2 Estate-suunnitteluasiakirjat Millennials Need

Rachel Podnos, JD, CFP

Lisätietoja Rachelista sivustollamme Kysy neuvoa

Kysy itseltäsi: Jos joutuin huomiseen auto-onnettomuuteen ja joutuu kykenemättömäksi, kuka tekisi lääketieteellisiä päätöksiä puolestani?

Tiedätkö, onko kyseisen henkilön päätökset sopusoinnussa toiveidesi kanssa? Tiedätkö kuka maksaa laskujesi? Jos nämä kysymykset koskevat sinua - ja heidän pitäisi - on aika alkaa ajatella jotain perussuunnittelua, vaikka sinulla ei olisi puolisoa tai lapsia tai huomattavaa varallisuutta.

Oikein; jopa nuoret, yksittäiset ihmiset tarvitsevat jotain kiinteistönsuunnittelua. Hyvä uutinen on se, että tässä vaiheessa ei tarvita yksityiskohtaista ja monimutkaista suunnitelmaa. Voit laatia lääketieteellisiä ja rahoituksellisia asioita koskevan suunnitelman tekemällä kahta yksinkertaista asiakirjaa - ennakoivaa terveydenhuollon direktiiviä ja kestävää valtakirjallisuutta - ja voit tehdä sen alle 30 minuutissa.

Ennakoiva terveydenhuollon direktiivi

Ennakkoterveysdirektiivi sisältää elävän tahdon ja terveydenhuollon välityspalvelun.

• Elävä tahto asettaa toiveet lääkärin hoitoon, jos sinusta tulee työkyvyttömäksi. Se kattaa aiheet, kuten haluatko elämäsi keinotekoisesti pitkittyä, jos olet kasvavassa tilassa tai sinulla on terminaalin tila.
• Terveydenhuollon välityspalvelin voit nimetä joku, jolla on laillinen oikeus tehdä terveydenhuollon päätöksiä tässä tilanteessa. Anna tämä paljon ajatuksia - se on suuri työ valitsemallesi henkilölle.

Miksi on niin tärkeää tehdä tämä? Jokaisella valtiolla on erilaisia ​​lakeja siitä, kuka voi tehdä lääketieteellisiä päätöksiä puolestasi, jos sinusta tulee työkyvyttömäksi. Useimmissa tapauksissa terveydenhuollon palveluntarjoajat kääntyvät lähimmäisiänne tekemään päätöksiä sinulle, eikä oikeudellisia ongelmia ole.

Mutta mitä jos perheesi jäsenet ovat eri mieltä? Terri Schiavon surullisen tapauksen - joka pysyi pysyvästi kasvuvassa tilassa vuosia, kun hänen perheensä taistelivat siitä, mitä tehdä - on surullinen esimerkki pahimmasta mahdollisesta tilanteesta, kun joku joutuu työkyvyttömiksi ilman ennakkotutkimusdirektiiviä. Tämän asiakirjan käyttö on hyväksi, koska se varmistaa, että lääketieteellistä hoitoa koskevat mieltymykset kirjataan ja tiedetään etukäteen. Se on hyvä perheellesi, koska se poistaa paljon arvailuja ja potentiaalia perhekohtaiseen konfliktiin hoidossasi.

Kestävä valtakirja

Kestävä valtakirja on laillinen asiakirja, jonka avulla voit nimetä henkilön, joka hoitaa rahoitustapahtumat puolestasi. Vaikka jotkut valtakirjat käytetään yksittäisiin liiketoimiin, kestävä valtakirja antaa nimetylle henkilölle valtuudet päätyä olennaisesti kenkiin ja toimia "kuten sinä" hoitamassa kaikkia taloudellisia asioitasi, jos sinusta tulee työkyvyttömäksi. Älä anna nimen pettää sinua - valitsemasi henkilön ei tarvitse olla asianajaja. Useimmat ihmiset valitsevat luotetuimman ystävänsä tai perheenjäsenensä.

Jos sinusta tulee tilapäisesti työkyvyttömäksi, haluat, että joku voi maksaa asuntolasi, tallettaa valuutan, palauttaa veroilmoituksen ja huolehtia muista taloudellisista velvoitteista sinulle, jotta et joutuisi taloudelliseen katastrofiin, kun palautat.

Onneton tapauksessa, että työkyvyttömyys on pysyvä, perheesi ja ystäviesi ovat paljon helpommin, jos olet määrittänyt jonkun etukäteen hoitamaan taloudellisia asioita. Kuten ennenaikaisen terveydenhuollon direktiivissä, jolla on pitkäaikainen valtakirja rahataloudellesi, on hyvä sekä teille että rakkaillekin.

Näiden asiakirjojen lomakkeet löytyvät ilmaiseksi verkosta. Sinun ei tarvitse neuvotella asiamiehen kanssa, mutta se ei voi vahingoittaa, jos haluat olla perusteellinen. Varmista, että etukäteen annettavaa terveydenhuoltoa koskevassa direktiivissä käytetään lomaketta, joka koskee sitä asuinvaltiota, jossa asut; voit etsiä "ennakko terveydenhuollon direktiiviä lomake" ja oman valtion nimi löytää oikea. Kestävät valtakirjat eivät eroa valtiosta toiseen.

Varmista, että molemmat muodot noudattavat ohjeita kirjeeseen; muuten heillä ei ehkä ole laillista valtaa. Kun olet suorittanut ne, säilytä sekä digitaaliset että kovat kopiot paikassa, jossa ne ovat helposti löydettävissä. Sitten anna kopioita ihmisille, joita nimität terveydenhuollon valtakirjaksi ja asianajajaksi, ensisijaisen hoidon lääkäri ja muut ystävät tai perheenjäsenet, joiden mielestäsi pitäisi olla mukana.

Hyvä alku

Kuten luultavasti tiedätte, nämä kaksi kiinteistösuunnittelua koskevaa asiakirjaa eivät ole täydellinen kiinteistösuunnitelma. Kuitenkin, jos olet nuori ja yksinäinen, eikä sinulla ole merkittäviä varoja, et ehkä tarvitse tahtoa. Se ei varmasti voinut vahingoittaa, ja jos haluat olla perusteellinen, voit tehdä yksinkertaisen online-palvelun noin 60 dollaria.

Monille nuorille ammattilaisille suuri osa rahoitusvaroista on eläkevakuutuksissa, jotka yleensä eivät mene tahdon piiriin. Nämä varat siirretään automaattisesti kuolemalla tililläsi olevalle edunsaajalle, joten varmista, että tiedot ovat ajan tasalla. Näin voit lisätä uuden tärkeän elementin käynnistyssuunnitelmaan.

Näiden yksinkertaisten vaiheiden ottaminen tänään antaa sinulle hyvän aloituksen kiinteistösuunnittelusta ja auttaa tekemään helpommin rakkaisiisi jos jotain tapahtuu sinulle. Tietenkin, jos sinulla on monimutkaisempi kiinteistönsuunnittelu tarpeita, sinun pitäisi neuvotella asianajajan kanssa.

Rachel Podnos on vain maksu-rahoittaja, jolla on Wealth Care LLC.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.

Kuva iStockin kautta.