Osakemarkkinoiden investoiminen 101: Miten kukaan voi alkaa investoida tänään |

Investointi on vaikeaa. Rahoitusmaailmassa on parasta päättää osakekauppiaille ja rahastosijoittajille. Säännölliset ihmiset eivät koskaan ymmärrä käsittämätöntä ammattikieltä, epäselviä lyhenteitä ja monimutkaista matematiikkaa, joka tekee investointipäätösten tekoa.

Ainakin he haluavat, että ajattelet.

Todellisuudessa, kun kaivaat kantojen ja joukkovesien maailmaan, huomaat, että se ei ole läheskään yhtä pelottavaa kuin sijoittavien ammattilaisten pitäisi ajatella. Monet miljardin dollarin teollisuus pyörii ympärilläsi tekemällä päätöksen ulkoistaa investointipäätökset sen sijaan, että teet itse. Ja vaikka siellä on varmasti taloudellisia guruja, jotka ovat fantastisia kauppiaita, lähes kaikki strategiat laskevat vain muutamiin yksinkertaisiin arvoihin: kärsivällisyys, kurinalaisuus ja intohimo oppimiseen.

Ensinnäkin vähän taustaa. Aloitin investoida vuonna 1990 ja tein osuuteni virheistä. Se on pelin luonne. Ajan myötä opin nämä virheet ja olen tullut paljon paremmaksi sijoittajaksi. Jokainen, joka on ollut osakemarkkinoilla jonkin aikaa, kertoo siitä. Olemme kaikki älykkäitä, mutta meillä ei ole viisautta alussa. Ajan myötä ymmärrät tämän viisauden ja sopusoinnussa savviest sijoittajien kanssa.

Ennen kuin lähdet sisään, sinun on tiedettävä, että investoiminen vie aikaa. Jos sinulla ei ole aikaa pysyä investoinneissa, sijoitusrahasto on edelleen paras valinta sinulle. Jotkut sijoittajat omistavat joka toinen viikko tunti tai kaksi "kotitehtäviinsä", kun taas toiset haluavat viettää jonkin aikaa päivittäin tarkastaakseen nykyiset ja tulevat investoinnit. Se on sinusta kiinni. Kuten he sanovat, "teet mitä kylvää."

Ei ole koskaan ollut parempaa aikaa hallita investointeja. Tiedot ovat runsaat ja kaupankäynti- ja investointipalkkiot ovat niin alhaiset, että voit tehdä tuhannen dollarin liiketoimia juustohyönteisen hintaan.

Niinpä ilman investointipelien uusia investointeja, tässä on lyhyt katsaus kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää aloittaaksesi oman portfolioesi.

Luo pelisuunnitelma

Mitä etsit investoinnit? Vakaa osingonmaksuinen blue chip voi tarjota entistä enemmän tuloja (hyvä tuloja sijoittajalle) kuin se nousee osakekurssille (pahoin kasvavalle sijoittajalle). Ehkä sinulla on vatsan kannoille, joilla on potentiaalia nostaa voimakkaasti, mutta se voi nollata, jos ajatus ei pudota. Oletko tyytyväinen jäädä valtioille tai haluatko jotain altistumista toiselle osalle maailmaa?

Sinun pitäisi todennäköisesti olla ainakin jonkin verran altistuminen kaikista tällaisista investoinneista, mutta pelisuunnitelman luominen etukäteen on elintärkeää. Luomasi etenemissuunnitelman tulisi olla ajankokeena, joten viettää aikaa ja olla rehellinen itsellesi riskin sietokyvystä, taloudellisista tarpeista ja pitkän aikavälin tavoitteista.

Kun olet luonut suunnitelmasi, t laittaa sen arkistokaappi koskaan nähdä uudelleen. Kun ostat kauppaa, kysy itseltäsi, onko portfolassasi vielä sekoitus alun perin kohdistetuista investoinneista.

Välitystili

Voit ostaa ja myydä varastoja perinteisen pankkitilin kautta. Sen sijaan sinun tulee avata välitystili, joka on perustettu yksinomaan investoinneille, kuten osakkeille, joukkovelkakirjoille ja sijoitusrahastoille. Nämä tilit ovat suurelta osin valvottuja arvopaperimarkkinoiden sääntelijöiltä, ​​ja ne ovat yleensä vakuutettuja siinä tapauksessa, että tiliä ylläpitävä välittäjä joutuu vaikeuksiin. On myös joitakin yrityksiä, jotka myyvät osakkeitaan suoraan osakkeensaajille, jolloin voit välittää välittäjänne kokonaan. Tämä on yleensä edullinen reitti, mutta se voi olla melko hankalaa, jos aiot omistaa monta kantoa.

Monille sijoittajille online-alennusvälittäjät ovat tapa lähteä. Nämä yritykset, kuten TD Ameritrade, E-Trade, thinkorswim, Charles Schwab ja muut maksavat rock-pohjaisia ​​maksuja ja tarjoavat kaikki tarvittavat kelloja ja pillejä. Näihin kuuluvat pääsy osakekursseihin, uutiset ja kyky mitata salkkusi suorituskykyä.

Jos sinulla on jo rahaa paikalliseen luotettuun pankkiin, kysy heiltä heidän tarjoamistaan ​​ja vertaa niitä yllä lueteltuihin alennusliikkeisiin. Jos paikallinen pankki pystyy vastaamaan maksuihinsa ja palvelun tasoonsa, niin he ovat hieno valinta. Tee samoin yrityksesi, joka hallinnoi eläkesuunnitelmasi - yritykset, kuten T. Rowe Price, Fidelity Investments ja Vanguard - jotka voivat myös tarjota 401K- tai IRA-tileihin liittyviä edullisia kaupankäyntipalkkioita.

Jos mennä taloudellisen neuvonantajan kanssa, kuten Merrill Lynch tai Morgan Stanley, ole valmis maksamaan melko suuria maksuja. Nämä yritykset ovat neuvonantajana ja sopivat parhaiten sijoittajiin, jotka eivät halua tehdä omaa tutkimustaan ​​tai tehdä henkilökohtaisia ​​investointipäätöksiä. Esimerkiksi Merrill Lynch tarjoaa nyt Merrill Edgen, joka on oikeastaan ​​vain arvostettu alennusvälittäjä - ja pääset myös Merrill Lynchin tutkimukseen.)

Lähes kaikilla välittäjillä on online-sovellusprosessi, voi saada sinut kaupankäynnin muutaman päivän kuluessa. Sinun on annettava henkilökohtaisia ​​tietoja, työpaikkatietoja, syntymäaikaa ja sosiaaliturvatunnustasi. Sinun on myös valittava, millaista tiliä haluat. Yleisimpiä - ja parhaiten sopiva aloittelijalle - on yksittäinen välittäjätili, jonka avulla voit yksinkertaisesti ostaa ja myydä varoja.

Kehittyneemmät sijoittajat voivat päivittää marginaalilaskelmiin, joiden avulla voit lainata rahaa varastosta. Kokeneet sijoittajat voivat myös allekirjoittaa kaupan optio-oikeuksia. Vaihtoehdot ovat periaatteessa varastotasoja, ja sijoittajat käyttävät niitä monin eri tavoin suurentaa tuottoa, tuottaa tuloja tai tarjota monipuolistamista.

Vaaditut materiaalit: Investointikirjat

Kuten sinä olet, kun olet lukenut lisää InvestingAnswers-artikkeleita (mukaan lukien Options 101: Primer Rookie Options Investorille) uudelleen määrittäminen, että välittäjätili, sinun kannattaa lykätä kauppaa, kunnes olet luonut sinun taitosi. Suosittelen ostamaan kolmea kirjaa.

1) Yksi kirja, joka selittää kaikki investointien mekaniikka (kuten Stock Investing for Dummies tai Jason Kelly's Neatest Little Guide to Stock Market Investments)

2) Yksi kirja, joka voi on kätevä viittaus tilinpäätösanalyyseihin, jotta voit etsiä keskeisiä termejä ja käsitellä avainkäsitteitä niiden syntyessä (esim. Miten käyttää tilinpäätöksiä: Opas ymmärtää numeroita)

3) Oma henkilökohtainen Raamattu, Seinä Street Journal -oppaat rahan ja investointien ymmärtämiseksi

Kirjat eivät yksin riitä. Suosittelen, että käytät tavallista lukea päivittäistä aikakauslehteä, kuten Wall Street Journal, Investor's Business Daily, The New York Times, kuten internet-pohjainen sijoitusanalyysi, kuten oma streetauthority.com.

Aloittaminen

Pörssi heijastaa kaikenlaisia ​​yrityksiä, hyviä tai huonoja. Jos voit keskittyä laadukkaisiin yrityksiin, joilla on valoisat näkymät, sinun on tehtävä paremmin kuin indeksirahasto, jonka on ostettava kaikki tietyn luokan yrityksistä. Asiantuntijat vaihtelevat, millaista tuottoa odottaa. Lyhyen aikavälin liikkeitä voi vääristää kuvaa. 1990-luku oli loistava hetki investoida. Tämä viime vuosikymmen sitten on kaadettu. Tuleva vuosikymmen? Kukaan ei voi sanoa varmasti. Mutta on selvää, että pidemmällä ajanjaksolla varastot ovat paras kasvatusajoneuvo kovalle ansaitulle dollarillemme. Pitkällä aikavälillä (ajatella vuosikymmeniä, ei vuotta) varastot pitäisi arvostaa missä tahansa + 5% - + 8% vuosittain. Tämä on suotuisaa verrattuna joukkovelkakirjoihin ja CD-levyihin.

Yksi investointien turhauttavimmista asioista on se, että ne pyrkivät nousemaan hitaasti ja pudota nopeasti. Joten olet paljon todennäköisempää nähdä -25% häviäjä päivässä kuin + 25% voittaja. Vaikka olen vain neuvonut leikkaamaan tappioita, sinun ei tarvitse tehdä niin heti. Monta kertaa, varastossa ylittää tavaramerkin haittapuolella, ja päätyy hieman elpymään seuraavina päivinä. Minulla on taipumus odottaa tätä mahdollista vaatimatonta reboundta ennen lopullisen leikkauksen menettämistä.

Mitä ostaa?

Nyt porttisi ykköstavoitteena on nähdä sen kasvavan. Mutta kuten pian havaitset, se tapahtuu vain sopivaksi ja alkaa. Minulla on ollut useita vuosia, jolloin investointini kävivät vettä tai jopa uppoutuivat, ja muut vuodet, jolloin he lähestyivät sitä. Varhain sijoittava urani, hengeni nousisivat, kun huolellisesti tutkittu sijoitus nousi uusiin korkeuksiin. Mutta minä myös epäilen, kun investoinnit kääntyivät hapan. (Ja jos on yksi oppitunti, josta opin hyvin myöhään, oli tärkeää katkaista siteet menettämässä investointeja oikeaan aikaan.)

Kun puhumme oppitunneista, sain vain luettelon 11 asiasta jokaisen kauppiaan pitäisi tietää. Olen kiehtonut yli 20 vuoden investointikokemusta 11 osaan neuvontaa, jotka koskevat sekä aloittelijoita että vanhusten veteraaneja ja selittävät jokaisen syvällisesti artikkelissa. Se on täydellinen kumppanisarja tähän artikkeliin, joten varmista, että palaat takaisin ja tarkistat sen. (Mutta ei ennen kuin olet valmis tämän kanssa!)

Kaivaminen syvemmälle varastossa

Kun etsit varastoja ostaaksesi, kuulet "erinomaisista ideoista" eri rahoitusalan markkinoilta. Se ei ole kutsu noudattaa sokeasti heidän neuvojaan. Sen sijaan se on yksinkertaisesti mahdollisuus tehdä enemmän tutkimusta itseäsi.

Lisätietoja yrityksestä, sen viimeaikaisesta menestyksestä, kilpailuympäristöstä ja tärkeimmistä, selvitä, onko varastossa edullinen suhteessa sen voittoihin tai varoihin.

Tiedä, että varastovihjeet alkavat aina jonnekin ja kun ne on siirretty sinulle, ne ovat jo vanhentuneita. Ota siis kaikki varastokärjet epäilijän näkökulmasta. Jokaiselle varastolle, jonka päädyit ostamaan, sinun on toimitettava useita muita ideoita.

Muista myös lisätä yrityksiä salkkuun, joka tuo altistumisen eri talouden osille. Fordin ja GM: n omistajuus ei ole kovin viisas, koska molemmilla yrityksillä on samat taloudelliset tekijät, ja ne todennäköisesti käyttävät kauppaa samalla tavalla. Sen sijaan keskity Fordiin tai GM: ään ja etsi sitten yrityksiä pankkitoiminnassa, huipputeknologiassa, vähittäiskaupassa, energiassa jne. Ihanteellinen salkku on alttiina kaikille näille alueille.

Osuuksien lisääminen hiljainen tapa

Kerran voit pitää osuuksia välittäjätilillä, on edullinen tapa pitää lisää investointiveroja ja hankkia lisää osakkeita aiheuttamatta ärsyttäviä transaktiokustannuksia.

Sitä kutsutaan osinkoinvestointisuunnitelmaksi (DRIP) ja sen avulla voit saada lisää osakkeita käteisen osingonmaksun sijaan. DRIPien kauneus on se, että ne auttavat salkun kasvaa nopeammin yhdistämällä - lisäosakkeet johtavat enemmän osinkotuottoihin, jotka sitten ostavat enemmän osakkeita, jotka johtavat vielä enemmän osinkojen maksamiseen jne.

DRIP-tarjouksia tarjotaan suoraan yrityksen kautta, joten sinun ei tarvitse käsitellä kalliita tapahtumamaksuja välityslaskusta. Voit mennä minkä tahansa yrityksen verkkosivuille ja katsoa, ​​tarjoaako se DRIP (ei kaikki yritykset). Esimerkiksi tämä linkki vie sinut Coca-Cola (NYSE: KO) DRIP-sivulle, jossa voit hakea lomakkeita aloittaaksesi.

Jos aiot avata DRIP-tilit useilla yrityksillä, prosessi voi alkaa hankalaksi. Voit helpottaa paperityötä tutustumalla sharebuilder.com-palveluun, joka tarjoaa laajan valikoiman vaihtoehtoja jäljitellä DRIP-ominaisuuden parhaita ominaisuuksia ilman niin paljon paperityötä. (Jos siirrät tilin Share-kehittäjälle, he jopa antavat tilillesi ylimääräisen 100 dollarin.)

Discipline and Persistence

Nyt, kun sinulla on 100 dollaria sijoitettuna, on aika alkaa suunnitella eteenpäin. 100 dollaria on vaikea kääntää todelliseksi taikaksi, joten sinun on lisättävä varoja. Monet sijoittajat pitävät kiinteässä suunnitelmassa, eli 25 dollaria viikossa tai 150 dollaria kuukaudessa. Investointien määrä kasvaa rinnakkain laajentuneen tietämyskannan kanssa.

Seuraavaksi seuraat ensimmäistä investointisi aloittaessasi tutkimusta seuraavaksi. Mutta ei ole kiire. Katseleminen ja odottaminen ennen hyppäämistä varastolle voi olla hedelmällisempi sitten "ampua ensin, kysy myöhemmin kysymyksiltä".

Useita sivustoja, kuten Yahoo Finance ja Google Finance, antavat sinulle mahdollisuuden luoda hypoteettisia salkkuja, joita voit seurata. Kun nämä varastot liikkuvat ylös tai alas, klikkaa uutisia nähdäksesi, mikä ajoe niitä.

Ajoittain huomaat selvät mallit nouseviksi. Esimerkiksi jos varastossa nousee hyviä uutisia ja sattuu heti takaisin, ja tämä tapahtuu toistuvasti, se voi olla merkki siitä, että jotkut sijoittajat tietävät, että kaikki ei ole niin ruusuinen kuin miltä se näyttää. Tämä on sellainen kantaliike, jonka haluat myydä, kun se surenee, koska myöhempi vetäytyminen on ollut mallia.

Investointivastaus : Useat ensimmäistä kertaa sijoittajat odottavat, että he ovat keränneet muutaman tuhannen dollareita ennen juoksemista osaksi pelottava maailma investoida. Se on virhe. Voit mennä niin vähän kuin 100 dollaria, ja mitä aiemmin aloitat, sitä nopeammin taitosi rakentaa.