Missä budjetti on ?!

Saatat ihmetellä jo nyt - tämä on henkilökohtainen rahoituskilpailu. Eikö sinun pitäisi sanoa jotain budjetoinnista? Eikö meidän pitäisi saada ulos Excel-laskentataulukot?

Ei. Budjetoinnin tavoite - auttaa sinua säästämään enemmän ja hallita tapoja, joilla varaat rahaa - on hyvä. Mutta budjetointiprosessi on toimintahäiriö.

Hiljattain Denverin henkilökohtaisten rahoittajien bloggaajien konferenssissa parhaiten myyvä kirjailija ja henkilökohtainen talousguru Ramit Sethi, kirjoittaja "Minä opettelen sinut rikastuksi", teki joitain selkeitä huomautuksia budjetoinnista. "Miksi kaikki puhuvat budjetoinnista?" Hän kysyi huoneesta, jossa oli henkilökohtaisia ​​rahoitusneuvonantajia. "Kukaan ei pidä talousarviota! En, et, kukaan ei. "Sethi on kehittänyt tämän konseptin enemmän blogissaan: hän uskoo, että budjetit ja laajentavasti säästäväisyys ovat vain tapa tehdä itsesi syyllisiksi. On tärkeää olla realistinen, ei idealistinen, hän sanoo: ihmisluonto voittaa ja ihmisluonto viettää.

Kun kutsumme jatkuvaa jatkuvaa kurinpitoa, jonka avulla voit seurata ja rajoittaa menojasi, ei ole vain vaikeaa, se on luonteeltaan puutteellinen ja asettaa sinut epäonnistumaan. Duke University professori Dan Ariely, joka tutkii psykologiaa ja käyttäytymistieteellistä taloustietoa, puhuu egon ehtymisen ilmiöstä tai valtiosta, jossa meillä ei ole energiaa tehdä hyviä päätöksiä. Saavutamme tuon ego-köyhdytetyn valtion tekemällä yhä useampia päätöksiä. Ariely sanoo, että olemme tehneet parhaan työn tai teemme parhaamme päätöksiämme perjantaina iltapäivällä. "Aineiston hallitsemisen ja hyvien päätösten tekemisen tärkeä osa on keino vapauttaa stressiä ja palauttaa ne sekä suunnitella eräitä hemmotteluja", Ariely kirjoitti äskettäisessä blogikirjastossa.

Joten tehdä päätös budjetista ei käännä irti itsesi irti koukusta - se tarkoittaa, ettet tuhlaa päätöksentekovaltaasi ja kuritustasi tylsässä Excel-arkistossa.

Mitä kuitenkin budjetin tavoitteesta? Jos budjetit eivät toimi, mitä sinun pitäisi tehdä pitääkseen itsesi taloudellisesti tasapainoisena ja seurata?

Pohjimmiltaan sinun täytyy rakentaa järjestelmä itsellesi, joka saa kaikki rahat mihin se pitäisi mennä, ilman että sinun tarvitsee tehdä päätös lähettää se joka kerta. Tämä prosessi, jota kutsutaan Sethi- ja Ariely-automaatioksi, merkitsee prosessin "missä rahaa menee" mahdollisimman päätöksenteon kautta. Se antaa sinulle saman hallinnan kuin taloudesi, mukaan lukien tavoitteiden säästäminen tai velan maksamisen, jonka talousarvio voisi (jos budjetointi toimi).

Jos haluat perustaa automatisoitua järjestelmää rahaa varten, kuvitelkaa vuokaavio, joka alkaa siitä, kun saat työnantajasi palkkasummasta (tietenkin jotkut tulot eivät tule mukanaan kahta mukavaa palkkaa kuukaudessa. Mutta sinun on ajateltava paycheck tulonyksikköinä, joten säädä "kuukausittaisen palkanmaksun" yksikkö mihin tahansa teokseen, eli 100 dollarin tuloon. Määritä, kuinka suuri osa palkkatyöstä pitäisi mennä kohti alueita. Voit esimerkiksi päättää, että laitat 5% luottokorttiluottojen takaisinmaksuun, 5% 401 (k): iin, 5% säästöihinsä jne.

Kun olet päättänyt, mistä tulosi määrästä pitäisi mennä, on aika ajatella, kuinka voit automatisoida mahdollisimman paljon. 401 (k) -maksuosi voidaan ottaa automaattisesti tuloistasi (koska se ei ole verotettu), ja jos käytät rahaa IRA: han, maksu voidaan automatisoida myös tililtäsi. Laskut voidaan asettaa luottokortillesi, ja kuukausittaiset luottokorttimaksut voidaan järjestää. Säästötiliisi menevän määrän sisällä voit luoda pienempiä alalukuja erityisiin säästötavoitteisiin, kuten häät ja matkat.

Muista erittäin automatisoidusta järjestelmästä, että on tärkeää varmistaa, että tarkistat luottokorttiluettelosi ja tarkistat / säästät tiliäsi joka kuukausi. Automaatio on hyvä, mutta varmista, että tarkkaat huolellisesti prosessia ja harkitse säännöllisesti varauksiasi, jotta varmistat, että ne vastaavat tavoitteitasi.

Mitä vähemmän yksittäisiä aikoja sinun on harjoitettava kurinalaisuutta, jotta säästöt ja muut rahan tavoitteet pysyvät ennallaan, sitä vähemmän mahdollisuuksia sinun täytyy epäonnistua. Suuri henkilökohtainen rahoitusjärjestelmä ei ole koskaan niin yksinkertainen kuin valmiiksi pakattu ratkaisu, ja automaatio mahdollistaa paljon joustavuutta päättää, mikä toimii sinulle. Tee rahat mihin se menee ilman, että sinun täytyy tehdä päätös joka kerta, ja voit rentoutua ja viedä aivokapasiteettia suurempia päätöksiä.