Rahan katselu sukupolven linssiin

Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA

Lue lisää Jeremyistä Sivustomme Kysy neuvoa

Sijoittajien psykologia ja sijoitustoiminnan näkökulmat ovat aina kiehtoneet minua. Taloudellisena neuvonantajana olen vuorovaikutuksessa eklektisen ihmisryhmän kanssa eri sukupolvista. Tyypillisesti neuvonantajat keskittyvät vanhoihin sukupolviin - ymmärrettävästi, koska siellä on suurin vaurauden keskittyminen. Väestökehityksen muuttuessa ja vanhempien sukupolvien, kuten vauvamestareiden, alkavat eläkkeelle, voimme alkaa nähdä sukupolvenvaihdoksia tavalla, jolla voimavaraa pidetään.

Ensimmäisessä kuulemisprosessissa ensimmäinen vaihe on saada tietää asiakkaitasi ja ymmärtää, mikä tekee niistä rasti. Yksi asia, jota meidän on ymmärrettävä, on se, mikä on voinut vaikuttaa niiden käsitykseen rahoista ja investoinneista. Mielestäni olisi mielenkiintoista nähdä, mitkä ovat eri sukupolvien ominaispiirteet ja miten tämä voi vaikuttaa niiden näkemyksiin varallisuuden hallinnasta.

Vauvan boomit

Tämä on sukupolvi, joka tutkii eläkkeelle siirtymistä tänään. Vauvakupumukset syntyivät vuosina 1946-1965. Kunnianhimoinen sukupolvi todisti ja osallistui joihinkin maan historian suurimpiin yhteiskunnallisiin muutoksiin 1960- ja 1970-luvuilla. 80-luvun alkupuolella talous oli elpynyt ja Yhdysvallat oli yksi pisimmän kestävän talouskasvun jaksoista toisen maailmansodan jälkeen.

Näinä aikoina kulutus ja materialistinen ahne jättivät tämän sukupolven huonosti valmistautuneiksi eläkkeelle, sillä menot ylittivät säästämisen näiden huiputyövuosien aikana. Nopeasti eteenpäin vuoteen 2008: Kun vauvaltuuskärit alkoivat saavuttaa eläkeikää, kokenut suurimman taantuman suuren masennuksen jälkeen ja ymmärrät heidän huolensa taloudellisen turvallisuuden eläkkeelle siirtymisestä. Heidän huolestuneisuutensa lisäämme ovat hallituksen tukemat suunnitelmat, kuten Medicare, edullinen hoitolaki, sosiaaliturva ja terveydenhuollon korkea hinta.

Sukupolvi X

Seuraavaa sukupolvea kutsutaan Generation X: ksi, jotka syntyivät vuosina 1965-1976. Tämä sukupolvi on luonteenomaista kasvuun yritysten supistumisen, massiivisten irtisanomisten ja valtion skandaalin aikana, ja ne tulevat usein kaksitahoisista ja / tai eronneista perheistä. Tämä johti itsestään riippuvaiseen ja itsenäiseen ajatteluun.

Ensimmäisen sukupolven kasvaessa tietokoneiden ja kaukosäätimien kanssa, he ovat mukavampia tekniikan kuin aiemmat sukupolvet. Generation X: n näkemys sijoituksesta ja varallisuudesta on kohdannut pysyvää palkankorotusta ja korkeampaa velkaantumisastetta kuin aiemmilla sukupolvilla. Eläkkeelle siirtymisen osalta he ovat hyödyntäneet yrityksen 401 (k) tilejä ja aloittaneet säästämisen aikaisemmalla iällä, joten he ovat valmistautuneempia kuin edellisen sukupolven. Jotkut nykyiset huolenaiheet Generation X: lle ovat lasten säästämissuunnitelmia ja kassanhallinta.

Millennials

Lopuksi meillä on vuosien 1977 ja 1998 välinen sukupolvi, joka tunnetaan nimellä sukupolvi Y tai Millennials. Ne ovat suurin väestörakenne, jota Yhdysvallat on koskaan nähnyt. Millennials ovat maailmanlaajuistuneiden maiden tuotteita, jotka ovat lähempänä kuin koskaan. Sosiaalisen median varhaisiksi ottajina, jotka ovat kasvaneet teknologiaan ja yhteyksiinsä upotetuiksi, he arvostavat suhteita ja mahdollisuuksia saada instant-tyydytystä.

He ovat myös koulutetuimpia sukupolvia, jotka tulevat työvoimaan. Tämän koulutuksen avulla saavutetaan korkein opiskelijamaksu. Vain harvat työmahdollisuudet, korkeat opiskelijamenot ja epävarma tulevaisuus, koska he ovat tulleet työvoimaan taantuman aikana, he epäröivät pysyä samassa paikassa. Ne ovat liikkuvia ja vuokrataan eikä osta. He arvostavat työ-ja perhe-elämän tasapainoa, ja viimeisen taantuman kokeminen on muuttanut urapolkujaan - kiipeäminen yrityksen tikkaisiin ei ole jotain millennials painottaen.

Yhdessä sukupolvella, joka sisältää Mark Zuckerbergin, joka laski yliopistosta aloittamaan Facebookin ja muuttanut sen monen miljardin dollarin yritykseksi, ja app-kehityksen nousu, joka tekee ihmisistä runsaasti lyhyessä ajassa, millennials ovat omaksuneet yrittäjyyden ja etsivät tehdä vaikutus maailmassa. Koska he ovat nähneet vanhempiensa viivästyneen eläkkeelle ja vähentäneet menojaan vuoden 2008 taantuman vuoksi, voit ymmärtää, että he epäröivät sijoittaa perinteisiin rahoitusmarkkinoihin (eli osakkeisiin ja obligaatioihin). He ovat konservatiivisempia, vähemmän luottamuksellisia ja luottavat enemmän digitaalisiin työkaluihin, myös sosiaalisiin medioihin, taloudellisten ongelmien ratkaisemiseksi. He ovat käytännöllisempää, kun on kyse heidän taloudellisesta tilanteestaan. Vastasyntyneiksi arviolta 15 biljoonan dollarin vauhdikkaiden vaurautta, heille on tiedotettava siitä, miten tällaisia ​​siirtoja käsitellään ja käsitellään.

Michael Lierschin, Merrill Lynch Wealth Managementin käyttäytymiseen liittyvän rahoituksen johtaja, "Millennials ovat mielekkäitä, itsenäisiä ja skeptisiä; he arvostavat asiantuntemusta, kyseenalaistavat kaiken ja aikovat säilyttää taloudellisen kohtalonsa hallinnan, mutta heillä ei tietenkään ole suurta tietoa investoinneista."

Aikaa

Vaikka olen vain raapinut pinnan sukupolvenvaihdoksista, mielestäni on tärkeää, että rahoitusneuvojat tuntevat eri sukupolvia. Ymmärtääksemme asiakkaitamme ei vain rakentaa vahvempaa suhdetta, vaan antaa paremman palvelun ja arvon tarjoamiseen tarvittavat oivallukset. Kuten minkä tahansa liiketoiminnan, meidän on sopeuduttava ajankohtaan ja ympäristöön ja tunnettava asiakas.

Kun varallisuus on siirretty sukupolvelta toiselle, tietäen, että jokainen ihmisen ajattelutapa voi olla se, mikä erottaa meidät toisistaan ​​ja estää meitä tekemästä virheitä ja oletuksia. Joskus meidän pitäisi oppia menneisyydestä valmistautua tulevaisuuteen.