Luottolaitokset: Miksi kolme suurta virastoa asiaa
Eurokriisi ja sen opit, Olli Rehn - Talouskriisit luentosarjan osa 3
Sisällysluettelo:
- Luottopistemittari
- Mitä tapahtuu, jos …
- Uusi pisteytesi:
- Kuinka näen luottotietojani?
- Mitä tietoja luotonvälittäjät ylläpitävät?
- Mistä luottolaitokset saavat tietonsa?
- Mitä jos näen virheen mietinnössäni?
- Miksi raporttini ei näytä luottopisteitä?
- Mitä seuraavaksi?
- Saada luottotietosi vuosikertomuksessasi AnnualCreditReport.com
- Oppia miten kiistää luottoraportin virhe
- Tutustu mitä menee luottotietosi
Experian, Equifax ja TransUnion ovat kolme suurinta luotonvälittäjää, jotka keräävät ja myyvät tietoja sinusta ja miten olet käyttänyt luottoa aiemmin. Jos sinulla on luottokortti tai olet hakenut lainaa parin viime vuoden aikana, luultavasti sinulla on luottotiedosto.
Tiedot voidaan kerätä ja myydä ilman suostumustasi. Yrityksesi, jotka tarkistavat luottosi, kuten luottokorttien liikkeeseenlaskijoiden ja kiinnitysluotonantajien, on oltava oikeutettu syy tarkastella luottotietojasi ja useimmissa tapauksissa heidän on oltava lupaasi.
Tiedot luottoluokituslaitoksia kerätään yleensä:
- Laskea luottotietoja
- Joissakin työsuhteen päättymisen jälkeisissä tarkastuksissa
- Arvioida vuokrasovelluksia
- Asettamalla joitakin vakuutuskorkoja
- Päättää, onko sinun maksettava hyödyllisyysmaksu
Sinulla on oikeus nähdä luottotietosi ja kiistää tietoja, jotka ovat epätarkkoja tai joita ei pitäisi ilmoittaa iänsä vuoksi.
Luottopistemittari
Mitä tapahtuu, jos …
Minä maksan tämän paljon velkaa:
Uusi pisteytesi:
Kuinka näen luottotietojani?
Voit käyttää luottotietojasi osoitteessa AnnualCreditReport.com. On älykäs varmistaa, että tunnistetietosi ja tilitietosi ovat oikeita.
Koska luottolaitokset toimivat itsenäisesti, kukin voi saada tietoa eri lähteistä.
Voit myös tarkistaa luottotietojesi lyhennetyn version joistakin henkilökohtaisista rahoitustavoista, kuten Investmentmatomeista. Sivustomme luottotietokanta näyttää TransUnion-tiedot ja menee kaksi vuotta; Kaikkien kolmen toimipisteen toimittamat tiedot vuosittain MediaCardin kautta yleensä kattavat pidemmän ajan.
Koska luottolaitokset toimivat itsenäisesti, kukin voi saada tietoa eri lähteistä. On tärkeää tarkistaa kaikki kolme raporttia.
Mitä tietoja luotonvälittäjät ylläpitävät?
Luottotietosi voi sisältää:
- Nimi
- Syntymäpäivä
- Sosiaaliturvatunnus
- Osoite (ja aiemmat osoitteet)
- Luettelo luottotileistä
- Maksutiedot
- kokoelmat
- konkurssit
- Verohelpotukset
- Kirjaa siitä, kuka on käyttänyt luottotietojasi
Mistä luottolaitokset saavat tietonsa?
Kun haet lainaa, luottokorttia tai vuokrasopimusta, kerätyt tiedot voidaan jakaa toimistojen kanssa. He voivat myös saada lisätietoja näistä tileistä, myös siitä, onko sinulla maksuviivästyksiä, ja jos on, kuinka myöhään.
Lainanottajien ei tarvitse raportoida luottolaitoksille, mutta tiedot siitä, miten lainanottajat ovat hoitaneet luottokortteja ja lainoja aiemmin auttaa heitä tekemään lainanantopäätöksiä, joten useimmat tekevät.
Vaikka apuyhtiöt eivät jaa henkilötietojasi luotonvälittäjien kanssa, jos olet tekemättä rikollista tiliäsi ja lähetät ne kokoelmiin, jotka voivat näkyä luottoraporteissa.
Tiedot ovat peräisin myös julkisista tietueista. Tämä voi sisältää konkurssihakemukset, sulkemiset, verovelat ja tuomioistuimen päätökset.
Mitä jos näen virheen mietinnössäni?
Jos näet virheen, voit kiistää sen. Tämä tarkoittaa sitä, että lähetät virallisen valituksen ja viraston on vastattava. Jokaisella luottolaitoksella on hieman erilainen kiistakysymys.
- Miten kiistää Equifax-luottotietosi
- Miten kiistää Experian-luottotietosi
- Miten kiistää TransUnion-luottotietosi
On tärkeää korjata virhe kaikkiin kolmeen suurimpaan toimipisteeseen, koska luottotietojärjestelmätoimistot eivät jakaa tietoja.
Miksi raporttini ei näytä luottopisteitä?
Vaikka laissa edellytetään, että luottoluokituslaitokset antavat sinun nähdä luottotietojesi tiedot, luottotietoihin ei ole tällaista vaatimusta.
Tulokset luodaan suorittamalla luottotietojesi tiedot matemaattisen kaavan avulla, jonka avulla voit ennustaa, kuinka todennäköistä velkojen takaisinmaksu on.
On olemassa satoja luottotuloksia, mutta kaksi tärkeintä ovat FICO ja sen kilpaileva VantageScore, jonka kolme pääluottopisteestä ovat kehittäneet yhdessä.
Tulokset luodaan suorittamalla luottotietojesi tiedot matemaattisen kaavan avulla, jonka avulla voit ennustaa, kuinka todennäköistä velkojen takaisinmaksu on. Koska toimipisteillä voi olla hieman erilaisia datasetteja, tulokset voivat vaihdella riippuen siitä, mikä pisteytysmalli on käytetty ja joiden tietoja on käytetty.
