Vihjeitä "myöhäisen vaiheen" opintosuunnitteluun

Brett Tushingham

Lue lisää Brettistä Investmentmatomein Ask Advisorista

Korkeakoulutuksen kustannukset kasvavat hallitsemattomasti. Samaan aikaan valtaosa rahoitusneuvojista ei auttaisi perheitä navigoimaan siirtymisestä säästämisestä korkeakouluille selvittämään, miten maksaa siitä - myöhäisen vaiheen suunnittelun kriittinen vaihe. Tämä suunnittelun puute aiheuttaa liian monille opiskelijoille, että valmistuu liiallisesta opintolainan velasta.

Joten miten perheet, joilla on college-sidottu lapsi, parhaiten valmistautuvat? Heidän olisi kehitettävä korkeakoulutussuunnitelma, jossa käsitellään viittä keskeistä osa-aluetta: säästäminen, korkeakoulujen valinta, taloudellinen apu, verotuki ja varallisuuden hallinta.

Tallentaa

Ennen myöhäisvaiheen suunnittelua korkeakoulujen säästäminen on ensiarvoisen tärkeää. Ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa, vaikka lapset pääsisivät lukioon. Paras tapa on jompikumpi kahdesta 529-tileistä:

529 Säästösuunnitelmat

Nämä ovat valtion tukemia säästöautoja, joiden avulla voit kasvattaa verotonta omaisuutta niin kauan kuin niitä käytetään päteviin koulutuskuluihin. Jokainen valtio tarjoaa erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja ja jotkut maksavat verovähennyksiä.

529 Prepaid Plans

Etukäteen maksetut suunnitelmat mahdollistavat rahoituksen hankkimisen, joka ostaa tulevia opetuksia nykyisillä kursseilla. Toisin kuin säästösuunnitelmat, joissa valitut investoinnit saattavat menettää arvon, ennakkomaksut siirtävät riskin sponsorointiyksikölle. Tällaisten suunnitelmien avulla voit ostaa tulevia opetuksia lähes 300 yksityisessä koulussa. Maksua ei ole ja markkinariski on olematon.

Koulun valinta

Opiskelija-sidottua lasta valitsemalla oikea koulu voisi olla tärkein osa suunnitelmaa. Sinun tehtäväsi on selvittää, missä hän parhaiten sopii, saada hyväksytty ja valmistua ajoissa.

Harkitse työskentelyä ammattihenkilöstön, kampus-elämän, akateemisten tutkijoiden ja ammattipätevyyden tuntemisen kanssa satoja oppilaitoksia ja oppilaita koulujen kanssa, jotka parhaiten sopivat heidän tarpeisiinsa. Hän voi auttaa kaventamaan hakuasi.

Vähiten henkilökohtaisen, mutta edullisemman resurssin vuoksi jotkut verkkosivustot sopivat lapsellesi sopivien koulujen kanssa.

Riippumatta lähestymistavasta, pidä mielessä koulukulttuuri ja lapsesi persoonallisuus. Ottakaa huomioon kampuksen koko, sen läheisyys kotikuntaan, opiskelijakunnan suhteellinen kilpailukyky, luokkakokot ja sosiaaliset toimet, kuten veljekset ja yleisurheilu.

Taloudellinen tuki

Kun olet valinnut kohdekoulut, siirrä keskittyminen taloudelliseen apuun:

Sovellusten lajit

On olemassa kaksi hakemusta, jotka määrittävät tukikelpoisuuden tarvitsemiin taloudellisiin tukiin: Free Application for Federal Student Aid ja CSS Profile. He esittävät vastaavia perhe-talouteen liittyviä kysymyksiä, mutta he voivat tuottaa dramaattisesti erilaisia ​​odotettuja perhe-eläkevakuutuksia tai EFC-järjestöjä. Määritä, mitkä koulut käyttävät sovellusta, jotta voit arvioida entistä paremmin kustannuksistasi.

Omaisuuden rakenne

Raportoitavien varojen väheneminen voi lisätä apurahasi. Toimita neuvonantajan tai verotoimijan kanssa varmistaaksesi, että käytät asianmukaisia ​​strategioita.

Ansiotuki

Avustustuki perustuu lapsesi ainutlaatuisiin kykyihin, olivatpa ne akateemisia, urheilullisia, musikaaleja tai kansalaisia. Sillä ei ole mitään tekemistä perheesi tulojen tai omaisuuden kanssa ja yleensä tulee apurahojen, apurahojen tai opetuslisien muodossa - mikä tarkoittaa sitä, ettei sitä tarvitse maksaa takaisin.

Jotkut oppilaitokset kokevat 100% lapsesi tarpeisiin perustuvasta avustuksesta apurahojen ja apurahojen kanssa, kun taas toiset käyttävät yhdistelmää ansiotukea ja soveltuvin osin opintolainoja. Käytä online-resursseja selvittääksesi kuinka toivottavaa on, että lapsesi ehdokas on tietyille kouluille. Jos lapsesi erottuu, hän todennäköisesti saa enemmän ansioihin perustuvaa tukea. Tämä on esimerkki siitä, miten kollegion valinta ja edullisuus kulkevat käsi kädessä - oikean korkeakoulun valitseminen voi johtaa enemmän taloudelliseen apuun, jota ei tarvitse maksaa takaisin.

Verotuki

Verotuki on usein sivuutettu osa kollegion suunnittelua. Esimerkiksi American Opportunity Tax Credit voi tarjota korkeintaan 10 000 dollaria kohti kollegion kustannuksia. Jos et voi ottaa luottoa itse, selvitä, jos lapsesi täyttää. Mutta verosuunnittelun tulisi mennä AOTC: n ulkopuolelle.

Harkitse verrattavien etuuksien, kuten varastojen, siirtymistä lapsellesi. Lapsesi voi myydä varoja omalla nimellään ja maksaa veroja alhaisemmalla hinnalla. Varmista, että lisätulot eivät vaikuta tarpeisiin perustuviin tukikelpoisuuksiin ja että se ohjaa asianmukaisesti "nuorisoveroa".

Suoritettaessa korkeakoulusi suunnitelma on tärkeää tietää etukäteen, miten verotusstrategiasi vaikuttavat taloudelliseen apuun. Näin varmistat, että optimoit verokertymäsi ja taloudelliset tuet.

Varallisuudenhoito

Jopa taloudellisen tuen ja verotuen optimoinnin jälkeen vanhempien ja lasten on määritettävä paras tapa maksaa osuutensa kustannuksista.

Haluat parhaiten lapsillesi, mutta kotitalouksien tai eläkesäätiösi ei tavallisesti ole paras tapa. Parempi vaihtoehto olisi auttaa maksamaan lapsesi opintolainoja, kun sinulla on enemmän varmuutta omien tavoitteiden saavuttamisessa.

Muista, että opintolainat saattavat estää lapsen kykyä säästää omaa eläkkeensä tai ostaa talon korkeakoulun jälkeen. Liian paljon painotetaan päästäkseen yliopistoon eikä tarpeeksi päästä ulos.Hänen on ymmärrettävä, miten lainan maksut vaikuttavat kollegion kassavirtaan.

Karttaa kaikki rahoitusvaihtoehdot, määritä kunkin koulun kohtuuhintaisuus ja päättää, mitä uhrauksia perheesi on valmis maksamaan osuutesi.

Et ehkä pysty hallitsemaan koulutuksen kustannuksia, mutta voit suunnitella sen. Aloita mahdollisimman varhaisessa vaiheessa, tutki kaikki vaihtoehdot ja koordinoi ulkopuolisten ammattilaisten kanssa tarpeen mukaan. Jos nykyinen taloudellinen neuvonantaja ei tarjoa koordinoituja ohjeita, etsi joku, joka voi.

College on yksi suurimmista investoinneista. Mitä nopeammin laitat suunnitelman yhteen, sitä paremmin.

Brett Tushingham on taloudellinen neuvonantaja ja Tushingham Wealth Strategies -yrityksen perustaja Wilmingtonissa Pohjois-Carolinassa.