Ruma totuus luottokorttimaksuista

Onko tammikuun luottokorttitiedustuksesi tuijottava sinua kasvoihin ja näyttävästi samanlaisilta kuin joulukuussa? Tiedät, että maksamattomat loma-ostokset ja kaikki muualta, jonka laitat muoville keskimäärin, maksaa sinulle.

Mutta tiesitkö, että vaikka maksat laskuasi kuukausittain, tulet todennäköisesti käyttämään enemmän luottokortilla kuin jos olisit maksanut käteisellä tai maksukortilla?

[InvestingAnswers Feature: "Luotto tai Debit? Valintasi voisi maksaa sinulle 3%"]

Journal of Consumer Research suoritti tutkimuksen, joka osoittaa, että maksat luottokortilla lisää kuluttajan taipumusta käyttää rahaa käteiseen verrattuna.

Samoin Javelin strategia ja tutkimus tarkastelivat Cyber ​​Monday menotottumuksia ja huomasivat, että keskimääräinen luottokorttimaksu oli 82,10 dollaria, kun taas keskimääräinen maksukortin osto oli vain 58,29 dollaria. Ja nämä maksukorttimaksut eivät vielä ole haunting sinua tänään.

Ylijäämä ei ole ainoa luottokorttikäytön vaara. Katsotaanpa, ettei kukaan maksa luottokortteja kokonaan kuukausittain. Yleinen syy on se, että luottokorttimaksut tekevät niistä toivottavampia kuin muut maksutavat.

Kuitenkin muutamia ylimääräisiä maksuja korkomaksujen kustannusten ja monien luottokorttien vähäisten palkkojen suhteen.

Toukokuussa 2011 amerikkalaiset saivat 793,1 miljardia dollaria luottokorttiluottoja. Jos jaat tämän numeron amerikkalaisten lukumäärään luottokorteilla (50,2 miljoonaa), keskimääräinen amerikkalainen on luultavasti 15,799 dollaria luottokorttimaksulla.

Määrä kasvaa, koska jopa kuluttajansuojaa kuluttajansuojasta kortin velka, järjestelmä on pinottu kuluttajia vastaan.

Luottokorttitalletuksen alaspäin kierre

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on luottokorttimaksua 5 000 dollaria. Sinun vähimmäissumma, tyypillisesti 2-5% kokonaissummasta, mikä jos oletamme sen olevan 4%, olisi 200 dollaria. Tästä 200 dollaria 62 dollaria on korkoa ja vain 138 dollaria todella kohdistuu velkaa 5 000 dollariin.

Näin voit laskea tämän summan:

APR tyypillisesti kestää 12-17 prosenttia. Oletetaan, että esimerkki, APR on 15%.

1. Jakaa APR päivinä vuodessa: 15% / 365 =.041%

2. Kerro 0,41% kuukausien keskimääräisillä päivillä, 30 = 1,36 tai.0136%

3. Sitten kerro 1,0136% alkuperäisestä saldosta 5 000 dollaria, jotta kerrotaan koron kokonaiskorvauksesta kuukaudessa = 62 dollaria

# - ad_banner_2- # Jos maksat vähimmäismaksut tässä skenaariossa, kestää 105 kuukautta aikaa maksaa 5000 dollaria. Se on lähes yhdeksän vuotta!

Sinä maksat 2,118 dollaria korkoina, ja nämä luvut olettavat, ettet koskaan osta mitään muuta luottokortilla.

Tämä tarkoittaa sitä, että alkuperäinen 5 000 dollarin saldo maksaa 7,118 dollaria - niin paljon niille Black Friday ja Cyber ​​Monday -sopimuksille.

Rahaa, jonka saatat säästää loistavassa myynnissä, meni todennäköisesti ulos ikkunasta $ 62 kiinnostuksenne, jota käytit ensimmäisen kuukauden aikana.

Parempi tapa tarkastella kuinka paljon luottokorttisi todella maksaa sinulle

Luottokortin maksaminen kokonaan kuukausittain on ihanteellinen tilanne, mutta todellinen mahdollisuus omakustannushintaan, on tärkeää nähdä, kuinka paljon voitiin ansaita, jos luottokorttikoroista maksetut rahat sijoitettiin sijasta esimerkiksi yrityslainaan.

Jos käytät 62 dollaria kuukaudessa, menisi kiinnostumaan luottokortillasi ja sijoittaisi sen yritysvastuurahastoksi 4 prosentin tuotolla, investointisi olisi voinut kasvaa $ 8 444 yhdeksän vuoden aikana. Jos sijoituksen tuotto oli korkeampi, voitatte vielä enemmän …

Sijoittamalla 62 dollaria kuukaudessa yhdeksän vuoden aikana, rahanne voi kasvaa:

Jopa vaatimattomalla 2%: n tuotolla 62 dollaria kuukaudessa voisi kasvaa $ 730: een yhdeksän vuotta.

[Haluatko kokeilla omia säästämislaskelmia? Kokeile yksinkertaista säästämislaskentasi]

Mitä näet on voimakkaan kammion arvo. Luottokorttitasapainosi säilyttäminen estää sinua käyttämästä sitä.

Palaan alkuperäiseen esimerkkiimme. Valitsemalla maksat luottokorttimaksun yhdeksän vuoden aikana sen sijaan, että maksat luottokortiltasi nopeasti, nostat korkopalkkioihin 2,118 dollaria. Ja koska kuukausittain maksetut korot, jotka olet maksanut kuukausittain, olette menettäneet investointeja kohti tulevaisuutesi, olet menettänyt potentiaalisesti 10 000 dollaria enemmän.

Kaikki sanovat, että maksamalla vähimmäismäärä tässä tapauksessa on 12,118 dollarin virhe. Oletko nyt vakuuttunut siitä, että sinun pitäisi olla vakavampi maksaaksesi luottokorttisi ja sijoittamalla rahaa?

Investointivastaus: Kun maksat korkoa luottokorteille, sen sijaan, että käytät korkoa investoinneille, joukkovelkakirjalainojen tehokkuus toimii sinua vastaan, mikä lisää velkaa.

Maksamalla luottokortit kokonaisuudessaan ja investoimalla vähän kuukausittain saatat päätyä tekemään rahaa ja välttämään kurjuutta.

Jos sinulla on vaikeuksia maksaa luottokorttisi, tutustu tähän InvestingAnswers-ominaisuuteen, "10 tapaa irrottaa luottokorttiluotto."

Kun velka on maksettu, voit kokeilla eri vaihtoehtoa: "Prepaid debit-kortit: paras vaihtoehto perinteiselle pankkitoiminnalle."