Kuinka sivuuttaa 3 epäeettistä taloudellista neuvonantajaa taktiikkaa
Playful Kiss - Playful Kiss: Full Episode 3 (Official & HD with subtitles)
Sisällysluettelo:
- 1. Ei paljasta, mitä velvoitteet ovat
- 2. Otetaan käyttöön "käänteinen kouristus"
- 3. Työnnä monimutkaisia sopimuksia, joita ei ole täysin selitetty
- Lopulliset asiat, joita voit tehdä
"Siellä on runsaasti mahdollisuuksia epäeettiselle henkilölle", varoittaa varallisuusjohtajan Evensky & Katzin puheenjohtaja Harold Evensky. Tämä pätee erityisesti silloin, kun joku on taloudellinen neuvonantaja, hän sanoo, joten sijoittajien on valittava huolella, kenelle luottaa. Jotkut neuvonantajat eivät ehkä ole rikollisia, mutta se on edelleen epäeettistä, koska se ei ole asiakkaiden etujen mukaista.
Tässä on kolme tapaa, joilla taloudelliset neuvonantajat saattavat toimia epäeettisesti samalla, kun oleskelevat sen, mitä laki sallii - ja miten heitä vältetään.
1. Ei paljasta, mitä velvoitteet ovat
Ennen kuin otat neuvonantajan, määritä, mitä hänen velvollisuutensa ovat. Sinun neuvonantajan on selkeästi ilmoitettava, mitä hän tekee sinulle, mutta millä tavalla hän toimii. Sinun pitäisi tietää, onko hänen oikeudellisesti tehtävä päätöksiä, jotka ovat "sopivia" sinulle tai valintojasi, jotka ovat parhaassa mielessäsi, joka tunnetaan toimimisena luottamushenkilöinä. "Useimmat yksittäiset sijoittajat eivät tiedä eroa", sanoo Miami School of Lawin Investor Rights Clinicin johtaja Teresa Verges.
Soveltuvuusstandardin ja luottamusstandardin välillä on tärkeä ero: välittäjät, jotka voivat kutsua itseään rahoitusneuvojiksi ja jotka usein maksavat varainhoitoyhtiöt, ovat vain velvollisia sijoittamaan asiakkaat sopivaan investointiin, ei välttämättä halvimpaan tai parhaaseen investointiin. Tiukemman luottamusstandardin sitovien neuvonantajien on kuitenkin ensin asetettava asiakkaan etu.
Mitä voit tehdä: Etsi luottamusmies, joka toimii maksullisena. Tässä tapauksessa sinä - ja sinä vain - maksaa neuvonantaja työskentelemään parhaalla mahdollisella tavalla. (Kaikki neuvonantajat eivät käytä tätä mallia. Lisätietoja maksullisten ja maksupohjaisten suunnittelijoiden välisestä erosta.)
2. Otetaan käyttöön "käänteinen kouristus"
Jotkut välittäjät saattavat osallistua siihen, mitä kutsutaan taaksepäin kääntämiseksi. Tässä käytännössä välittäjä asettaa asiakkaille maksupohjaisen tilin ja perii jatkuvan maksun varsin vähän todellista neuvontaa varten.
Palkkipohjaiset tilit eivät välttämättä ole huonoja, mutta ne voivat olla huonosti sopivia useille asiakkaille. Esimerkiksi buy-and-hold-sijoittajat tuottavat harvoista maksuista välittäjälle, koska he ostavat investointeja harvoin ja eivät koskaan myy. Joten välittäjä siirtää heidät maksupohjaiseen tiliin ja veloittaa lisää.
"Luultavasti näemme uptick tässä", Verges sanoo. Aikaisempien oikeudellisten muutosten, erityisesti työvoimatoimiston luottamusmääräyksen vuoksi, välittäjien lisääntynyt paine on korjannut alan palkkiojärjestelmää, mikä vaikeuttaa välittäjien voittoa. Jotkut välittäjät ovat painostaneet maksupohjaisia tilejä.
Mitä voit tehdä: Käänteistä kourua voi olla vaikea havaita. Maksupohjaiset tilit sopivat erinomaisesti joillekin asiakkaille, mutta ei niille, jotka eivät tarvitse neuvoja tai eivät käy kauppaa paljon. Joten tiedä omat tavoitteet ja mitä maksat ennen kuin palkata neuvonantaja tai välittäjä. Jos et voi saada suoraa vastausta, mene pois.
3. Työnnä monimutkaisia sopimuksia, joita ei ole täysin selitetty
Rahoitustuotteiden sekava legalisa on täydellinen kätkemään pyyntivälineitä ja valtavia palkkioita.
Vaikka jotkin tuotteet, kuten sijoitusrahasto, ovat suoraviivainen, toiset, kuten eläkkeet ja erilaiset vakuutukset, voivat olla tarpeettoman monimutkaisia. Keskeisiä kysymyksiä - milloin ja miten asiakas maksetaan, ja kun et ole - tarvitset selkeää vastausta.
Kuitenkin yksi tärkeä kysymys ei useinkaan ole kysytty: Kuinka paljon tuote myöntäjä maksaa neuvonantajan? Neuvonantaja voi viedä jopa 10 prosenttia investoinnista palkkiona, joka on vakava taso. Varastorahastoille parhaat neuvonantajat voivat kohdistaa sinut tuotteisiin, joilla ei ole palkkioita.
Mitä voit tehdä: Jatka kysymyksiä. Jos monimutkainen rahoitustuote sopii sinulle, eettinen neuvonantaja selittää sen täysin, jotta ymmärrät sopimuksen.
Jos ostat rahoitustuotetta, kysy neuvoa neuvonantajalta. Mutta muistakaa, vain koska maksu ilmoitetaan ei tee sitä hyväksyttävänä.
Lopulliset asiat, joita voit tehdä
Ihmisneuvonantaja ei välttämättä ole oikea liike jokaiselle sijoittajalle. Robo-neuvonantajat voivat olla hyvä vaihtoehto portfolion hallintaan, mutta valinta riippuu tarpeistasi. Jos valitset ihmisen neuvonantajan, muista:
- On paljon hyviä neuvonantajia, jotka ovat sitoutuneet tekemään oikeita asiakkaita. Etsi heidät.
- Hanki konkreettista näyttöä neuvonantajan velvollisuudesta. Verges sanoo: "Kysy, oletko vartija?" Jos asiakkaat saavat sen kirjallisesti, vielä parempi. "
- Kuluttajien olisi tutkittava neuvonantajia sijoitusneuvojan julkisen tiedonantoverkon verkkosivustolla, jonka neuvonantajat ovat Yhdysvaltojen arvopaperipörssi- ja pörssikomission sponsoroima. Neuvoa-antavien toimijoiden tulee olla lisensoituja ja rekisteröityjä, ja niillä on vain vähän valituksia.