Vanguard vs. Fidelity: Mikä on paras sinulle?

Jos olet metsästää uutta välitystapaa, kentän kaksi suurinta nimeä - Vanguard ja Fidelity - saattavat tulla mieleen ensin.

Saatat olla utelias, kuten olimme, siitä, kuinka nämä kaksi pinoavat vierekkäin. Olemme asettaneet Vanguardin ja Fidelityn heads-to-head-taistelussa auttamaan sinua päättämään, kenen pitäisi voittaa rahat.

• 

  Investmentmatome-editorin arvostelu

• Kauppakomissio on 2 - 20 dollaria kaupasta riippuen Vanguard-rahastosijoituksesta
• Tili Minimi 0 €
• Ylennys Ei mitään
• Aloittaa

• 

  Investmentmatome-editorin arvostelu

• Kauppa komissio 4,95 dollaria per kauppa
• Tili Minimi 0 €
• Ylennys 300 maksuttomia kauppoja, joiden talletus on vähintään 50 000 dollaria
• Aloittaa

Yksi asia on saada selväksi oikein. Sekä Vanguard että Fidelity ovat eläkkeelle siirtyviä voimia - heidän välittäjän varoja on paljon 401 (k) s ja Fidelity on johtava 401 (k) rekisterinpitäjä. Molemmat ovat myös suosikkeja parhaita välittäjiämme IRA: ille. Mutta Fidelity palvelee myös aktiivisia kauppiaita, joilla on alhaiset palkkiot ja laatuperiaatteet.

Vanguard, ei niin paljon. Yhtiö ei tarjoa kaupankäyntialustaa, ja joissakin tapauksissa usein kaupankäynnin kohteena olevat sijoittajat veloittavat enemmän, verkkokauppaliiketoiminnan harvinainen hinnoittelu. Jotkut ihmiset voivat ehkä lopettaa tämän vertailun täällä: Oletko aktiivinen varastossa tai optio kauppias? Fidelity on vastauksesi.

»LISÄÄ: Tutustu parhaiden varastokorttien edustajiin

Näiden kahden välinen jännite alkaa niille sijoittajille, jotka haluavat verrata sijoitusrahastoja, maksuja, vähimmäissummia ja sijoitustoimituksia.

Vanguard vs. Fidelity yhdellä silmäyksellä

	etujoukko	tarkkuus
Yleensä ottaen
Varastokustannukset	Vaihtelee Vanguard-rahastoihin ja ETF: iin sijoitetuilla varoilla: • Alle 50 000 dollaria: $ 7 kaupasta ensimmäisen 25 kaupan osalta vuosittain, 20 dollaria sen jälkeen. • 50 000 - 499 999 dollaria: $7. • $ 500,000 - $ 999,999: $2. • 1 miljoonaa dollaria 4 999 999 dollariin: Ensimmäiset 25 kauppaa vuosittain ovat ilmaisia, 2 dollaria sen jälkeen. • 5 miljoonaa dollaria ja enemmän: Ensimmäiset 100 kauppaa vuosittain ovat ilmaisia, 2 dollaria sen jälkeen.	$4.95
Vaihto-optioita	Vaihtelee Vanguard-rahastoihin ja ETF: iin sijoitetuilla varoilla: • Alle 500 000 dollaria: $ 7 + $ 1 sopimuksen mukaan. • 500 000 dollaria ja ylöspäin: $ 2 + $ 1 sopimuksen mukaan.	4,95 dollaria + 65 senttiä sopimusta kohden
Tilin vähimmäismäärä	$ 0. Rahaston vähimmäismäärä kuitenkin alkaa 1000 dollaria.	$ 0. Monet rahastojen vähimmäismäärät alkavat kuitenkin 2500 dollaria.
Tilinpalkkiot (vuosittainen, siirto, sulkeminen, toimettomuus)	20 dollarin vuotuinen tilipalvelumaksu kaikille välitystileille ja IRA: ille. Poistettu allekirjoittaessasi sähköpostitse ja asiakkaille, joilla on vähintään 10 000 dollaria Vanguard-rahastoissa.	Ei vuosittaista tai toimettomuusmaksua 50 dollarin tilin sulkemismaksu
Kaupankäyntialusta	Ei arvioitu. Vanguard ei tarjoa kaupankäyntialustaa sen verkkosivuston ulkopuolella.	Online-kaupankäyntialusta; Aktiivinen Trader Pro pöytätietokoneelle ja selaimelle on saatavana asiakkaille, jotka myyvät vähintään 36 kertaa 12 kuukauden ajanjaksolla.
Mobiilisovellus	Ei kaupankäynnin app; standardi mobiilisovellus, jolla voit tarkastella tilit, sijoitustuottoja ja tutkimusrahastoja	Lisätoiminnot jäljittelevät työpöydän kauppapaikkaa
Yhteiset varat	2 800 transaktiopalkkio-ohjelmaa	Yli 3 700 transaktio-maksu -rahastoa
Komission vapaat ETF: t	1,800 provisioon vapaata ETF: tä	91 vapaata ETF: tä
Tutkimus ja tiedot	Keskimääräinen laatu, mutta ilmainen	Laaja ja ilmainen
Sijoitettavat arvopaperit	osakkeet joukkovelkakirjat Yhteiset varat ETF vaihtoehdot	osakkeet joukkovelkakirjat Yhteiset varat ETF vaihtoehdot Forex
Asiakastuen vaihtoehdot	Puhelintuki maanantaista perjantaihin klo 8.00-10.00 itäinen Sähköpostituki	Puhelintuki 24/7 Live chat- ja sähköpostituki Yli 180 paikallista sivuliikkeitä
Edistäminen	Ei mitään	Rahoita tili, jonka arvo on 50 000 dollaria ja saat 300 maksuttomia kauppoja, sekä pääsy Active Trader Pro -alustaan.

Palkkiot ja palkkiot

Fidelityn palkkio on kiinteä 4,95 dollaria kaupankäyntiä kohden, mikä on yksi alhaisimmista verkkokauppiaiden keskuudessa. Jotkut välittäjät, kuten E-Trade, tarjoavat volyymialennuksia, mutta tässä tapauksessa vain tuo palkkio alaspäin Fidelityn tarjoamaan vakioon, 4,95 dollaria. Ally Invest alentaa sen palkkion 3,95 dollaria.

Vanguard ei todellakaan kilpailu palkkioista, ellei sinulla ole myöskin paljon varoja, jotka on sijoitettu Vanguard-rahastoihin tai ETF-rahastoihin. Sijoittajat, joilla on vähintään 500 000 dollaria, veloitetaan vain 2 dollaria kaupasta. ne, jotka ylittävät miljoonan dollarin kynnyksen, saavat vuosittain useita kauppoja vapaiksi. Sijoittajat, joiden Vanguard-rahastosijoitukset ovat 50 000 - 500 000 dollaria, maksavat 7 dollarin kauppaa, ja niiden, joiden investoinnit ovat alle 50 000 dollaria, maksaa 7 dollaria ensimmäiseltä 25 kaupasta vuodessa, sitten 20 dollaria kunkin kaupan jälkeen.

Joten jos aiot käydä kauppaa usein yli 500 000 dollarin Vanguard-rahaston tai ETF-sijoitusten kanssa ja älä huoli kaupan puutteesta, Vanguard voisi säästää huomattavasti kauppakustannuksissa. Jos et täytä näitä kriteerejä, Fidelity on todennäköisesti parempaa.

Se on myös totta, kun tarkastellaan maksuja. Fidelity ei veloita vuositilinpitoa tai toimettomuusmaksua, mutta Vanguard veloittaa 20 dollarin vuosimaksun välitysasiakirjoille ja IRA: ille. Välittäjä luopuu siitä, jos ilmoitat ilmoitusten sähköisestä toimittamisesta tai pidät vähintään 10 000 dollaria Vanguardin varoista.

Voittaja: Vastuullisuus useimmille sijoittajille, Vanguard rento-kauppiaille, jotka myös sijoittavat vähintään 500 000 dollaria Vanguard-rahastoihin tai ETF-rahastoihin.

Sijoitusten valinta

Jos pelaamme ehdottomasti numeropeliä, Fidelity voittaa ei-kaupankäynti-maksu -rahastoille, mutta Vanguard ottaa kruunun provisioon vapaasti vaihdetuille rahastoille. Fidelity tarjoaa 91 maksukyvyttömän ETF: n ja yli 3 700 transaktiovakuutusrahastoa, kun taas Vanguardilla on 1.800 provisioon perustuvaa ETF: ää ja 2.800 maksukyvyttömyysrahastoa. Molemmat välittäjät ovat suosituimpia sijoitusrahastojen tarjoajillemme.

Mutta Vanguard tunnetaan indeksirahastoistaan ​​ja tarjoaa joitakin rahastoyhtiön pienimpiä kulusuhteita. Yhtiöllä on ainutlaatuinen rakenne; se on tosiasiallisesti omistamansa varoja, jotka sitten ovat sijoittajien omistuksessa kyseisissä rahastoissa. Tämä mahdollistaa yhtiön voiton vähentää rahaston kuluja.

Muut välittäjät ovat kiirehtineet kilpailemaan Vanguardin alhaisilla kustannuksilla viime aikoina, ja se on tuonut kustannuksia alas teollisuuteen. Tämä tarkoittaa sitä, että ei ole enää varmaa, että Vanguardin varoilla on alhaisin kustannussuhde; monissa tapauksissa Fidelity kilpailee tai tulee jopa pienemmäksi. Molemmat välittäjät tarjoavat myös palkkio-osuuksia 10 000 dollarin vähimmäisinvestoinneilla, joilla on alennetut kulut.

On myös syytä huomata, että Fidelityllä on vähintään 0 dollarin tili. Suurin osa Fidelity-sijoitusrahastoista on vähintään 2,500 dollaria, vaikka välittäjä luopuu siitä, että automaattiset sijoitukset ovat vähintään 200 dollaria kuukaudessa tai 600 dollaria neljänneksellä. Vanguardilla on vähintään 0 dollarin tili, ja rahastojen vähimmäismäärä alkaa 1000 dollarista, vaikka monet osuivat 3 000 dollariin. Välittäjä ei luo tätä vähimmäismäärää toistuvilla investoinneilla, mutta se tarjoaa alhaisempia vähennyksiä joillekin tileille, kuten koulutussäästötileille.

Voittaja: Emme voi rikkoa tätä solmua. Jos olet mieluummin yhden yrityksen varoista, suosittelemme menemään suoraan lähteeseen. Muussa tapauksessa suosittelemme kunkin välittäjän rahaston tarkastamista vertaamaan niiden varojen kuluja, jotka aiot käyttää salkun rakentamiseen.

Online-neuvonantajat ja koulutustarjonta

Kuten kaikki raivostus nyt, sekä Vanguardilla että Fidelityllä on robo-neuvoja. Annamme Vanguard-pisteitä varhaisen sovittimen puolesta; sen Vanguard Personal Advisor Services on alan johtava yritys, jolla on hallussaan yli 50 miljardia dollaria varoja.

Verkko-neuvonantaja rakentaa portfoliot asiakaskohtaisesti - vaikka se käyttää luonnollisesti Vanguardin varoja - ja antaa sijoittajille pääsyn rahoitusalan neuvonantajiin. Vanguard Personal Advisor Services vaatii 50 000 dollarin tunnuksen vähimmäismaksun ja veloittaa 0,30 prosenttia vuosittaisesta hallinnointipalkkioista investointikustannusten lisäksi. Asiakkaille, joilla on vähintään 500 000 dollaria, on osoitettu oma taloudellinen neuvonantaja.

Fidelity kasvoi Fidelity Goin kanssa vuonna 2016. Tämä neuvonantaja käyttää sijoitusneuvojien ryhmien hallinnoimia salkkuja, mutta asiakkailla ei ole pääsyä näihin neuvonantajiin opastusta varten. Fidelity Go ei vaadi minkäänlaista tiliä ja veloittaa 0,35%: n all-in-palkkion, mukaan lukien investointikustannussuhteet. Portfoliot koostuvat pääasiassa Fidelity Flex -rahastoista.

Voittaja: Annamme Fidelitylle reilun palkkion ja vähimmäisarvon, mutta Vanguard on palvelukokonaisuus, koska sen neuvonantaja todella vastaa yksilöllisiin asiakkaiden tarpeisiin. Molemmilla välittäjillä on laajat kirjasto-ohjelmat eläkesuunnittelun sisällöstä ja työkaluista.

»Etsitkö apua investointien hallintaan? Tutustu huippuluokan parhaisiin robo-neuvonantajiimme.

Mikä on sinulle sopiva?

Me pilaantuimme yllätyksen varhain, mutta kannattaa toistaa: Fidelity voittaa kädet aktiivisille kauppiaille. Niille, jotka hakevat eläkevakuutuksia, sijoitusrahastoja ja rahoitussuunnittelua, se on lähempänä kilpailua.

Suosittelemme, että verrataan kuluja ja vähimmäisinvestointivaatimuksia niille varoille, jotka aiot käyttää salkussa. Jos olet online-neuvonantajan suhteen jälkeen, Vanguard Personal Advisor -palvelu kannattaa rahaa, jos sinulla on tarpeeksi 50 000 dollarin tilin vähimmäismäärää.

Ja jos haluat lisätietoja siitä, mitä etsit välittäjätililtä - ja kuinka avaat yhden - meillä on täydellinen opas.

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.