7 Kysymyksiä neuvonantajallesi ennen pienyritysten lainojen hankkimista

Pienyritysten kehityskeskuksen neuvonantajat voivat tarjota sinulle kokeneita neuvoja, puolueettomia mielipiteitä ja arvokasta markkinatietoa, jota sinun on valmisteltava pienyritysten lainahakemuksestasi - kaikki ilmaiseksi.

Yhdysvaltain Small Business Administration sponsoroi satoja näistä keskuksista ympäri maata, joista jokaisella on neuvonantajia, jotka tarjoavat yhden yrityksen neuvontaa. Kun tapaat neuvonantajan kanssa, hänellä on paljon kysymyksiä puolestasi. (Miksi tarvitset pienyritysten lainan? Mikä on luottopisteesi? Miten yrityksesi kannattaa?) Tässä on seitsemän asiaa sinä pitäisi kysyä niitä .

[LISÄÄ: Vertaile, mitkä lainat ovat järkeviä pienyrityksille]

1. Onko minulla ollut toteuttamiskelpoinen liikeidea markkinoilleni?

Liiketoiminnan neuvonantajat voivat auttaa sinua tekemään markkinatutkimusta sen varmistamiseksi, että liikeideasi menestyy omalla alueella. Heillä on pääsy tietokantoihin, jotka tarjoavat oivalluksia, kuten paikallisten yritysten keskimääräiset tulot yrityksellesi ja markkinoiden saturaatiotilastot.

Esimerkiksi tiedot voivat osoittaa, että alueen kuluttajat käyttävät vuosittain 30 000 dollaria kahviin. Jos vain paikalliset yritykset myyvät vain 6 000 dollaria, kahvilasi on menestys todennäköisempää, kertoo Tim Holtkamp, ​​liiketoiminnan neuvonantaja McLennan Small Business Development Centerissä Texasissa Wacossa.

2. Kuinka paljon pääomaa tarvitsen todella?

Pyrkiessään pitämään kustannukset alhaisina, pienyritysten omistajat tyypillisesti aliarvioivat rahan määrän, jota he tarvitsevat lainata, Gary Smith, Wisconsin-Plattevesin yliopiston Small Business Development Centren johtaja kertoo sähköpostitse. Liiketoiminnan neuvonantajat voivat auttaa yrityselämän omistajia realistisesti arvioimaan, kuinka paljon pääomaa he tarvitsevat, ottaen huomioon odottamattomat kustannukset, jotka ovat sidoksissa ponnahduslauluun, Smith sanoo.

3. Olenko valmis ottamaan yhteyttä lainanantajaan?

Yksin liiketoimintasuunnitelma ei riitä, kun lähestyt lainanantajaa pyytämään lainaa. Sinun on koottava laina-paketti, ja neuvonantajat voivat auttaa sinua tekemään sen. Suzanne Darden, Birminghamissa, Alabamassa, Birminghamin pienyritysten kehittämiskeskuksen rahoitusasiantuntija kertoo sähköpostitse. Kun olet koonnut lainapaketin, voit ostaa sen useille lainanantajille, Darden sanoo. Lainapaketin tulisi sisältää seuraavat:

• Liiketoimintasuunnitelma
• Liiketoiminnan rahoitus ja ennusteet (taseet, tuloslaskelmat ja rahavirtalaskelmat)
• Henkilökohtaiset tilinpäätökset
• Henkilökohtaiset ja liiketoiminnan veroilmoitukset
• Henkilökohtaiset ja yritysluottoraportit
• Oikeudelliset asiakirjat (eli yhtiöjärjestykset, kumppanuussopimus, lisenssit, vuokrasopimukset, franchising -sopimukset)
• Kuvaus siitä, miksi tarvitset lainaa ja erityisesti kuinka käytät varoja

4. Minkälainen laina on yritykselleni paras?

Liiketoiminnan neuvonantajat voivat auttaa varmistamaan, että otat oikeanlaisen lainan yrityksesi tarpeiden mukaan. Esimerkiksi jos sinun on ostettava inventaario tai katettava kuilu saatavissasi, sinun on otettava lyhytaikainen laina, joka on yhden vuoden tai vähemmän, Wyoming Entrepreneur Small Business Development Centerin aluejohtaja, Bruce Morse sanoo sähköpostitse.

Jos tarvitset laitteita, tarvikkeita tai runsaasti varaston, sinun on otettava laina, jonka pituus on enintään kolme vuotta, Morse sanoo. Jos ostat suuria laitteita tai kiinteistöjä, sinun pitäisi rahoittaa se pidemmäksi ajaksi: seitsemästä 25 vuoteen, Morse sanoo.

5. Millaisia ​​rahoitusvaihtoehtoja minulla on?

Pienyritysten rahoitusvaihtoehdoissa neuvonantajat tietävät, että maata on sijoitettu; he tuntevat kaikki liittovaltion, valtion ja kuntien lainaohjelmat, ja heillä on suhteita paikallisiin mikroliikkeisiin ja yhteisöpankkeihin. Luotonantajat todennäköisemmin harkitsevat luotonantoa yrityksiin, jotka ovat työskennelleet Small Business Development Centerin neuvonantajan kanssa, sanoo Richard Sifuentes, Texas-San Antonio Small Business Development Centerin apulaisjohtaja.

"He antavat [lainapaketille] paljon enemmän luottamusta", hän sanoo. "Emme lähetä asiakkaita pankkiin, jos emme usko, että he ovat valmiita."

Vaikka online-luotonantajat, kuten Lending Club ja OnDeck ovat yleistyneet viime vuosina, Small Business Development Center -neuvojat eivät yleensä suosittele niitä pienyritysten omistajille.

"En siirrä asiakkaita ohjelmiin, joita en ole fyysisesti puhunut lainanhoitajalle", Debra Hamilton Farley, Hampton Roads Small Business -kehityskeskuksen varapääjohtaja Hamptonissa, Virginia, sanoo sähköpostilla.

6. Ovatko lainaehdot lainanantaja ole tarjonnut minulle hyvää?

Ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen, liike-elämän neuvonantajat voivat auttaa sinua lukemaan hienotulostukset ja ymmärtämään ehdot, sanoo Mark Rentschler, rahoitusalan ja tekniikan asiantuntija Kutztownin yliopiston pienyritysten kehittämiskeskuksessa Readingissa, Pennsylvaniassa. Esimerkiksi, jos haet pankkilainaa ja pankki on kiinnostunut, se antaa sitoumuskirjeen, joka tarjoaa lainan tietyin ehdoin. Tuo sitoutuminen lainanantajalle paikalliseen pienyritysten kehittämiskeskukseen ja neuvonantaja tarkistaa sitä ennen kuin suljet lainan, Rentschler sanoo.

7. Mitä resursseja voin käyttää tulevaisuudessa?

Samoin kuin on älykäs mennä lääkärille tarkastuksia varten, vaikka olet terveellistä, on tärkeää tavata liiketoimintasi neuvonantaja myös silloin, kun yrityksesi toimii sujuvasti. Yritysten omistajien tulisi tehdä kuukausittaisia ​​tai neljännesvuosittain tapaamisia kirjautumiseen heidän neuvonantajansa kanssa, kertoo Ohio Small Business Development Centerin johtaja Pamela Lankford, Marietta, Ohio. Olipa kyse auttaessasi markkinoimaan yritystäsi tai auttamaan sinua paremmin ymmärtämään liiketoiminnan kassavirran sykliä, liike-elämän neuvonantajat voivat jatkaa yhteistyötä sinun parantuessa.

"Olemme todella täällä liiketoiminnan elämässä", Lankford sanoo.

SAMANKALTAISET

Opas pienyritysten lainojen vertailua varten

Käykö verkossa pienyritysten lainaksi? Keskity APR: ään

7 suurten pienyritysten lainausmahdollisuuksia naisyrityksille

Etkö halua lainaa? Tarkista liikekortti

7 pienyritysten lainahakemuksen ehdot, joita sinun on ymmärrettävä

Saat lisätietoja rahoitusvaihtoehdoista ja vertaa niitä pienyrityksille osoitteessa Investmentmatome's parhaat yritysluotot sivu. Saat ilmaisia, henkilökohtaisia ​​vastauksia yrityksesi rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Pieni yritys osa Sivustomme Kysy neuvoa -sivulta.

Teddy Nykiel on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @teddynykiel

Kuva iStockin kautta.