Top 10 asioita kotitaloudet eivät kerro teille talouksistaan

Richard M. Rosso

Lisätietoja Richardista sivustollamme Kysy neuvoa

Tässä sosiaalisen median aikakaudella, jossa yksityisyys tuntuu olevan menneisyydessä, on useita taloudellisia aiheita, joita ei ole keskusteltu julkisissa piireissä.

Kuuntelen ja dokumentoin ne taloudellisena neuvonantajana.

Tässä on top 10 asiaa taloudesta, jota kotitaloudet eivät usein jakaa.

1. Rahoitusosuus hyväntekeväisyysjärjestöille ei ole ensisijainen tavoite: Finanssikriisin jälkeisten kireän talousarvion aikana ylivoimainen määrä kotitalouksista myöntää, että heillä ei ole varaa käteisrahoituksiin houkuttelevista verovähennyksistä huolimatta. Kuitenkin aikaa, jolloin he osallistuvat hyväntekeväisyysjärjestöihin, on kasvussa, etenkin niillä, jotka ovat läsnä lähiympäristössä - esimerkiksi kirkoissa, ruokapaloissa, eläinten suojissa.

2. He suosivat säädettävissä olevia korkoja: Taloudellisesti älykkäät kotitaloudet ovat realistisia; he ymmärtävät kertoimet jäljellä ensisijaisissa asunnoissaan 15 tai 30 vuoden ajan (suosituimpien kiinteiden tavanomaisten asuntolainojen aika) ovat vähäisiä. Säädettävät hinnat ovat yleensä alhaisempia kuin kiinteät maksut ja maksut on lukittu tietyn ajan - kuusi, seitsemän tai kymmenen vuotta. Alhaisemmat kiinnitysmaksut sallivat näiden asunnon käyttävän lisäkassan sellaisiin tarkoituksiin kuin eläkesäästäminen tai vakuudettomien velkojen vähennys. Tämä otos on valmis ottamaan riskin siitä, että hinnat saattavat mukautua korkeammiksi termiinikauden lopussa. He ovat tietoisia siitä, kuinka korkeat korot voivat mennä, mutta uskovat, että riski kannattaa.

3. Se on prosessi tuotteen yli:Indeksirahasto ei ole ihmelääke. Palkkiot ovat tärkeitä, mutta tämä ryhmä on vakuuttunut siitä, että kahden tuhoisan karhunlihan markkinoiden investointien aikana ne eivät enää voi antaa kaksinumeroisia salkunmenetyksiä. Ne käsittelevät indeksoinnin houkuttelevan palkkarakenteen niin kauan kuin heidän neuvonantajansa auttavat selkeässä, kirjallisessa tasapainottamisessa ja suorassa myyntistrategiassa minimoidakseen vetoriskiä tai elämää muuttuvassa pääoman menettämisessä. Kirja "Investing With The Trend: sääntöjen pohjainen lähestymistapa rahan hallintaan", Gregory L. Morris kertoo historiasta rahoituspalvelualalle.

Hänen tutkimuksensa mukaan S & P 500: n edustamat markkinat vuosina 1927-2012 olivat nousseet yli 95 prosenttia ajasta; markkinat ovat tehneet uusia kaikkien aikojen huippuja alle viisi prosenttia ajasta. Yli 20%: n (karhumarkkinat) laskut olivat keskimäärin 1 433 päivää eli 5,6 vuotta ja yhteensä 51 kuukautta. Useimmille sijoittajille palautumisaika on pidempi. Kun pidät elinajanodotteesta tai tappioiden korvaamiseen tarvittavasta ajasta, kuinka monta karhumarkkinoita kestät elämäsi aikana?

4. Taivaassa tehty ottelu: Raha-älykkäät kotitaloudet ovat haluttomia ohjaamaan kaikki säästöt yrityksen eläkevakuutuksiin. He aina siirtävät tuloja täysin hyödyntäen työnantajan ottelua. Sen jälkeen sijoittaminen verotukseen tehokkaasti tai verovapaus välitystileillä on yhä suosittu. Myyntivoittoja verotetaan suotuisasti tavanomaiseen tuloon nähden jopa yksityishenkilöiden ja parhaillaan korkeimmalla marginaalisella veroluokalla. Lisäksi kyky päästä käsiksi eläkkeelle tulon verotukseen on tulossa painopisteeksi; kyky yhdistää tavanomaiset tulonjakoja veroveloiduista tileistä ja verotuksen jälkeisistä myyntivoitoista antaa suuremman joustavuuden minimoidakseen verorasituksen koko eläkkeelle siirtymisen ajan.

5. He rakastavat luottokorttinsa: Raha-älykkäät kotitaloudet yrittävät saada aggressiivisesti palkkionsa matkoihin ja maksaa laskunsa kokonaan keskimäärin kymmenestä 12 kuukauden ajasta vuodessa. He käyttävät kortteja jokaisesta ostoksesta. Lisäksi he käyttävät vuoden lopussa luottokorttikohtaisia ​​lausumia menojen valvomiseksi ja keskittymisensä parantamiseen.

6. Enintään 15% työnantajan osakekannasta: Minun ei enää tarvitse vaatia näitä kotitalouksia myymään yrityksen varastossa. He ovat täysin mukana, ja he ovat päätyneet siihen tulokseen, että liian suuri osa heidän nettovarallisuudestaan, heidän inhimillisestä pääomastaan, on sidottu työnantajaansa. Monet kotitaloudet pitävät 15 prosenttia tai vähemmän työnantajan osakkeissa ja ovat herkkiä yli- keskittymisriskille.

7. Ei lähetyksiin: Kasvava suosio on lainoja perheyrityksille, jotka haluavat aloittaa pienyritykset. Niiden lailliset rakenteet ovat vuositasolla 4-10 prosenttia. Tämä ryhmä uskoo lapsensa ja lapsensa potentiaalin olevan onnistuneita yrittäjiä. He ovat valmiita ottamaan riskin perheestä ja uskovat, että muodollisesti suunnitellut perheen sisäiset lainat ovat hyvä barometri sitoutumisesta siihen, mitä tehdä venture menestyä. Lainat ovat ylivoimaisesti suosittuja kuin raha lahjat.

8. Alentaminen on jatkuva tavoite: Olen vaikuttunut siitä, että tämä ryhmä tuntee häiriöt. Lisää tavaraa on enemmän stressiä. He haluavat organisaatiota ja tyhjentävät tilaa. Minä kutsun sitä aktiiviseksi alentamiseksi, jos nämä kotitaloudet käyttävät säännöllisesti inventointiaan ja myyvät, lahjoittavat ja lahjoittavat kohteita, jotka eivät sovi niiden tuleviin suunnitelmiin, joiden tarkoituksena on vähentää ensisijaisten asuntojen kokoa. He ovat motivoituneita vähentämään kiinteitä kuluja ja mieluummin rahaa kokemuksiin, kuten yksinkertaisia, kuten päiväretkiä ja kotitekoisia illallisia perheen ja ystävien kanssa.

9. Kollegio ei ole varma asia: Kotitaloudet alkavat kyseenalaistaa perinteisen korkeakoulutuksen investointien tuoton, koska kustannukset kasvavat edelleen.He ovat haluttomia ottamaan lainoja, uhraamaan eläkesäästöjä tai pitämään lapsiaan ohittaneina opintolainoina. Salllie Maen viimeisimmän raportin "How America Pays for College 2014" mukaan kokonaislainanotto oli alimmillaan viidessä vuodessa. Jokaisella viidestä kotitaloudesta, joista tapaan, neljä on hienoa, jos lapset päättävät osallistua yhteisön korkeakouluun tai ammattikouluun.

10. Loma-lahjojen halu jäähdyttää: Mielenkiintoista on, että tämä ryhmä haluaa ystävien ja perheenjäsenten tapaamisia lahjoitusten vastaanottamisen tai lahjoittamisen yhteydessä. He mieluummin syövät sinulle illallisen kuin ostaa sinulle puseron. Keskustelu ja muistot ovat tärkeitä heidän hyvinvoinnilleen.

Lyön vetoa, että monet kotitaloudet jakavat samanlaisia ​​näkemyksiä.

Sinun salaisuudet ovat turvassa minun kanssani, mutta on aika, että nämä näkymät ja toimet tulevat valtavirtaan.