3 asioita harkitsemaan talon ostamista

By Forrest Baumhover

Lisätietoja Forrestista sivustollamme Kysy neuvoja

Omistaminen kotiin ei ole ilman haasteita. Se on suurin hankinta useimmilla ihmisillä koskaan, ja se edustaa suurta vastuuta kunnossapidon ja muiden käynnissä olevien kustannusten osalta.

Silti asianmukaisesti kiinnitetty talo on tärkein voimavara, jolla voidaan luoda vaurautta.

Thomas Stanleyn Millionaire Next Doorissa hän kirjoittaa, että 97% miljonääreistä omistaa omia kotejaan ja hyvästä syystä: Koti omistaminen, jos se saavutetaan oikealla suunnittelulla, on suojaus inflaatiolta ja verotuksellisesta omaisuudesta, ja se tarjoaa älykkään hyödyntämisen.

Tutkitaan näitä tekijöitä yksi kerrallaan, kuinka kotiomistus voi olla osa yleistä talousstrategiaa:

Suojaus inflaatiota vastaan

Keskustele naapurin kanssa, joka on äskettäin maksanut tai aikoo maksaa, 30 vuoden kiinnitys. Olettaen, että ei ole jälleenrahoitusta, on todennäköistä, että naapurin kuukausittainen kiinnitysmaksu näyttää naurettavan halvalla verrattuna nykyisiin kiinnityksiin. Tämä johtuu siitä, että lähimmäisesi tekee asuntolainoja 30 vuoden takaisten asuntohintojen perusteella. Se on kuin asuminen vuokra-asunnossa 30 vuotta, paitsi maksat itsesi koko ajan, ja sitten kotiin liittyvä maksu (lukuun ottamatta vakuutuksia ja veroja) menee pois.

Suotuinen verokohtelu

Verotukselliset edut ovat eräitä parhaita syitä omistaa koti. Asunnonomistaja voi vähentää asuntolainojen korot ja kiinteistövero veroilmoituksestasi. Jos sinulla on kotitoimisto, sinulla on mahdollisuus pienentää talosi osaa, joka on osoitettu toimistokäyttöön veroilmoituksessasi. Kun myydät ensisijaisen kodin, voit sulkea enintään 250 000 dollaria (500 000 dollaria, jos olet naimisissa) sisäisen tulotunnuksen 121 kohdan mukaisesti, jos olet asunut kotona kahdesta edellisestä viidestä vuodesta.

Vipuvaikutuksen käyttö

Mitään muuta sijoitusluokkaa ei voida rahoittaa 80% kustannuksista 30 vuoden aikana. Asuntolainalla korotasi jää lukkiutumaan - voit jälleenrahoittaa aina, kun korot alenevat, mutta muussa tapauksessa korot pysyvät ennallaan asuntosi elämässä, kunhan sinulla on kiinteä laina. Rahoitus 80% talosi kiinteä korko tarjoaa suurta taloudellista ennustettavuutta ja voit jatkaa sijoittamista eläketiliä maksatessaan asuntolainasi.

>> LISÄÄ: Asuntolaina ja kodinostosopas

Vain osta koti, jos se sopii sinulle

Nämä edut eivät tarkoita sitä, että sinun pitäisi ostaa talon kaikin keinoin. Haluat varmistaa, ettet osta esimerkiksi "liikaa taloa".

Kolme hyvää peukalosääntöä: Sinun pitäisi pystyä tekemään 20% käsiraha ja saada tarpeeksi rahaa korjauksiin tai ylläpitoon, jotka tarvitsevat välitöntä huomiota. sinun on pidettävä kuukausittaiset maksut (verot ja vakuutukset mukaan lukien) alle 25 prosenttia kuukausittaisista kuluista. ja sinun on budjettava 1% kauppahinnastasi vuosittaisiin korjauksiin ja huoltoihin.

Näiden sääntöjen noudattamatta jättäminen voi johtaa liian korkeisiin maksuihin ja lisättäväksi jatkuviin ylläpitokuluihin saattaa osoittautua liian suureksi esteeksi. Tällöin olisi parempi laittaa kotiin ostaminen, kunnes olet taloudellisesti valmistautunut.

Jos kotiin hankkiminen on kykysi, sinun on kuitenkin tehtävä se. Ei ole vain amerikkalainen unelma, mutta se voi olla yksi ainoa paras varallisuudenrakennusväline, jolla keskiluokan amerikkalaiset ovat.

Forrest Baumhover on maksullisen rahoitussuunnittelija ja Westchase Financial Planningin päämies. Lisätietoja Westchase Financial Planningista saat osoitteesta www.westchasefinancialplanning.com.

Kuva iStockin kautta.