3 asioita, joita voit hallita eläkejärjestelyissä

David Shotwell

Lisätietoja Davidista Sivustollamme Kysy neuvoa

Kun markkinat ovat "haihtuvia" - eufemismi markkinoiden sanomiselle on hankalaa - sijoittajat kaipaavat tapaa saada hallintaansa ja palauttaa tasapaino. Haluamme luoda järjestyksen kaaoksessa ja epävarmuudessa. Kukaan ei voi ennustaa markkinoita, mutta rahoitussuunnittelijat voivat auttaa asiakkaita etsimään muualle mielenrauhaa.

Kaiken monimutkaisuuden vuoksi eläkesuunnittelu voidaan tislata kolmeen perusmuuttujiin, jotka kaikki mahdollistavat tietynasteisen hallinnan:

• Kuinka paljon säästät ennen eläkkeelle siirtymistä?
• Kuinka paljon vietät eläkkeelle siirtymisen aikana?
• Kuinka paljon markkinariskiä olet ottanut portfolassasi matkan varrella.

Seuraavassa tarkastellaan kaikkia näitä muuttujia ja miten niiden ymmärtäminen voi auttaa sinua hallitsemaan entistä paremmin:

Kuinka paljon säästät eläkkeelle

Eläkkeelle säästävä määrä on ainakin osittain hallinnassasi. Se voi olla vaikeaa, mutta lisäämään rahasummasi, jota osallistut eläkesäästämissuunnitelmaan, voi palauttaa markkinat vähemmän tärkeäksi. (Esimerkiksi, jos sijoitat 10 000 dollaria 10 vuoteen 7 prosentin vuosivauhdilla, saatat päätyä hieman vähemmän rahaa kuin jos olisit sijoittautunut 1100 dollaria 10 vuoden ajan 6 prosentilla.) Ja lisäämällä maksuosuuttasi ilkeä laastari markkinoilla on lisäbonus kiinni yksi ilmeisimmistä paloja markkinoiden neuvoja - ostaa alhainen, myy korkea.

Talousarvion löytäminen säästöjen lisäämiseen ei välttämättä ole helppoa. Mutta jos markkinat tekevät sinulle epämukavaksi ja sinun on löydettävä keino tehdä jotain emotionaalisesta vastauksestasi, säästämisen tulisi olla etusijalla.

Kuinka paljon vietät eläkkeesi jälkeen

Eläkkeelle siirtymisen kääntöpuoli on se, mitä sinun on käytettävä eläkkeelle siirtymisen aikana. Vietämme paljon aikaa eläkkeelle jäävien asiakkaiden kanssa yrittäen selvittää, kuinka paljon he tarvitsevat ylläpitääkseen elämäntapaa, jota he haluavat - ja koska emme koskaan tiedä, kuinka kauan kuka tahansa elää tai mitä käänteitä he voivat kohdata matkan varrella, se on mahdoton olla varma. On kuitenkin olemassa joitakin asioita, joita voimme tehdä ennen eläkkeelle siirtymistä tulevien kulujen hallitsemiseksi ja salkun tuoton ja ennalta arvaamattomien markkinoiden korostamiseksi.

Aiheeseen liittyvät tarinat

Paras IRA-tilin tarjoaja

Paras Roth IRA tarjoajat

Esimerkiksi kiinnitysten maksaminen alentaa kulutasi eläkkeelle siirtymisen aikana. Usein tämä ei ole paras siirtyminen paperille. Lisämaksu, jota laitat kotisi maksamiseen, on rahaa, jota et voi sijoittaa markkinoille. Ellei kotimaisesta velasta ole korkea korko, kaupankäynnin kohteena on mahdollisesti korkeampi mutta vaihteleva tuotto pienemmälle, taattuun tuottoon. Kuitenkin psykologinen palkkio samanaikaisesti vähentää velkaa ja tietoisesti vähentää luottamus haihtuvat markkinat voivat olla arvokkaita kompromissi.

Ehkä paras tapa hallita eläkkeelle siirtymistä on joustava kun jää eläkkeelle. Ilmeisesti joissakin tilanteissa tämä ei ole sinun hallinnassasi. Mutta useimmille meistä työmme on suurin voimavara. Jos työsi olisi suositeltava ja ansainnut 50 000 dollaria vuodessa osingoista, sen arvo olisi noin miljoona dollaria. Useimmat meistä olisivat hitaasti luopumaan tällaisesta investoinnista.

Vuosi, jona jää eläkkeelle, siirryt toimimasta salkkuun luottaen siihen vähintään osan tuloista koko elämäsi ajan. Vuosi voi tehdä suuren eron suunnitelmasi pitkän aikavälin menestyksestä.

En halua koskaan halua, että asiakkaat, jotka ovat kurjuutta heidän työpaikoillaan, pysyvät kellossa minuutilla pidempään kuin on tarpeen. Jos kuitenkin taistelette huolenaiheista markkinoista ja sen vaikutuksesta eläkkeelle, tämä on yksi tekijä, joka on otettava huomioon.

Kuinka paljon riskiä olet valmis ottamaan

Lopuksi voit hallita, kuinka paljon riskejä teet investoinneilla. Tämä muuttuja yhdistää toiset kaksi: Ajan myötä riskin lisäämisen pitäisi johtaa suurempaan tuottoon. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun pitäisi pystyä säästämään vähemmän matkan varrella, kun korkeammat tuotot auttavat kasvattamaan tuotevalikoimaa - tai sinun pitäisi pystyä käyttämään enemmän tulevaisuudessa. Tämä on kuitenkin sama riski, joka johtaa meidät väsymään kätemme ja huolta joka kerta, kun markkinat syövät. Joillekin meistä parempi lähestymistapa on ottaa vähemmän riskejä ja suunnitella säästää enemmän ja käyttää vähemmän.

Emme voi hallita markkinoita, mutta voimme valvoa altistumista markkinoille. Joten, jos volatiliteetti ei ole sinua varten, ota huomioon riskit, joita olet tekemässä, ja tee suunnitelma tulemaan entistä konservatiivisemmaksi. Muista kuitenkin, että siirrytään varastoista jotain "turvallisemmaksi" kesken paha markkinat ovat samat kuin tappiot pysyvät pysyvinä, joten keskustele neuvonantajan kanssa keinoista kasvaa konservatiivisemmaksi ajan myötä, kun markkinat parantavat tai kun lisäät uusia varoja salkkuun.

Voimme valvoa vastauksemme, kun markkinat toimivat väärin. Paras tapa hillitä sitä, että se vastaa tarkoitukselliseen lähestymistapaan, harkitse ensisijaisia ​​tavoitteitasi - vähennä vähemmän, säästä enemmän ja vähennä vähemmän riskejä tulevaisuudessa - ja keskittykää talouden elämään, jota voit hallita.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.