisia uutisia.

Negatiivisuuden vääristyminen saa ihmiset vaistomaisesti keskittymään enemmän huonoihin uutisiin kuin hyvyyteen. Tämä on järkevää evolutionaarisesta näkökulmasta: Jos olet vaellus metsässä, tämä vaisto voi auttaa sinua elämään. Mutta investoinnit, tämä vaisto voi aiheuttaa voit mahdollisesti yliarvioida riski saatat joutua, mikä puolestaan ​​voi johtaa tunteisiin pikemminkin kuin järkeviä päätöksiä. Jättämällä keskityt tavoitteisiisi ja strategioihin, jotka on suunniteltu auttamaan niitä saavuttamaan, on helpompi hyväksyä volatiliteetti.

Pitkän aikavälin näkymien säilyttäminen ja tunteiden tarkkailu villin markkinatilanteen aikana vie vahvan vatsan ja monien asiantuntijoiden avuksi. Mutta jos et voi välttää samanlaisia ​​käyttäytymisluetteja, jotka ovat kärsineet niin paljon sijoittajia niin pitkään, palkinnot todennäköisesti ovat merkittäviä.

Gavin DiStasi on talousneuvonantaja ja Topel & DiStasi Wealth Managementin perustaja Kaliforniassa, Berkeleyssä.

Kuva iStockin kautta.