3 Yhteisiä tallentamisvirheitä, joita voit korjata juuri nyt

Investointiin on vähän tunnettu tosiasia: Sinun ei tarvitse olla hyvä siinä. Sinun tarvitsee vain tehdä se.

Ja tekemällä se, tarkoitan sijoittaa rahaa monipuoliseen salkkuun säännöllisesti. Sävellyksen sijaan taito on tärkeintä tässä.

Mutta se on osa kysymystä: se on kamppailu löytää rahat, ja jopa silloin, kun teet, jakautuminen sen kaukana, uskomattoman epämääräinen tavoite eläkkeelle voi olla psykologisesti vaikeaa. Onko se, koska teemme sen väärin?

Ehkä. Olisi loukkaavaa kiiltoa ilmeisen; eli on todellisia kamppailuja, jotka vaikuttavat kykyihimme säästää. Palkkojen kasvu on ollut hidasta. Velka kasvaa. Mutta alle puolet amerikkalaisista säästää automaattisesti työpaikkasuunnitelmien ulkopuolelle ja yksi neljästä työntekijästä, jotka ovat kadonneet työnantajalta, joka vastaa dollareita näiden suunnitelmien sisällä, voimme myös tehdä paremmin.

Tässä kolme yhteistä säästövirhettä saatat tehdä, joka voidaan todella korjata - ilman lisätuloja:

1. Tämä koko asia on sokea

Alle puolet työntekijöistä on yrittänyt laskea, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeelle.

Katsotaanpa tätä toista tapaa: Ostatko auton ilman tietää, kuinka paljon se maksaa? Maalaa huone katsomatta käyttämäsi värin mukaan? Astu koneeseen tuntematta mihin se menee?

Useimpien ihmisten vastaus useimpiin kysymyksiin ei ole. Joten samalla tavalla, älä sokea päivämäärä eläkkeelle. Jos haluat suunnitella sitä ja säästää sitä, sinulla on oltava karkea käsitys siitä, kuinka paljon se maksaa.

Eläke-laskin voi auttaa sinua täällä - etenkin sellainen, joka antaa sinulle kuukausittaisen säästötavoitteen, eikä sellaista, joka peittää koko pesimän, jota sinun täytyy rakentaa. Tämä suuri numero on pelottava ja epäilemättä hyödytön; kuukausittainen tavoite on jotain realistista, jolla voit työskennellä (ja jos haluat todella rakeisen, voit jakaa sen viikoittain ja päivittäin).

2. Pinching pennies kuin dollareita

Soita se kahvi ja kuponkeja vaikutukseksi, mutta jonnekin linjaa pitkin aloimme aloittaa taloutemme, ja aivan rehellisesti se ei ole auttanut meitä kovinkaan paljon. Aamukahvin leikkaaminen voi saada sinut tuntemaan itsesi hyvältä, mutta todellisuus ei ole se, että siihen ei lisätä paljon osuutta. Riippuen siitä, kuinka usein ostat ja kuinka paljon siirappia on mukana, olet todennäköisesti säästää alle 800 dollaria vuodessa.

Onko 800 dollaria paljon rahaa? Ehdottomasti; Otan sen. Ja jos voit ja haluat valmistaa kahvia kotona, ole hyvä. Mutta jos päivittäinen karamelli maksaa joka ilta tuo iloa, tiedä, että voit leikata 800 dollaria ja sitten joitakin tekemällä suurempia muutoksia. Ensimmäinen ehdotukseni: investointikustannukset.

Keskimäärin 401 (k) -maksu maksaa mediaani-tulotason, kahden työntekijän perheen lähes 155 000 dollaria - noin kolmannes investointien tuotosta - demos-järjestön mukaan. Tämä kustannus sisältää hallinnolliset kulut, joihin sinulla on vähän hallintaa, mutta myös kustannussuhteita, joita monet työntekijät voivat vähentää valitsemalla edullisia indeksilimiittejä sijoitusrahastojen ja kohdepäivän varoilla.

Jos 401 (k): ssä on suuria kuluja tai huono sijoitusvaihtoehto, voit myös maksaa työnantajan dollarin vastaavan summan ja avata IRA-palkkion lisämaksuista. Etsi sitten muita suuria rahasummia: laske vakuutusmaksut tai harkitse, että sinulla on liian paljon autoa tai liikaa taloa.

3. Kulut ennen säästämistä, eikä säästämistä ennen kuin käytät

Saatat ajatella, että näiden kahden välillä ei ole eroa, ja jos sinulla olisi rajaton raha, se saattaa olla totta. Mutta arvelen, ettet ole, ja useimpien taloudellisten tilanteiden todellisuus on se, että jos et tallenna ensin - tavallisesti kutsutaan maksaa itseäsi ja yksi syy siihen, miksi työnantajan eläkejärjestelyt ja automaattiset palkankorotukset ovat niin onnistuneita - voit ehkä ei ollenkaan.

Vuonna 2016 minun ei tarvitse kertoa, että pankkisi avulla voit tehdä automaattisia siirtoja säästötilille tai IRA: lle, eikä minun tarvitse sanoa, että sinun pitäisi ottaa ne ylös sellaiseen ihmeelliseen tekniikkaan, joka siirtää rahaa ilman ilman nostoa sormella. Tiedät sen.

Mutta tässä on kaksi asiaa, joita et välttämättä tiedä: Yksi, monet työnantajat lisäävät automaattisesti 401 (k) -annostasi vuosittain, joten sinun ei tarvitse tehdä päätöstä säästää enemmän vuosittain. Ihannetapauksessa et menetä rahaa; jos et, voit vain soittaa sen takaisin - ei iso juttu, voit aina yrittää uudelleen myöhemmin.

Ja kaksi, automaattisen siirron ajoittaminen oman tilisi ja säästötilin tai IRA: n välillä saattaa olla merkityksellistä. Aikaisemmin, kun teet tämän ohjelman, sitä parempi. Ei vain, että katsot ja henkisesti budjetoidaan, sitten säästämisen jälkeen tasapaino, mutta et saa kolme viikkoa kuukaudelle, tunne rahaa käteisellä ja soita takaisin - tai peruta kokonaan - tämä maksu.

Rekisteröidy: Hanki investointeja oivalluksiin kuukausittaisen uutiskirjeemme avulla.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.