Henkivakuutuksen lääkärintarkastuksen äkillinen kuolema

Näin se toimii:

• Vastaat kysymyksiin terveydestasi ja perheesi terveystilanteesta.
• Yritys vetää luvattomasti saatavilla olevia tietoja, kuten moottoriajoneuvotallennetta, reseptilääkkeiden historiaa ja tiettyjä tietoja aiemmista yksittäisistä elämä- ja sairausvakuutussovelluksista.
• Automaattinen järjestelmä käyttää algoritmeja päättääksesi, oletko oikeutettu ja mihin hintaan.

»LISÄÄ: Mistä löytää verkossa välittömän hyväksynnän aikavälin henkivakuutus

Nämä yritykset eivät ole poistaneet lääkärintarkastuksia kaikille. Esimerkiksi jos sinulla on terveydentila, kuten korkea verenpaine, sinun on todennäköisesti otettava lääkärintarkastus. Haven Life- ja Ladder-periaatteilla politiikka astuu voimaan välittömästi hakemuksen jälkeen ja hintaa tarkistetaan tarvittaessa tenttitulosten jälkeen. Sofi-ohjelman avulla kattavuus astuu voimaan tentin jälkeen.

Ladderin toimitusjohtaja Jamie Hale sanoo, että useimmat hänen yrityksensä 28-42-vuotiaista kohdemarkkinoista voivat saada ilman tenttiä.

Haven Life -yhtiön perustaja ja toimitusjohtaja Yaron Ben-Zvi sanoo, että hänen yrityksensä todennäköisesti pystyy poistamaan vaatimuksen useammille hakijoille ajan myötä. Lisää tietoa ja tekoälyä tekevät automatisoidusta päätöksentekojärjestelmästä älykkäämpiä, hän sanoo.

Nämä nopeutetut toimintatavat eroavat pienistä, kalliista, ei-tentti-politiikoista, jotka ovat olleet vuosikymmenien ajan. Vakuutuksenantajien on laskutettava enemmän ja tarjottava vähemmän kattavuutta, koska vähän tietoja tai lääketieteellisiä tietoja ei käytetä.

Avoimuutta koskevat huolet

Jos löydät idean vakuutuksenantajien kaivostoiminnasta huolimatta, et ole yksin.

Kuluttaja-asiamies Birley Birnbaum, talousoikeuden keskusyksikön toimitusjohtaja, sanoo, että hinnoitteluvakuutusprosessin pitäisi olla läpinäkyvä, eikä mustan laatikon päätöksentekomenetelmä, jonka vain vakuutuksenantajat ymmärtävät.

"Olemme haarassa tiellä, ja olemme menossa tielle vähemmän avoimuutta, koska vakuutusalan sääntelyviranomaiset ovat olleet hitaita käsittelemään näitä asioita", hän sanoo. "Meidän mielestämme sääntelyviranomaisten olisi kerättävä ja kartoitettava, millaisia ​​tietoja tietovakuuttajat käyttävät ja tekevät siitä julkisen."

Wisconsinin vakuutusvaltuutettu Ted Nickel sanoo, että sääntelijät ovat tehostaneet pyrkimyksiä ymmärtää ja ymmärtää teknologia-innovaatioita.

"Pyrimme suojelemaan kuluttajansuojaa ja -tarpeita samalla rohkaisemalla innovatiivisia ratkaisuja", hän sanoo. Nikkeli on vakuutuskomission jäsenten kansallisen liiton puheenjohtaja.

Miksi poistaa lääkärintarkastukset?

Vakuutusyhtiöt, jotka maksavat tentit, haluavat luottaa heihin vähemmän, jotta he voivat myydä enemmän politiikkoja ja säästää rahaa.

"Monet ihmiset eivät halua tavata henkilöä henkilökohtaisesti, puhumattakaan lääkärintarkastuksesta", Hale sanoo.

Vakuutuksen hakeminen odotusaikaan saada politiikka on tyypillisesti vähintään muutama viikko, jos tentti vaaditaan. Mitä kauemmin se kestää, sitä todennäköisemmin hakija todella ostaa, kertoo Robert Kerzner, LIMRA, teollisuuskauppa- ja tutkimusryhmän toimitusjohtaja.

LIMRA arvioi, että 48 prosentilla yhdysvaltalaisista kotitalouksista ei ole tarpeeksi henkivakuutusta. Kattavuusero on keskimäärin 200 000 dollaria kotitaloutta kohti, yhteensä 12 biljoonaa dollaria, ryhmä sanoo.

Ennen henkivakuutusalaa keskityttiin niin paljon vaivaa hakemuksen ja hyväksyntäprosessin nopeuttamiseksi, Kerzner sanoo.

Henkivakuutusten ostaminen nopeutuu, kun lisää henkilökohtaisia ​​tietojasi, kuten lääketieteellisiä tietueita, tulee digitaalisesti saatavana muodossa, jonka henkivakuutusyhtiöt voivat käyttää. Vakuutusyhtiöt alkavat myös käyttää nopeampaa vakuutusta lisäämällä politiikkaa, mukaan lukien koko henkivakuutus, Wallace sanoo.

Lisää Investmentmatomeista

• Opas, joka tarvitsee henkivakuutusta
• Paras henkivakuutusyhtiö
• Termi ja koko henkivakuutus

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.