Mitä tehdä, kun luottokorttisi liikkeeseenlaskija Blindsides sinulle

Aditya Dwivedula ei ollut tyytyväinen, kun hänen vanhimman luottokorttinsa peruutettiin - varsinkin kun se tapahtui ilman varoitusta.

"Olen periaatteessa saanut sähköpostiviestin, jonka mukaan korttini ei enää ole pätevä, lähinnä siksi, etten ole käyttänyt sitä kahteen vuoteen", sanoo Dwivedula Seattlelta. Huolestuneena siitä, miten 13-vuotisen tilin sulkeminen vaikuttaisi hänen luottotietoihinsa, hän pyysi kortin myöntäjää harkitsemaan uudelleen. Se tarjosi tilin avaamista uudelleen, mutta vasta sen jälkeen, kun luottotarkastus oli käynnissä, joka todennäköisesti koputti muutaman pisteen pois pisteet. Hän suostui vastahakoisesti.

Ilmoittaminen etukäteen olisi voinut auttaa häntä välttämään koko koettelemuksen, hän sanoo. "Toivon, että he olivat juuri kertoneet minulle aikaisemmin," Hei, sinun tarvitsee vain käyttää luottokorttisi kuuden kuukauden välein. ""

Luottokortin myöntäjä tekee tiliisi negatiivisen muutoksen, kuten sulkemisen, korotuksen korottamisen tai luottorajan pienentämisen. Tällaiset vaiheet ovat laillisia, mutta eivät välttämättä ole oikeudenmukaisia. Tässä voit tehdä palautuksen.

Lue ehdot

Kun haet luottokorttia, tilillä olevia ehtoja ei syövytetä kiviin.

"Laajassa maallikkomme mukaan tämä [luottokortti] -tapahtuma pohjimmiltaan sanoo, että pankki voi tehdä paljon asioita, mukaan lukien ehtoja muuttamalla", jos se ilmoittaa asianmukaisesti, sanoo SAS: n luottopisteiden ja päätösten johtaja Naeem Siddiqi. joka tarjoaa suurille pankeille analyysiohjelmia luottopäätösten tekemiseen.

Yleensä liikkeeseenlaskijoiden on ilmoitettava tilisi merkittävistä muutoksista 45 päivää etukäteen. Mutta et ehkä saa heads-up jos:

• Olet jo hyväksynyt tiettyjä muutoksia. Esimerkiksi liikkeeseenlaskija ei välttämättä varoittaisi koron korotuksesta johtuen koronopeudesta. Tämä johtuu siitä, että kun olet hakenut korttia, jolla oli vaihtuvakorkoinen korkokanta, suostut tällaisiin muutoksiin. Samoin et todennäköisesti saa muistutusta, jos 0 prosentin korkojakso on vanhentumassa.
• Olet takana maksuista tai et ole käyttänyt tiliäsi useita kuukausia. Tällöin liikkeeseenlaskijat voivat yleensä sulkea tilisi, jolloin voit menettää kertyneet palkinnot tai alentaa rajaa varoittamatta. Heidän on kuitenkin yleensä annettava sinulle 45 päivää aikaa ennen kuin heihin kohdistetaan rangaistuksia, jotka liittyvät uuden rajan ylittämiseen. Tyypillisesti saat myös vähintään 45 päivää etukäteen, jos liikkeeseenlaskija korottaa korkoja, koska olet maksanut maksuista.

Liikkeeseenlaskijoiden on yleensä myös perusteltava negatiivisia muutoksia, jos nämä muutokset vaikuttavat vain tiettyihin tileihin, ei kaikkiin. Jos et ymmärrä, miksi liikkeeseenlaskija muokkaa tiliäsi, soita ja kysy.

Punnitse vaihtoehdot

Olosuhteista riippuen saatat joutua epäedulliseen tilinmuutokseen päinvastaiseksi.

"Henkilökohtaisia ​​muutoksia [tileihin] voidaan aina tehdä," Siddiqi sanoo. Päättäjäohjelmistoilla hän sanoo, että liikkeeseenlaskijat tekevät automaattisesti muutoksia kaikkiin tileihin, jotka sopivat tiettyihin kriteereihin. Mutta voit soittaa liikkeeseenlaskijallesi ja pyytää päätöstä kumoamaan, hän sanoo. Jos sinulla esimerkiksi on muita liikkeeseenlaskijaan kuuluvia tilejä, se saattaa antaa sinun avata uudelleen käyttämättömän tilin, hän sanoo.

Vaikka myönnetäänkin, peruutukset eivät aina ole yhtä yksinkertaisia ​​kuin valitsemalla valikosta "undo". Saatat joutua maksamaan maksun palauttamaan menetetyt palkkiot. Tai kääntyminen voi käynnistää uuden luottotarkistuksen, kuten Dwivedulan tapauksessa.

Jos liikkeeseenlaskija antaa sinulle 45 päivän huomautuksen muutoksesta - sano, jos korttisi vuosimaksu on menossa - voit hylätä muutoksen. Jos et, liikkeeseenlaskija voi sulkea tilisi. Liittovaltion mukaan voit kuitenkin maksaa saldoasi ajan myötä ilman, että yhtäkkiä korotusta tai muita rangaistuksia korotetaan.

Hallitse mitä voit

Jos et halua sulkea tilisi ja et saa päätöstä päinvastaiseksi, saatat olla jumissa epämiellyttävän muutoksen takia. Ota nämä vaiheet minimoimaan muutoksen vaikutus ja estä tulevat yllätykset:

• Pidä tilisi aktiivisena. Jos haluat tietyn tilin avaamisen, käytä kyseistä korttia ostosten tekemiseen muutaman kuukauden välein.
• Säädä menojasi. Jos yksi liikkeeseenlaskija laskee rajan tai sulkee tilisi, vähennä jäljellä olevien korttien jäljellä olevat saldot. On parasta, että luottotietosi käyttää mahdollisimman pieni prosenttiosuus käytettävissä olevasta luotosta.
• Maksaa kokonaan ja ajoissa. Koron tai myöhästymismaksun korottaminen ei ole väliä, jos et koskaan maksa myöhässä tai velkaa.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.