Miten rakentaa yritysluottoa 5 vaiheessa

Jos et ole saanut pienyritysten lainaa, se voi johtua siitä, että sinulla on huono henkilökohtainen tai yritysluotto. Viisikymmentäviisi prosenttia pienyritysten luotonantajista, jotka saavat velkojilta "ei", hylätään, koska New Yorkin, Atlantan, Clevelandin ja Philadelphian keskuspankkien mukaan luottotietonsa ovat laskeneet. Huonoilla luotonottajilla voi olla myös korkeammat korot, korkeammat vakuutusmaksut ja epäedullisemmat maksuehdot toimittajien kanssa.

Vahva yritysluottoprofiili ei ainoastaan ​​auttaa sinua saamaan lainaa; se on myös tärkeä uusien liiketoimintojen houkuttelemiseksi. Toisin kuin henkilökohtaiset luottoraportit, kuka tahansa - myös potentiaaliset asiakkaat, yhteistyökumppanit ja toimittajat - voi tarkastella yrityksesi luottoraporttia. Nämä osapuolet tarkastelevat raporttisi työnantajana, joka olisi yksilön jatkaa, kertoo myynti- ja kumppanuuden johtaja Amber Colley Dun & Bradstreet -yrityksestä.

"Se ei ole pelkästään taloutta", Colley sanoo. "Se koskee uskottavuutta."

Voit saada pienyrityslainan huolimatta huonosta henkilökohtaisesta luotosta. Mutta jos ryhdyt ensin toimiin luodaksesi yrityksesi luoton, voit saada alennettua korkoa ja lyhentää lainan kokonaiskustannuksia. Tässä on viisi vaihetta, joiden avulla voit luoda yrityksesi luoton.

Miten rakentaa yritysluottoa?

1. Pidä informaatiosi ajan tasalla kaikkien kolmen luottoluokituslaitoksen kanssa.

On useita luotonvälittäjiä, jotka keräävät tietoja ja luo luottotietoja, mukaan lukien Dun & Bradstreet, Experian ja Equifax. Mutta verrattuna henkilökohtaisiin luottotietoihin, jotka noudattavat Fair Isaac Corp. -standardeja tuottaa standardin FICO-pisteet, liiketoimintalupien tulokset ovat paljon vähemmän virtaviivaisia. Jokaisella liiketoimintayksiköllä on erilainen pistemäärien laskentakaava ja erilaiset luotonantajat raportoivat erityyppisistä tiedoista, kertoo Experianin vanhempi yritysasiantuntija Gavin Harding.

Hanki ilmainen henkilökohtainen luottotietosi joka viikko Investmentmatomeista

• Avaa lisää ovia yrityksesi rahoittamiseen.
• Aseta tavoitteet ja seuraa edistymistäsi.
• Rekisteröityminen ei vaikuta pisteet.

Hanki luottotietosi

---

Koska et koskaan tiedä, minkä luottoluokituksen myyjät, velkojat tai potentiaaliset asiakkaat tarkistavat, on järkevää säilyttää kaikki kolme. Esimerkiksi Dun & Bradstreet -yrityksen avulla yrittäjät voivat päivittää perustiedot yritystiedoista (esimerkiksi toimintavuodet tai työntekijöiden lukumäärä) ja lähettää tilinpäätöksen. Mitä täydellisempi profiili, sitä parempi, Colley sanoo. Lisätietoja pisteet tarkkailemisesta saat yrityksesi luottotietojen opastamisestasi.

2. Aseta tavarantoimittajiin yhteyttä.

Jos ostat tarvikkeita, ainesosia tai muita materiaaleja kolmannen osapuolen toimittajilta, nämä ostokset voivat auttaa rakentamaan yrityksesi luoton. Monet toimittajat laajentavat kauppaluottoja, mikä tarkoittaa, että ne antavat sinun maksaa useita päiviä tai viikkoja sen jälkeen, kun olet saanut luettelon. Jos sinulla on tämän tyyppinen tili-maksettava suhde, pyydä toimittajaa ilmoittamaan maksut yrityksesi luoton toimistolle. Yrityksesi luottotietosi saavat lisäystä niin kauan kuin noudatat kauppasopimuksen ehtoja.

Tarvitset vähintään kolme kauppavaihtoa saadaksesi Dun & Bradstreet Paydex -pistemäärän, joka mittaa aikaisinta maksuhistoriaa. Vaikka et työskentele paljon tavarantoimittajien kanssa, Colley ehdottaa kaupan viivojen luomista minkään pienen toimittajan, kuten veden tai toimistotarvikkeiden jakelijan, kanssa. Jos nämä myyjät eivät raportoi luottotietokeskukselle, voit luetella ne kaupallisena viittauksena tililläsi, ja Dun & Bradstreet seuraa keräämään kauppatietosi, Colley sanoo.

3. Tee maksut velkojille ajoissa tai aikaisin.

Vaikka kukin luottolaitos käyttää hieman erilaisia ​​menetelmiä liiketoiminnan luottotietopisteiden laskemiseen, ne kaikki pitävät historiaa velkojien maksamisessa. Varmistaaksesi hyvän pistemäärän, varmista, että maksusi ovat ajoissa tai vielä paremmin aikaisin. Dun & Bradstreet antaa vain täydelliset tulokset niille, jotka maksavat aikaisin.

Pitkä luotto historia pyrkii punnittamaan suotuisasti, joten mitä nopeammin voit aloittaa liiketoiminnan luotto, sitä paremmin.

Pitkä luotto historia pyrkii punnittamaan suotuisasti, joten mitä nopeammin voit aloittaa liiketoiminnan luotto, sitä paremmin. Myös luottokäyttäytyminen on tekijä yritysten luottopisteissä - kuten henkilökohtaisten luottotietojen kanssa. Käytä siis korttejasi ja luottotietoja, mutta älä maksuta niitä. Rajaa menojesi 20%: iin 30% luottorajasi.

4. Lainanantajat, jotka raportoivat luottolaitoksille.

Pienyritysten lainat voivat todella lisätä yrityksesi luottoa, jos teet kaikki maksusi ajoissa ja lainanantajan raportit liiketoimintaryhmään. Mutta kaikki luotonantajat eivät. Joten jos aiot rakentaa yritysluottoa, pyydä lainanantajaa ilmoittaako he ennen kuin otat pienyritysten lainan.

Pankit raportoivat yleensä luottoluokituslaitoksille, mutta jos sinulla on huono luotto, et todennäköisesti ole oikeutettu pankkilainaan. Monet online-pk-lainanantajat - jotka ovat halukkaampia antamaan lainoja huonoille luotonottajille - myös raportoivat, mukaan lukien OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Fundation, Kabbage ja BlueVine. Kuitenkin lainanantajat, kuten SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox ja kauppias käteismaksun yritykset eivät raportoi.

5. Pidä julkiset tiedot puhtaina.

Yrityksesi luottotietojärjestelmän historiatietojen yksityiskohtia lukuun ottamatta yrityksesi luottotietorekisteriin on liitetty yrityksesi nimissä tehtyjä julkisia rekistereitä, kuten konkursseja, tuomioita ja maksuja. Tuomio on tuomioistuimen päätös; jos päätös on teitä vastaan ​​velkakirjaskäsittelyssä, se vaikuttaa kielteisesti luottotietoosi. Panttioikeus on luotonantajan oikeudellinen oikeustarttua omaisuuteen, ellei maksat velaton määrä, kuten erinomainen pienyritysten laina tai maksamattomat verot.

Nämä negatiiviset arvot yrityksesi luottotietokannassa voivat kummitella sinut. Esimerkiksi konkursseja pysyvät Experian-luottopisteissasi lähes 10 vuoden ajan; verohelpotukset, tuomiot ja kokoelmat ovat lähes seitsemän vuotta.

Lähtökohtana

Hyvien yritysluottojen rakentaminen voi auttaa sinua saamaan alhaisempiin pienyritysten lainoja, yrityskortteja ja parempia ehtoja tavarantoimittajilta. Se voi jopa auttaa houkuttelemaan uusia asiakkaita, koska kukaan voi tarkistaa yrityksesi luottopisteet, jotta voit arvioida luotettavuutta ja vastuullisuutta.

Hyvien yritysluottojen rakentaminen voi auttaa sinua saamaan alhaisempiin pienyritysten lainoja, yrityskortteja ja parempia ehtoja tavarantoimittajilta.

Yrityksesi luottotietosi todennäköisesti vaihtelevat luottolaitoksilla, koska jokainen toimisto laskee tulokset eri tavoin. Mutta yleensä, paras tapa rakentaa yritysluottoa on päivittää yritystietosi yritystoiminnan luottoluokituslaitosten kanssa, perustaa kaupparyhmiä, lainata lainanantajilta, jotka raportoivat luottolaitoksille ja tehdä maksuja ajoissa tai ajoissa.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Etsi ja vertaa pienyritysten lainat

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  nähdä miten liiketoimintapisteiden tulokset toimivat

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Oppia miten rakentaa henkilökohtainen luottosi

Päivitetty 1.12.2015.

Teddy Nykiel on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @teddynykiel

Kuva iStockin kautta.